Что делать, если много кредитов и нечем платить? Как погасить кредиты, если их много?

Кредитные деньги помогают решить много различных задач — купить новую мебель домой или в офис, бытовую технику, гаджеты. Иногда на покупку машины или другого персонального транспорта не хватает совсем немного денег, и в этом случае также выручает ссуда.

Оформляя кредит на свои потребности стоит заранее позаботится о том, сможете ли вы без больших финансовых трудностей погашать займы. Что если заработная плата снизится, ее будут задерживать или возникнет необходимость искать новую работу? В случае, если у заемщика открыты кредиты, но нет регулярных денежных поступлений, может возникнуть высокая финансовая нагрузка и даже кризисная ситуация.

С чего начать, чтобы быстро закрыть кредит?

Всегда стоит помнить о том, что банк, МФО или ломбард не прощают долги просто так, и в любом случае ссуды придется вернуть с процентами. Эти условия всегда прописаны в договоре, которые подписывает заемщик, поэтому важно внимательно читать их и обдумать варианты решения потенциальных сложных вопросов заранее.

Что будет, если не платить кредит

• Банк может оштрафовать за неуплату ссуды и сумма долга станет еще больше.
• Если у заемщика в залоге было имущество, банк или ломбард могут конфисковать его.
• Банк может обратиться к коллекторам, чтобы они поспособствовали возврату долга.
• Кредитная история клиента-должника будет испорчена, поскольку в ней зафиксируется запись о просрочке.
• Банк может подать в суд, и принудительно вернуть кредитные деньги через конфискацию имущества или материальных ценностей.

Если заемщик оказался в сложной ситуации и не знает как действовать, стоит рассмотреть несколько вариантов решения этой проблемы.

Как быстро погасить кредиты?

Есть несколько вариантов финансовой подготовки заемщика к оформлению кредита. Несколько рекомендаций помогут регулярно выплачивать ссуду без ощутимой нагрузки на бюджет.

1. Создать страховой резерв. С каждой зарплаты откладывайте 10-20% в неприкосновенный запас. Эти деньги могут стать полезными в кризисной ситуации, когда у вас не будет возможности внести очередной платеж.
2. Стараться выплачивать больше. Следуя графику выплат, заемщик каждый месяц платит банку или МФО определенную сумму. Если выплачивать ее в большем размере, то кредит можно закрыть раньше и быстрее снять с себя финансовые обязательства.

При подсчете собственных доходов, стоит учитывать, что на кредит рекомендуется выделить 30%, а остальные деньги оставить на повседневные расходы, питание, коммунальные услуги, оплату транспорта, одежду и т.д.

Если вы решите, что подготовка к выплате кредита не требуется, и деньги можно всегда занять у друзей или родственников, стоит также учесть, что это лишь нарастит задолженность. Денег у заемщика больше не станет, ведь он возьмет еще больше займов и их все равно придется возвращать.

Шесть правил погашения кредита

Если заемщик уже оказался в сложной финансовой ситуации и не может внести очередной платеж, не рекомендуется обращаться к организациям, которые обещают “Быстрое решение проблем с банком” или “Полное избавление от долгов перед банком”. Обычно такие объявления пишут мошенники, которые хотят заработать на людях, попавших в безвыходное положение.

Также стоит с осторожностью относиться к частным лицам, которые предлагают 100% выдачу займа с гарантией — чаще всего эти деньги выдаются под очень высокие проценты и вернуть такой долг будет еще сложнее, чем банку.

1. Не наращивать долги

Если за вами уже числится кредит, важно помнить о соблюдении режима экономии. Не стоит пользоваться кредитными картами других банков, с которых можно в любой день сделать покупки. Это поможет не тратить деньги на вещи, без которых можно обойтись. Такие карты можно заблокировать или отдать близкому человеку на хранение до тех пор, пока вы не рассчитаетесь с долгами.

Не будет лишним временно отказаться от услуг комфорта — частых поездок на такси, посещения дорогих магазинов и ресторанов, покупки гаджетов последних моделей. Отказываться полностью от путешествий и отдыха не стоит, но можно отдавать предпочтение более бюджетным отелям и кратковременным поездкам. 

2. Избегать просрочек

Важно не пропускать внесение платежей по графику, прописанному в договоре. Даже один просроченный платеж может негативно повлиять на кредитную историю.

• Для того чтобы не пропускать дату платежа, установите напоминание в календаре своего телефона. Лучше установить напоминание за 1-2 дня до даты платежа, чтобы заранее подготовить сумму.
• А чтобы не оказаться в сложной финансовой ситуации с просроченным кредитом на руках, вносите платеж в день заработной платы, пока у вас есть вся сумма денег. 

3. Вести график доходов и расходов

Домашний журнал учета доходов и расходов поможет точно контролировать движение денежных средств. Вы будете видеть, сколько и на что тратите деньги, и где можно их сэкономить. Любые свободные деньги лучше отложить в неприкосновенный запас или сразу вложить их в выплату кредита, чтобы быстрее рассчитаться по долгам.

4. Выплатить займ с наименьшей суммой

Если у заемщика открыто несколько потребительских кредитов с разными суммами, рекомендуется как можно быстрее погасить наименьший из них. Для этого можно вносить платежи большими суммами, чтобы как можно скорее рассчитаться. А по второму кредиту вносить минимальный обязательный платеж, чтобы не доводить до просрочки. Как только самый маленький займ будет закрыт, освободятся деньги из бюджета для выплаты второго кредита.

5. Дополнительный заработок

Если заемщик хочет как можно быстрее рассчитаться с долгами, стоит рассмотреть возможность взять подработку. Это может быть онлайн-заработок, разовая проектная работа, монетизация хобби — фотографирование, уход за животными, пошив одежды. Также можно попробовать попросить повышение на работе, которое принесет премии или увеличение размера зарплаты.

Некоторые заемщики находят решение в продаже ненужных вещей. Получить дополнительные деньги можно, продав старую бытовую технику, одежду, которую вы давно не носите. 

Также можно организовать обучающие курсы по направлению, в котором вы являетесь экспертом. Это могут быть онлайн курсы по графическому дизайну, программированию, фитнесу, кулинарии, рисованию.

Не стоит исключать ни один из вариантов получения дополнительного дохода, ведь даже незначительные суммы заработка могут в будущем помочь сделать несколько последних платежей и полностью рассчитаться с долгами.

Уволили с работы и нечем платить кредит

Увольнение с работы всегда приводит к временным финансовым трудностям, которые не позволяют вовремя платить по кредиту. На поиск новой работы уходит время, за которое заемщик не получает доходы, и наращивает долги. Если вы знаете, что в скором времени можете потерять работу или уже потеряли ее, параллельно с поиском новой сразу же обратитесь в банк и сообщите о сложившейся ситуации.

Банки часто идут навстречу клиентам в сложных ситуациях, ведь они не заинтересованы в просрочках и накоплению задолженностей со стороны заемщиков. Следует сразу же, не откладывая решение проблемы, рассказать банку о своем положении и обсудить варианты исхода. Для этого необходимо подготовить доказательства возникших финансовых трудностей:

• Принести копию приказа о сокращении на работе, в котором указана ваша фамилия.
• Показать трудовою книжку с записью об увольнении. 
• Приложить также справки о зарплате, в которых указана информация о лишении одной из работ, если вы совмещали несколько должностей.

В таких ситуациях банки проявляют лояльность и могут предложить несколько вариантов решения проблемы. Например, это оформление кредитных каникул, реструктуризация или рефинансирование долга.

Что говорить банку, если нечем платить кредит?

Честный и своевременный диалог с кредитором может помочь найти решение, которое минимизирует негативные последствия для вас.

• Свяжитесь с банком как можно раньше, как только поймете, что не сможете сделать платеж. Это покажет вашу добросовестность и готовность сотрудничать.
• Четко и честно объясните причину, по которой вы не можете оплатить кредит. Упомяните любые значительные изменения в вашем финансовом положении. Прежде чем связаться с банком, самостоятельно обдумайте возможные варианты выхода из ситуации, которые вас устроят.

Если вы уверены, что ваши финансовые сложности временные, и очень скоро вы вернете регулярный доход, рассмотрите вариант оформления кредита в МФО Finsfera. На сервисе вы можете взять небольшую ссуду, чтобы внести платеж по кредиту в банке и избавить себя от испорченной кредитной истории.

На Finsfera вы можете получить деньги за 10-15 минут на свою карту — для этого просто отправьте запрос со смартфона или планшета. После проверки указанных персональных данных и кредитной истории мы быстро дадим ответ о возможности кредитования.

Кредитование в МФО часто становится наилучшим решением финансовых сложностей, ведь вам не придется просить в долг у родных и друзей. Процедура получения кредитных средств проходит конфиденциально и без поручителей.