Как узнать, есть ли я в черном списке должников?

У банковских учреждений существует понятие “черного списка клиентов”, в который попадают те, кому не выдают кредиты по разным причинам. В связи с этим многих заемщиков интересуют вопросы — как не попасть в черный список? Как узнать, числюсь ли я в нем? Если я есть в черном списке, как из него выйти? Все это важно для клиентов банков, которые планируют оформлять кредит, хотят сделать это легко и беспрепятственно.

Что такое черный список должников и как он выглядит?

Черным списком называют реестр клиентов, которым не выдают кредитные средства. Сокращено он может называться “стоп-лист” или просто “ЧС”. В него попадают заемщики, которые допустили разного рода ошибки при выплате предыдущих займов:

1. За ними числится большая задолженность по ссуде;
2. Клиент отказывается выплачивать кредит и не выполняет постановление суда;
3. Заемщик взял займ, но использовал его не по назначению;
4. Сообщил о себе неактуальную информацию, пытаясь ввести в заблуждение финансовое учреждение;
5. Стал поручителем мошенника, который выполнил один из вышеперечисленных пунктов.

Если заемщик не совершал серьезных ошибок и не имеет больших задолженностей, его не включают в черный список. Небольшие задержки по выплатам не являются основанием для добавления в список должников, но при этом его кредитный рейтинг все-таки снижается.

Информацию о клиентах, попавших в ЧС, банки сохраняют в своих архивах и передают их в Бюро кредитных историй. У каждого банка есть свой список недобросовестных заемщиков, и именно в этом банке такой клиент не сможет взять кредит. Впрочем, в другом финансовом учреждении он может его получить. Общий список недобросовестных клиентов хранится в Украинском Бюро кредитных историй, куда их пересылают МФО, банки и другие финансовые организации.

Важно также знать о том, что банки не оповещают своих клиентов о внесении в черный список, поэтому заемщик может об этом не узнать. Минусом такой ситуации является то, что клиент банка, которого внесли в ЧС по ошибке, не узнает об этом. О нем будет зафиксирована плохая кредитная история до тех пор, пока он об этом не узнает и не начнет разбираться в произошедшем. Случается, что причиной внесения в ЧС является ошибка сотрудников банка.

Можно ли проверить себя в черном списке до момента подачи заявки на кредит?

Проверить наличие себя в списке должников можно и даже рекомендуется, используя несколько способов:

• Банк. Обратиться за консультацией в банк, в котором вы планируете взять кредит. Запросите у специалистов информацию о том, находитесь ли вы в черном списке, если в этом банке вы уже брали займы.
• БКИ. Направьте запрос в Бюро кредитных историй, в котором всегда хранится история о должниках. В Бюро вы можете узнать информацию только о себе, но данные о других клиентах вам не предоставят, даже если вы захотите узнать вместо своего друга, супруга или родственника. Информация о заемщиках конфиденциальна и не распространяется даже за оплату. Свои собственные данные вы можете узнать бесплатно один раз в год, но если информация требуется чаще, то за каждый запрос нужно будет заплатить.

Получать информацию в БКИ можно через сайт компании. На нем нужно только зарегистрироваться и подтвердить свою личность. Если воспользоваться сайтом нет возможности, можно написать официальное письмо в Бюро кредитных историй и дождаться письменного ответа.

Как не попасть в базу должников банков?

Чтобы не оказаться в базе должников, рекомендуется всегда быть честным с банковским учреждением, и предоставлять только достоверную информацию о себе. Доверительные отношения с банком — это первый шаг к успешному сотрудничеству. Указывайте актуальную информацию о своей заработной плате и других источниках дохода, подбирайте надежного поручителя, не скрывайте персональные данные. Сотрудники банка быстро вскроют обман, ведь каждого клиента проверяют — банки имеют доступ к разным сервисам проверки и получают истинные данные о заемщике очень быстро.

Также не рекомендуется допускать просрочки своих ежемесячных платежей. Если банк предоставил графики выплат кредита, стоит придерживаться их или даже выплачивать раньше срока.

Кроме того, важно самостоятельно проверять, успешно ли прошел очередной платеж по кредиту. Для этого рекомендуется перезванивать сотрудникам банка после оплаты и уточнять, пришли ли деньги на счет банка. Если вы завершаете выплаты по кредиту, запросите справку о полном погашении займа, которая будет доказательством того, что за вами не числятся долги.

Что делать если вы в черном списке банковских должников по кредиту?

Если вы попали в список должников, первое, что необходимо сделать — рассмотреть варианты выхода из него. Рекомендуется позвонить в банк и расспросить о причине занесения вас в ЧС.

В случае, если вы попали в ЧС из-за мошеннических действий, выйти из списка вряд ли получится. Такая ситуация считается критической и банки не проявляют лояльность к клиентам, которые пытались их обмануть.

Если вы попали в черный список за задолженность по кредиту, выйти из него можно, хоть для этого и придется приложить некоторые усилия. В первую очередь, нужно будет полностью погасить задолженность перед банком на прежних условиях или новых, которые предложит сам банк.

Как выбраться из черного списка?

Полная выплата задолженности по кредиту — наиболее надежный способ выйти из списка должников. Но как это сделать быстро и правильно?

• Взять кредит в другом банке. Для того, чтобы перекрыть долг, можно взять займ в другом финансовом учреждении, в котором вы не состоите в ЧС. Новый кредит, которым вы перекрываете предыдущий, называется рефинансированием, и является распространенной практикой.
• Обсудить новые условия с банком. Банки, которые ожидают возвращения долгов от своих клиентов, часто готовы пересмотреть условия возврата задолженности. Вы можете договориться о продлении периода погашения или взять кредитные каникулы, чтобы подготовить за это время сумму для возврата долга. Возможно, понадобится доказать банку, чтоб в данный момент времени вы не готовы вернуть деньги. Для этого могут потребоваться документы, которые подтверждают сложившуюся форс-мажорную ситуацию.
• Оформите займ в МФО. На нашем сервисе вы можете взять микрокредит, чтобы сделать платеж по задолженности в банке. После погашения займа на “Finsfera” вы можете взять новый кредит и снова внести платеж в банк. Так, маленькими частями вы сможете выплатить задолженность и получить шанс на выход из ЧС.

Для того, чтобы убедиться в том, что вас исключили из ЧС, обратитесь в банк и БКИ с этой просьбой. Направьте официальную просьбу о том, чтобы выйти из списка должников, поскольку вы полностью закрыли кредит и долгов не имеете.

Почему “Finsfera”?

На украинском финансовом рынке наш сервис имеет хорошую репутацию. Мы подтверждаем свою надежность и открытость к клиентам на конкурсах и премиях, посвященных выбору лучших финансовых компаний Украины. В 2024 году на премии “FinAwards” мы получили награду в номинации “Прорыв года”. Кредитование на нашем сервисе проходит на удобных для клиентов условия — быстро и просто:

• Скорость. Мы выдаем займы в день запроса, оперативно обрабатывая данные заемщиков.
• Минимум документов. Вам не придется готовить оригиналы документов и везти или передавать их почтой в наш офис. Все необходимые данные мы проверяем онлайн на основании их электронных версий.
• Прозрачность. Все условия кредитования находятся в открытом доступе в договоре-образце, который есть на нашем сайте. У нас нет скрытых комиссий и платежей, обо всех условиях вы узнаете до подписания договора.
• Безналичный кредит на карту. Получайте кредиты просто на свою кредитную карту. Вам не нужно ехать в наш офис или банк, чтобы получить займ. 

“Finsfera” всегда готова поддержать своих клиентов — несмотря на то, что сервис работает онлайн, вы всегда можете позвонить по телефону горячей линии и получить ответы на все вопросы по кредиту.