Ошибки в кредитной истории

Большинство заемщиков очень ответственно относятся к кредитам, оформленным в банке или МФО. Они соблюдают график внесения платежей, вовремя закрывают ссуды без долгов и уверены в том, что их кредитная история безупречна.

Казалось бы ничто не мешает добросовестному заемщику взять новый кредит, когда в нем возникла необходимость, но вдруг он получает отказ. Банк или МФО сообщили, что в кредитной истории зафиксированы долги, поэтому не хотят рисковать выдачей денег клиенту-должнику. 

Важно разобраться в причине возникшей ситуации, если заемщик уверен, что у него нет ни одной задолженности. Причиной негативных записей в кредитной истории могут быть: ошибка сотрудников, спорные ситуации с МФО или банком, невнимательность одной из сторон, подписавших кредитный договор.

Что такое кредитная история?

Кредитная история формируется с того момента, когда заемщик взял свою первую ссуду. В КИ фиксируются все данные о микрокредитах, больших долгосрочных кредитах в банках или финансовых компаниях. Подробно описываются детали кредитов, точные суммы и сроки погашения, а также все просрочки. Эта информация хранится в финансовом учреждении, а затем и в Бюро кредитных историй.

Передача данных в Бюро законна и при подписании договора заемщик соглашается с такими условиями. Среди наиболее популярных Бюро в Украине — Украинское кредитное бюро, Украинское БКИ, Международное БКИ, Первое всеукраинское БКИ.

Все банки и другие финансовые учреждения, которые выдают ссуды, сотрудничают со всеми Бюро кредитных историй и могут обмениваться данными о заемщиках. Если клиент банка взял кредит, не выплатил его и хочет взять новый в другом банке, скорее всего получит отказ. Информация о его просрочках фиксируется в личном досье и новый банк может запросить ее в Бюро, поэтому узнает о проблемном кредите, открытом в другой компании. Даже если за клиентом числится небольшая сумма просрочки, он все равно считается должником, и взять даже маленькую ссуду не сможет.

Ошибки в кредитной истории: почему так случается?

Любые ошибки в кредитной истории рекомендуется не игнорировать, а исправлять как можно быстрее. Так вы избежите накопления долгов по своим кредитам или сможете выяснить, что стали жертвой мошенников. В Бюро кредитных историй редко бывают случайности, и если вы обнаружили любую проблему, необходимо безотлагательно разобраться в ней.

Как в кредитной истории появляются ошибки

1. Клиент банка или МФО потерял паспорт либо его украли. Он мог попасть в руки мошенников, которые оформили кредит с намерением не возвращать его.
2. В данных Бюро произошел сбой и в отчетность попали некорректные данные.

Случай, когда потерян или украден паспорт достаточно серьезный и требует определенных действий со стороны владельца, чтобы не попасть в руки мошенников. Необходимо написать заявление в полицию и известить Бюро кредитных историй о том, что прежний паспорт больше не актуален. При оформлении нового паспорта данные будут обновлены.

Если кто-то пожелает взять кредит на ваш старый паспорт, Бюро об этом узнает. Дополнительно можно подключить платную услугу sms-оповещения о любых изменениях в кредитной истории. Вы будете знать, когда кто-то начнет интересоваться вашим рейтингом или в истории начнут появляться новые записи.

Проверка КИ

В целом, проверка кредитной истории будет общей рекомендацией для всех, кто планирует взять деньги в кредит. Получив отчет с данными о займах, вы сможете удостовериться в том, что проблем нет и вы можете рассчитывать на кредитование без отказа.

Проверить кредитную историю можно в Бюро, которому вы большего всего доверяете или в мобильном приложении Приват24. Один раз в году получить такую информацию можно бесплатно, но за все последующие обращения нужно будет заплатить.

На что нужно обратить внимание при проверке кредитной истории

В отчете по кредитной истории, безусловно, вся информация важная и ее необходимо тщательно проверять. Особенно стоит уделить внимание таким данным:

• Количество кредитов. Указанное количество займов должно совпадать с тем, сколько вы оформляли на самом деле.
• Статус займов. Кредит может быть открытым, когда заемщик еще должен банку или МФО, и закрытым — когда долгов у клиента нет.
• Просрочка по выплатам. Случается, что заемщик давно погасил кредит, но в кредитной истории такой записи нет. Так может происходить, когда за заемщиком числится долг в несколько гривен или копеек, за которые накопились проценты. Сумма может перерасти из нескольких гривен в несколько сотен и тогда заемщик получает статус должника.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Если заемщик обнаружил, что в кредитной истории есть ошибки или несоответствия, стоит разобраться, можно ли исправить их. В большинстве случаев ошибки исправить можно, и для этого нужно самостоятельно предпринять несколько важных действий.

Обратиться в банк

Необходимо обратиться в банк, в котором открыт кредит, который вы не оформляли или по которому есть долги. Со специалистами банка нужно выяснить, почему в отчете Бюро кредитных историй указана информация, с которой вы не согласны — она внесена ошибочно или в этом замешаны мошенники. Узнать, в каком банке или МФО оформлен кредит можно из отчета — в нем указывается название кредитора. 

Обратиться в бюро кредитных историй

Не будет лишним обратиться в Бюро кредитных историй и сообщить о несоответствиях. В свою очередь, они порекомендуют сначала поговорить с банком и выяснить информацию у них.

Собрать доказательства

Для того чтобы доказать свою непричастность к открытому кредиту или ошибках в нем, может потребоваться предоставление некоторых документов. Это может быть копия нового паспорта, сделанного взамен потерянного или украденного. Если кредит оформляли вы, но уже погасили его, может потребоваться справка о полной выплате ссуды, которая докажет отсутствие долгов перед банком или МФО.

Обращение в полицию

Если возникают спорные вопросы, и договориться с одним из финансовых учреждений не получается, возможно придется написать заявление в полицию. В некоторых случаях заемщики начинают судиться с банком или МФО, чтобы доказать свою правоту и непричастность к долговым обязательствам, которые им предъявляют.

Кто исправляет ошибки, связанные с данными в кредитной истории?

Ошибки в кредитной истории может исправить только банк и БКИ. Сам заемщик сделать этого напрямую не может. Эксперты рекомендуют периодически самостоятельно проверять кредитную историю, чтобы вовремя заметить любые ошибки и не допустить снижения своего кредитного рейтинга.

Профилактические меры 

Всегда проще формировать хорошую кредитную историю с самого начала, чем исправлять ее в случае ошибок или просрочек по выплатам. Если вы погасили займ полностью, запросите справку в банке или МФО, которая будет доказательством выполнения ваших обязательств.

В случае, если ваш паспорт утерян или украден, обязательно предупредите об этом кредитора и Бюро кредитных историй. В этом случае также нужно написать заявление в полицию, чтобы старый паспорт признали недействительным и посторонние люди не могли оформить по нему кредит.

При выборе МФО, в которой вы хотели бы взять займ, ориентируйтесь на ее репутацию. Надежным выбором со стабильным положением на финансовом рынке Украины станет онлайн сервис Finsfera. Вы можете быстро и бесплатно отправить нам запрос на получение кредита и в течение 10 минут получить ответ. 

• Работаем 24/7 без выходных;
• Выдаем кредит без поручителя;
• Подписание договора онлайн без личного присутствия;
• Процентная ставка при первом кредитовании — 0,01% в день;
• Кредитные деньги перечисляются на карту любого банка;
• Высокий уровень защиты персональных данных клиентов.

Вы можете обратиться на “Finsfera” в любой момент, когда вам потребовались деньги, мы гарантируем оперативное рассмотрение заявки и данных кредитной истории. Наши специалисты не звонят для уведомления о возможности получить кредит. Вы получите сообщение на телефон и электронную почту, и сможете обдумать услугу кредитования, прежде чем подписать договор. С условиями договора вы всегда можете ознакомиться на нашем сайте — он представлен в свободном доступе для прочтения.