Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту в Украине?

Оформление кредита — популярная услуга для многих украинцев. Небольшой потребительский кредит позволяет быстро и без стресса решить повседневные задачи — купить новые гаджеты, заказать услуги разных специалистов, выполнить небольшой ремонт в доме. Крупные банковские кредиты берут на покупку машины и недвижимости, дорогостоящей техники, мебели.

Получая ссуду на свои потребности многие заемщики не до конца осознают риски невозврата своего долга. Если клиент банка попадает в сложную финансовую ситуацию и не может выплачивать кредит, могут возникнуть неприятные последствия, о которых важно задуматься еще на этапе принятия решения о кредитовании. Как только заемщик подписывает кредитный договор, он тем самым подтверждает свою готовность выполнять обязательства и отказаться от них уже не сможет.

Если клиент останавливает регулярные выплаты по кредиту, банк начнет принимать меры по возврату денег. Самой крайней из них может стать обращение в суд и конфискация имущества в счет уплаты долга.

В каких случаях банк может забрать квартиру за долги?

Для внесения регулярных платежей заемщику нужно следовать графику выплат, который расписан в кредитном договоре. Если он пропускает очередной платеж, банк не станет звонить сразу же в первый день. Но если сумма платежа не поступает на счет банка в течение нескольких недель, сотрудники начинают напоминать клиенту о долге. Если он не вносит платежи и после напоминаний или не реагирует на звонки, банк может начать предпринимать другие меры воздействия:

• Обращение в коллекторскую компанию. Коллекторы являются посредниками между банком и заемщиком. Банк обращается к коллекторской компании, чтобы она помогла добиться возврата ссуды. Это выполняется через телефонные переговоры, когда коллекторы напоминают о сумме долга, дате внесения платежа, просят как можно быстрее погасить долг и сообщают о последствиях неуплаты. На этом этапе взыскание долга происходит без суда, что более выгодно для заемщика.
• Подача иска в суд. Кредитор может прибегнуть к крайней мере и обратиться в суд. В этом случае целью банка является принудительное взыскание долга и от самого заемщика на этом этапе уже мало что зависит. Суд может принять решение об аресте имущества с целью его продажи и выплаты долга банку. Если у должника нет в собственности квартиры, дома или у него несколько вариантов недвижимости, нужно быть готовым к разным вариантам решения суда. В этом случае рекомендуется обратиться к юристу для получения профессиональной консультации в вашем отдельном случае.

Чтобы отчетливо понимать, может ли банк забрать квартиру за долги, важно тщательно изучать условия договора перед подписанием. В нем всегда указывается эта информация. Важно учесть, что сам банк не может просто выселить должника из квартиры и арестовать ее.

Только суд принимает решение об аресте жилой площади или ее определенной доли. Если долг небольшой, забрать квартиру за него не смогут, и в этом случае исполнительная служба будет искать другие источники принудительного погашения задолженности:

1. Через заработную плату, доходы предпринимательской деятельности.
2. Банковские вклады и депозиты.
3. Ценные бумаги, активы;
4. Арест транспортного средства.

Если сумма задолженности превышает двадцать минимальных заработных плат, исполнительная служба может арестовать квартиру в счет уплаты долга. 

Может ли банк забрать приватизированную или дарственную квартиру?

Суд может принять решение о том, чтобы арестовать квартиру должника и тем самым погасить долги перед банком. В связи с этим многих интересует вопрос, могут ли забрать за долги дарственную квартиру?

• Если заемщик является собственником квартиры и не успел составить и подписать договор дарения, банк может через суд забрать эту жилплощадь. При этом учитываются разные нюансы, среди которых — проживание в квартире несовершеннолетних членов семьи, и вопрос о том, единственное ли это жилье. Без разрешения органов опеки реализация квартиры невозможна, если в ней прописаны малолетние дети.
• Если владелец квартиры передал ее в дар до оформления кредита, она ему больше не принадлежит, поэтому арестовать такую жилплощадь не могут.

В каких случаях банк не сможет отобрать квартиру за долги?

Есть ряд обстоятельств, при которых банк даже через суд не сможет забрать квартиру за долги. Несмотря на очень большие просрочки по кредиту и долги, арестовать квартиру не имеют права в нескольких случаях:

• В квартире прописаны несовершеннолетние члены семьи;
• Квартира не принадлежит по документам заемщику. Даже если он в ней прописан, это еще не дает права изъятия. Также не могут забрать арендованную квартиру, в которой заемщик живет постоянно, но не является ее законным хозяином;
• В квартире прописан человек с ограниченными умственными или физическими способностями;
• Квартира является единственным жильем должника — в этом случае отнять ее за долги также не могут.

Как не допустить арест квартиры за долги?

Жизненные ситуации заемщиков бывают разные, и некоторые из них никак не позволяют продолжать выплаты по кредиту. Какой бы сложной и безнадежной ни была ситуация с деньгами, крайне не рекомендуется запускать выплаты по займам. Банки и МФО выдают кредиты под проценты, чтобы зарабатывать и они не станут прощать кредиты, если заемщик потерял работу, заболел или поступил в платный ВУЗ, который требует оплаты образования.

Чтобы не отняли квартиру за долги, не стоит надеяться на случай или удачу — важно регулярно вносить платежи, и по возможности не пропускать их даже в те тяжелые месяцы, когда доходы низкие.

Чтобы дело не доходило до суда, можно попробовать самостоятельно предложить банку пути решения вопроса. Необходимо связаться с банком и объяснить сложившуюся ситуацию, а также предложить или попросить новые условия выплаты ссуды:

• Оформить кредитные каникулы;
• Запросить услугу реструктуризации долга в этом же банке;
• Попросить разработать другой график выплат.

Если банк уже успел подать иск в суд, но ответственный заемщик пытается погасить кредит и внес несколько регулярных платежей, есть вероятность, что банк отзовет иск.

Как предотвратить финансовые конфликты с банком

Если вас пугают судебные разбирательства или звонки коллекторов, которые могут поступать по инициативе банка, рекомендуется рассмотреть другие финансовые компании, у которых можно получить ссуду. Например, в МФО Finsfera вы можете взять небольшой потребительский займ на лояльных условиях — без залога и поручителя. 

Даже если у вас отсутствует кредитная история или она имеет небольшие погрешности, вы все равно можете подать заявку на получение кредита. Мы проверяем данные за 10-15 минут и быстро принимаем решение о кредитовании, которое вы получите в виде сообщения на телефон. Со всеми условиями получения займа вы можете ознакомиться на нашем сайте в образце договора и только после этого принять решение о его подписании и принятии на себя финансовых обязательств.