Нелегальні МФО без ліцензії в Україні

Останнім часом мікрокредити стали дуже популярними завдяки можливості взяти невелику суму грошей у будь-який день на свої покупки та різні потреби. Наприклад, ви можете оформити позику на 1000-5000 грн. та відправитися на шопінг, або взяти максимальну суму в МФО, щоб з комфортом вирушити у подорож чи організувати свято.

З огляду на високу популярність послуги з мікрокредитування, варто завжди пам'ятати і про компанії, які видають себе за законні МФО, але насправді ведуть діяльність нелегально. Потрапити на несумлінну компанію дуже просто, тому потрібно уважно обирати та перевіряти кредитора.

Чи потрібна ліцензія МФО?

МФО належать до повноправних учасників фінансового ринку України. Це компанії, які здійснюють свою діяльність відповідно до законодавчих норм, а значить їм можна довіряти та з упевненістю брати позики. МФО належать до небанківських фінансових установ, і різноманітність їхніх послуг є досить обмеженою. Вони спеціалізуються лише на видачі кредитів, а покласти гроші на депозит, відкрити рахунок та зробити внесок у них неможливо.

Діяльність ліцензованих МФО, як й інших кредитних установ, регулюється НБУ, нормами цивільного права та законодавства про захист прав споживачів. Також діяльність компаній регулюється рамками Законів України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та «Про електронну комерцію». 

Як перевірити МФО на ліцензію

Усі мікрофінансові організації, які працюють на території України, мають бути зареєстровані, адже інакше їхню діяльність можна вважати незаконною. Кожен клієнт має право ознайомитися з ліцензією компанії, яку розглядає як свого кредитора. Отримати всю інформацію, що цікавить, можна в декількох структурах, серед яких:

1. Реєстр фінансових установ;
2. Єдиний державний реєстр установ та організацій України.

Також на сайті кредитора можна отримати всю корисну інформацію щодо його роботи. МФО надають на сайті скан-копії своїх документів, а також політику конфіденційності, свідоцтво про реєстрацію, звіти про минулі роки роботи. На сайті у вільному доступі завжди є зразок договору, з яким можна ознайомитись перед підписанням.

Якщо на сайті фінансової компанії ви не знайшли жодної корисної для себе інформації, документів, що підтверджують законність діяльності, швидше за все, перед вами МФО, яка працює нелегально.

Як розпізнати нелегальну МФО?

МФО, які працюють нелегально, вміло ховаються серед сумлінних компаній. Вони також мають сайт, який може бути привабливим на вигляд, і візуально не нести загрози.

• МФО пропонує видати гроші без паспорта, ІПН та будь-яких інших документів;
• На сайті немає юридичної інформації про компанію;
• Договір, який слід підписати, написаний на 1-2 сторінках;
• Компанія готова видати позику без договору, а просто під розписку;
• У договорі є інформація, написана дрібним шрифтом і саме в ній ховаються підводні камені. Кредитор сподівається, що позичальник не вчитуватиметься в дрібні літери і просто підпише договір, прирікаючи себе на неприємні сюрпризи в майбутньому.

Крім того, слід звернути увагу на умови кредитування. Занадто хороші умови повинні насторожити, адже жодна фінансова компанія не працюватиме собі на шкоду. До підозрілих умов можна віднести відсутність відсотків, великі кредитні суми, видачу грошей без відмови, відсутність вікових обмежень для позичальників.

На перший погляд, такі умови здаються дуже підходящими і багато потенційних клієнтів серйозно замислюються про те, щоб взяти кредит у такій компанії. Варто завжди пам'ятати про наслідки, які можуть виникнути, якщо взяти кредит у шахраїв, компаній без ліцензії та інших недобросовісних організацій:

• Тиск колекторів за невиплату боргу;
• Моральний тиск на позичальника та членів його сім'ї;
• Передача персональних даних стороннім особам;
• Підвищення відсоткової ставки, про яку не попереджали, або це було зазначено дрібним шрифтом у договорі.

Щоб уникнути подібних неприємностей, важливо завжди розпочинати співпрацю з перевірки ліцензії МФО. 

Що робити, якщо кредит взяли у МФО без ліцензії?

Якщо так сталося, що ви взяли позику у фінансовій компанії, яку позбавили ліцензії, необхідно одразу вжити певних заходів.

Якщо договір, який ви підписали, має правову силу, кредитні гроші разом із відсотками внести все одно доведеться. Перечитайте умови договору, за необхідності разом із юристом, та визначте, з якими труднощами ви можете зіткнутися. Якщо за умовами ви повинні заплатити тіло кредиту, відсотки, штраф, комісію, не відкладайте ці виплати та розрахуйтеся з компанією якнайшвидше. У випадку, якщо договір не має правової сили — він складений неправильно або в ньому відсутні деякі обов'язкові дані, ви можете скласти та віднести заяву до поліції про шахрайство.

Як не потрапити до шахраїв?

Виявляйте пильність на кожному етапі вибору кредитора до моменту підписання договору. Перевірте наявність сайту, юридичну інформацію на ньому, актуальність контактних даних — переконайтеся, що ви можете зателефонувати до МФО та поставити всі свої питання по телефону.

Перевірте, чи має компанія сторінки в соціальних мережах, адже практично весь бізнес зараз просуває свої послуги в Телеграмі, Фейсбуці, Інстаграмі. Якщо в інтернеті є відгуки від клієнтів, уважно перечитайте їх, щоб скласти враження про компанію. Якщо вас бентежить хоча б одна деталь, не варто ризикувати, і за можливості зверніться за консультацією до юриста, щоб він допоміг знайти МФО з ліцензією та гарною репутацією.