Нелегальные МФО без лицензии в Украине

В последнее время микрокредиты стали очень популярными благодаря возможности взять небольшую сумму денег в любой день на свои покупки и различные потребности. К примеру, вы можете оформить займ на 1000-5000 грн. и отправиться на шопинг, или взять максимальную сумму в МФО, чтобы с комфортом отправиться в путешествие или организовать праздник.

Учитывая высокую популярность услуги микрокредитования, стоит всегда помнить и о компаниях, которые выдают себя за законные МФО, но на самом деле ведут деятельность нелегально. Попасть на недобросовестную компанию очень просто, поэтому нужно внимательно выбирать и проверять кредитора.

Нужна ли лицензия МФО?

МФО относятся к полноправным участникам финансового рынка Украины. Это компании, которые осуществляют свою деятельность в соответствии с законодательными нормами, а значит им можно доверять и с уверенностью брать займы. МФО относятся к небанковским финансовым учреждениям, и разнообразие их услуг достаточно ограничено. Они специализируются только на выдаче кредитов, а положить деньги на депозит, открыть счет и сделать вклад в них невозможно.

Деятельность лицензированных МФО, как и других кредитных учреждений, регулируется НБУ, нормами гражданского права и законодательства о защите прав потребителей. Также деятельность компаний регулируется рамками Законов Украины «О финансовых услугах и финансовых компаниях» и «Об электронной коммерции». 

Как проверить МФО на лицензию

Все микрофинансовые организации, работающие на территории Украины, должны быть зарегистрированы, ведь в противном случае их деятельность можно считать незаконной. Каждый клиент имеет право ознакомиться с лицензией компании, которую рассматривает в качестве своего кредитора. Получить всю интересующую информацию можно в нескольких структурах, среди которых:

1. Реестр финансовых учреждений;
2. Единый государственный реестр учреждений и организаций Украины.

Также на сайте кредитора можно получить всю полезную информацию о его работе. МФО предоставляют на сайте скан-копии своих документов, а также политику конфиденциальности, свидетельство о регистрации, отчеты о прошлых годах работы. На сайте в свободном доступе всегда есть образец договора, с которым можно ознакомиться перед подписанием.

Если на сайте финансовой компании вы не нашли никакой полезной для себя информации, документов, подтверждающих законность деятельности, скорее всего перед вами МФО, работающая нелегально.

Как распознать нелегальную МФО?

МФО, работающие нелегально, умело скрываются среди добросовестных компаний. У них также есть сайт, который может быть привлекательным на вид, и визуально не нести угрозы. Чтобы выявить незаконную финансовую компанию, нужно обратить внимание на некоторые факторы:

• МФО предлагает выдать деньги без паспорта, ИНН и любых других документов;
• На сайте нет юридической информации о компании;
• Договор, который нужно подписать, написан на 1-2 страницах;
• Компания готова выдать займ без договора, а просто под расписку;
• В договоре есть информация, написанная мелким шрифтом и именно в ней скрываются “подводные камни”. Кредитор надеется, что заемщик не станет вчитываться в мелкие буквы и просто подпишет договор, обрекая себя на неприятные сюрпризы в будущем.

Кроме того, необходимо обратить внимание на условия кредитования. Слишком хорошие условия должны насторожить, ведь ни одна финансовая компания не будет работать в ущерб себе. К подозрительным условиям можно отнести отсутствие процентов, крупные кредитные суммы, выдача денег без отказа, отсутствие возрастных ограничений для заемщиков.

На первый взгляд такие условия кажутся очень подходящими и многие потенциальные клиенты всерьез задумываются о том, чтобы взять кредит в такой компании. Стоит всегда помнить о последствиях, которые могут наступить, если взять кредит у мошенников, компаний без лицензии и других недобросовестных организаций:

• Давление коллекторов при невыплате долга;
• Моральное давление на заемщика и членов его семьи;
• Передача персональных данных посторонним лицам;
• Повышение процентной ставки, о котором не предупреждали или это было указано мелким шрифтом в договоре.

Для того чтобы избежать подобных неприятностей, важно всегда начинать сотрудничество с проверки лицензии МФО. 

Что делать, если взяли кредит у МФО без лицензии?

Если так произошло, что вы взяли займ в финансовой компании, которую лишили лицензии, необходимо сразу же предпринять определенные меры. Важно как можно скорее разорвать договор с компанией и получить справку о полном погашении долга.

Если договор, который вы подписали, имеет правовую силу, кредитные деньги вместе с процентами внести все равно придется. Перечитайте условия договора, при необходимости вместе с юристом, и определите, с какими трудностями вы можете столкнуться. Если по условиям вы должны заплатить тело кредита, проценты, штраф, комиссию, не откладывайте эти выплаты и рассчитайтесь с компанией как можно быстрее. В случае, если договор не имеет правовой силы — он составлен неверно или в нем отсутствуют некоторые обязательные данные, вы можете составить и отнести заявление в полицию о мошенничестве.

Как не попасть к мошенникам?

Проявляйте бдительность на каждом этапе выбора кредитора до момента подписания договора. Проверьте наличие сайта, юридической информации на нем, актуальность контактных данных — убедитесь, что вы можете созвониться с МФО и задать все свои вопросы по телефону.

Проверьте, есть ли у компании страницы в социальных сетях, ведь практически весь бизнес сейчас продвигает свои услуги в Телеграмме, Фейсбуке, Инстаграме. Если в интернете есть отзывы от клиентов, внимательно перечитайте их, чтобы составить впечатление о компании. Если вас смущает хотя бы одна деталь, не стоит рисковать, и при возможности обратитесь за консультацией к юристу, чтобы он помог найти МФО с лицензией и хорошей репутацией.