Запрет на взыскание долгов в Украине — что не могут делать МФО?

Микрофинансовые организации, как и другие финансовые компании, которые специализируются на выдаче займов, нередко попадают в ситуации, когда клиенты отказываются делать взносы по кредиту. В этом случае накапливаются задолженности, и чтобы вернуть выданные кредитные деньги, МФО проявляют инициативу для решения вопроса. 

Есть ли запрет на взыскание ссуды с определенных категорий населения?

Деятельность микрофинансовых организаций в Украине регулируется Гражданским кодексом, Законом Украины “О финансовых услугах и финансовых  компаниях”, Законом Украины “О потребительском кредитовании”, а также другим законодательством Украины. Правила взыскания долгов не могут быть индивидуальными у каждой организации, и строго соответствуют законодательным нормам.

Как таковых запретов на взыскание задолженности с разных категорий населения не существует. Несмотря на то, кто является заемщиком — работающий гражданин, студент, пенсионер, он подписывал кредитный договор с условиями, а значит обязан следовать своим обязательствам. Выплачивать займы можно с заработной платы, пенсии, стипендии — окончательное решение по способу внесения выплат по кредиту может вынести суд.

Стоит отметить, что на практике, большинство микрофинансовых организаций стараются решать финансовые вопросы с заемщиками самостоятельно, не обращаясь в суд. Так, достичь компромисса в решении конфликтной ситуации можно быстрее и без лишних затрат.

Возврат денег без суда

В ситуации, когда заемщик перестал вносить платежи по кредиту МФО следует определенным инструкциям. Сначала сотрудники организации оповещают должника о долге и о том, каковы могут быть последствия его неуплаты. При этом сотрудники МФО не могут предпринимать меры психологического давления — запугивать, кричать, угрожать, использовать манипуляцию.

В некоторых ситуациях МФО обращаются за услугами коллекторов. В таком случае переговоры с заемщиком ведут сотрудники коллекторской компании в качестве посредников. Их главная и единственная цель заключается в том, чтобы добиться от клиента МФО выплаты долга.

Коллекторы так же, как и сотрудники банков или МФО, не могут предпринимать попытки психологического давления. Если они это делают, важно всегда помнить, что это незаконно и является обычной манипуляцией. Все, что может делать сотрудник коллекторской компании — напомнить о сумме долга, попросить погасить его, предложить варианты пересмотра условий договора, которые позволят заемщику вносить выплаты без накопления задолженности. Если переговоры с клиентом МФО не дают результатов, дело могут передать в суд.

Возврат денежных средств через суд

Если МФО принимает решение подать в суд на заемщика, последовательность действий будет следующей:

• Финансовая компания собирает документы, которые подтверждают имеющуюся у их клиента задолженность. Среди них заявка на получение ссуды, кредитный договор, выписки по счету компании.
• МФО готовит иск для рассмотрения в суде.
• В большинстве случаев суд выигрывают финансовые компании. 

Как защищены интересы заемщика?

С октября 2020 года в силу вступили изменения в Закон Украины “О потребительском кредитовании”, согласно которым для займов, оформленных на срок менее одного месяца или в размере менее одной минимальной зарплаты, пеня или штрафы не должны превышать двукратного размера тела ссуды.

Также на время действия военного положения в Украине, в случае просрочек по кредиту, к заемщику не применяются штрафные санкции. Если кредитный договор не предусматривает вероятность увеличения процентной ставки, то кредитор не может этого сделать в период погашения ссуды заемщиком.

А что на практике?

Многие МФО заинтересованы в том, чтобы урегулировать конфликтную ситуацию с должником без суда. Это связано с тем, что самостоятельное решение вопроса занимает меньше времени и не несет финансовых затрат. Если же обращаться в суд, уйдет немало времени на поиски заемщиком специалистов по защите прав, необходимо будет оплачивать государственные сборы, а разбирательство затянется на месяцы.

Что касается обращения в коллекторские компании для содействия в вопросе взыскания долга, эта услуга также не пользуется большой популярностью среди МФО. Услуги коллекторов обходятся недешево, и для МФО эффективнее будет предложить варианты выхода из кризисной ситуации самостоятельно. Финансовая компания может предложить услугу пролонгации или реструктуризации кредита. Вместе с клиентом может обсуждаться график внесения платежей, чтобы обеим сторонам были выгодны новые условия.

Услуга онлайн кредитования в МФО Finsfera подходит тем заемщикам, которые хотят безопасно получить ссуду на простых и прозрачных условиях. На нашем сайте вы можете прочесть условия кредитного договора и обдумать свою готовность к получению займа. Если у вас возникнут любые вопросы по услуге получения онлайн кредита, вы всегда можете связаться с нашими специалистами по номеру горячей линии и получить ответы, которые помогут быстрее принять правильное решение.