Как исправить плохую кредитную историю?

Рейтинг кредитной истории — важный показатель платежеспособности заемщика, и его оценивают все МФО, прежде чем принять решение о выдаче ссуды. Если рейтинг КИ низкий, существует высокая вероятность получить отказ из-за плохой финансовой репутации. В случае, если кредитная история не идеальна и рейтинг по ней ниже среднего показателя, стоит разобраться, можно ли исправить ситуацию, чтобы беспрепятственно получать кредитные средства.

Что такое кредитная история?

КИ содержит финансовую информацию о всех кредитах каждого отдельного заемщика. В ней указано, насколько ответственно он выполнял свои финансовые обязательства, соблюдал ли он условия кредитного договора. Все эти данные фиксируются и хранятся в Бюро кредитных историй, и финансовые учреждения могут запрашивать их для оценивания и проверки заемщика. 

Кредитная история может быть нескольких видов

1. Чистая. Такой показатель говорит о том, что у потенциального заемщика нет записей в КИ и он никогда ранее не брал займы. 
2. Хорошая. Положительная характеристика доказывает, что заемщик пользовался услугами кредитования раньше. Он в срок вносил платежи и не имеет задолженностей перед финансовыми организациями. Такие клиенты банков и МФО чаще всего получают положительный ответ на возможность взять ссуду.
3. Плохая. Такая оценка присваивается заемщикам, которые брали кредиты и имеют по ним долги. Среди них те, кто нарушал условия договора, не внес все платежи или вовсе не начал выплачивать кредит.

Как вы можете оказаться с плохим кредитом на руках?

В некоторых ситуациях плохой рейтинг КИ формируется без ведома самого клиента финансовой организации. Человек может даже не знать о том, что на нем записан кредит и накапливаются долги по нему. Это происходит, если его данными воспользовались мошенники и оформили займ без ведома владельца. Как только вы выяснили, что на вас открыт кредит с долгами, необходимо незамедлительно связаться с представителями МФО и разобраться в сложившейся ситуации.

Также бывают ситуации, когда заемщик взял кредит и добросовестно вносит по нему регулярные платежи, следуя графику выплат. Но при этом у него все равно формируется плохая кредитная история. Такое возможно по нескольким причинам:

• Условия договора, с которыми заемщик согласился посредством своей подписи написаны некорректно и неоднозначно. За ними могла быть скрыта важная информация о платежах, о которых он не догадывается.
• В условиях договора есть неточности, ошибки, условия прописаны нечитабельным мелким шрифтом, что ввело в заблуждение заемщика.

Данные, зафиксированные в Бюро кредитных историй, невозможно удалить или заменить самостоятельно, даже если вы уверены, что не виноваты в формировании низкого рейтинга. Исправить рейтинг КИ можно другими способами, но на это потребуется немного терпения и времени.

Как исправить кредитную историю?

Есть несколько способов исправить рейтинг КИ и выйти из черного списка банка. Для начала нужно разобраться, какая именно проблема возникла и изучить информацию, указанную в отчете. Получить его можно в Бюро кредитных историй, а также через приложения “Приват24” или “Кредитная история”.

Исправление рейтинга в КИ всегда занимает определенное время, в зависимости от сложности возникшей проблемы. Если клиент предпринял меры по исправлению ситуации, это будет видно по кредитной истории и банк или МФО, которая начала проверку, будет расценивать это с положительной точки зрения. Заемщик покажет, что готов исправлять ситуацию и повысит собственные шансы на получение ссуды.

Несколько советов, как можно улучшить кредитную историю

1. Погасить долги. Если у заемщика открыты кредиты и по ним накапливаются задолженности, рекомендуется как можно скорее выплатить их и закрыть ссуду. Часто бывает, что после нескольких просроченных платежей банк обращается в суд и начинается разбирательство, которое отнимает много сил и времени. Чтобы этого не произошло, рекомендуется не накапливать просроченные платежи и искать способы выплачивать их.
2. Регулярно выплачивать открытые займы. К активным кредитам относится рассрочка по купленным товарам, микрозаймы, ссуды на банковских картах. Все эти долги нужно своевременно выплачивать по графикам, чтобы история была, если не чистой, то хорошей. Даже если у вас есть активные кредиты, но вы вносите по ним своевременные платежи, МФО могут выдавать новые ссуды, видя ответственное отношение к займам.
3. Реструктурировать кредит. Просроченный кредит можно погасить, если оформить услугу реструктуризации. Она подразумевает обсуждение новых временных рамок выплаты займа частями. Сделать это можно только в организации, в которой открыт кредит, и перейти в другую нельзя.
4. Оформить микрозайм. На онлайн сервисе кредитования “Finsfera” можно оформить микрозайм на гибких и простых условиях с минимальной вероятностью получить отказ. Кредит можно быстро вернуть, и тем самым сформировать хорошую запись в КИ. Если взять несколько таких займов и вернуть их без просрочек, плохая кредитная история будет постепенно улучшаться и исправить ее можно быстро.

В Бюро кредитных историй данные заемщиков хранятся десять лет. Если на протяжении этого периода возникли проблемы с одним из кредитов, о которых заемщик не знал и не согласен с ними, необходимо написать заявление для проверки данных и выяснения обстоятельств. Не стоит игнорировать возникшие финансовые неприятности, чтобы они не переросли в серьезные проблемы с банком и не дошли до суда. 

Как мини займы помогут исправить ситуацию

Многие считают, что низкий кредитный рейтинг навсегда запрещает брать ссуды в банках и нужно с этим смириться. На самом деле это не так и получить деньги можно в других финансовых организациях. МФО дают кредиты на более лояльных условиях, и рассматривают запросы даже от заемщиков, у которых есть открытые ссуды. Это хорошая возможность получить деньги срочно, даже если у вас не самый лучший кредитный рейтинг.

На сервисе “Finsfera” вы можете прочитать условия кредитного договора в образце — он представлен на сайте в свободном доступе для всех. В договоре все условия прописаны четко и без двусмысленности, и вы заранее будете осведомлены обо всех условиях сотрудничества с МФО.

С помощью онлайн калькулятора на сайте вы можете сделать все необходимые расчеты — выбрать сумму кредита, сроки погашения, посмотреть график выплат и оценить, подходят ли вам такие условия. Мы всегда готовы дать консультацию по телефону и ответить на все вопросы по услуге кредитования, чтобы у вас не оставалось сомнений, а решение было принято легко и с уверенностью.