Как проверить свою кредитную историю онлайн бесплатно?
Многие заемщики сталкиваются с ситуацией, когда обратились за кредитом в банк, но получили отказ. Одна из распространенных причин — плохая кредитная история, или другими словами, ее низкий рейтинг. Прежде чем обратиться за услугой кредитования, каждый заемщик хотел бы знать свой кредитный статус и оценить шансы получения займа. Как это можно сделать?
Проверить наличие кредитов — как это возможно?
Узнать статус своей кредитной истории можно через специализированную структуру — кредитное бюро. В Украине действует три таких организации, и обратиться за информацией можно в любое из них:
- Украинское бюро кредитных историй (УБКИ)
- Первое всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ)
- Украинское кредитное бюро (УКБ)
Также есть организация Международное бюро кредитных историй (МБКИ), которая также предоставляет информацию о кредитных историях граждан.
Любой гражданин Украины может обратиться с запросом о статусе своей кредитной истории. Один раз в 12 месяцев эта услуга предоставляется бесплатно. Но если заемщик делает запросы чаще одного раза, необходимо оплачивать услугу в размере около 25-50 гривен за выдачу справки.
Что такое кредитная история и где она хранится?
Персональная кредитная история, или сокращенно КИ, формируется в виде таблицы. В нее записываются данные о том, какие кредиты и где брал заемщик. Указывается также информация о регулярности внесения платежей. На основе этой информации становится понятно, сколько открытых и погашенных кредитов есть у заемщика.
Таким образом формируется определенный рейтинг. Он может меняться в зависимости от того, насколько исправно заемщик вносит платежи по кредиту. Высокий положительный рейтинг может снизиться в тот момент, когда заемщик перестал вносить плату и просрочил погашение займа.
Информацию о выплатах предоставляют сами финансовые организации, которые выдали клиенту кредит. Кредитное бюро тщательно записывает всю информацию. Что касается банков, которые проверяют кредитную историю, то при обращении за займом сам клиент должен дать им на это свое разрешение. Кредитный договор может быть оформлен только после того, как банк ознакомиться с данным КИ, и на их основании примет решение о возможности кредитования.
Как узнать кредитную историю в Украине: способы
Для того чтобы узнать статус КИ, необходимо выбрать кредитное бюро Украины и обратиться в него с запросом. В организацию можно приехать лично. На месте нужно написать заявление с просьбой предоставить информацию по кредитной истории, а также указать данные паспорта и ИНН.
Если гражданин Украины хочет получить информацию онлайн, необходимо зарегистрироваться на сайте выбранного бюро и указать несколько данных о себе:
- Номер телефона, ИНН.
- На номер телефона придет код-пароль, который нужно ввести в графе на сайте. Пароль временный и воспользоваться им можно только один раз.
- После введения пароля откроется доступ к информации о КИ.
Возможно ли посмотреть кредитную историю другого человека
Интересным для многих является вопрос, можно ли проверить КИ друга, родственника, одного из супругов? Важно помнить, что данные о кредитной истории относятся к конфиденциальной информации, и бюро не может предоставить их третьему лицу. Для того чтобы посмотреть кредитную историю другого человека, необходимо предоставить БКИ доверенность, заверенную у нотариуса. Просмотреть информацию возможно только при личном присутствии в бюро, она не выдается онлайн.
Какие данные фиксируются в кредитной истории
Кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг — главный ориентир для многих финансовых организаций на то, чтобы принять решение о заключении договора с потенциальным заемщиком. Рейтинг указывает на надежность и платежеспособность клиента. Он фиксируется в цифровом виде по условным баллам от 200 до 1000. Чем выше показатель кредитного рейтинга, тем более высоки шансы получить займ на выгодным для себя условиях. Если рейтинг низкий, в банке можно получить отказ, но некоторые МФО готовы идти на уступки и предложить определенные условия кредитования в соответствии с рейтингом КИ.
Черный список
Черный список — это реестр, в который включаются лица, имеющие проблемы с выплатами кредитов или прямую задолженность перед кредиторами. Включение в черный список всегда мешает получению нового кредита или кредитной карты. Эта информация используется финансовыми учреждениями для оценки кредитного риска и принятия решений о выдаче кредита.
Кто попадает в черный список?
Причин оказаться в черном списке может быть несколько:
- Невозврат кредитных денег. Неуплата кредитных платежей и просрочки могут привести к попаданию в черный список.
- Мошенничество. Действия, связанные с мошенничеством, такие как предоставление ложной информации при получении кредита или уклонение от возврата средств, также могут привести к включению в черный список.
- Частые запросы на займ. Постоянные запросы на получение кредитов или кредитных карт могут вызвать подозрения и стать причиной отказа в кредитовании.
- Нарушение условий договора. Нецелевое использование кредитных средств, несоблюдение условий договора или другие нарушения могут привести к попаданию в черный список.
- Невнимательность при погашении долга. Бывают ситуации, когда кредит выплачен, казалось бы в полной сумме, но за заемщиком числится несколько гривен долга. Именно они фиксируют информацию о незакрытом и просроченном займе.
Каждому заемщику рекомендуется быть предельно внимательным при оформлении займа: не терять документы, своевременно вносить платежи по займам, уточнять все детали в колл-центре финансовой организации. После погашения кредита необходимо получить соответствующую справку о том, что деньги выплачены в полной мере и кредит закрыт.
Как выйти из черного списка?
Важно обратиться в банк или кредитную организацию, которая внесла вас в черный список, чтобы узнать причины и возможные варианты решения проблемы.
Если вы находитесь в черном списке из-за просроченных платежей, погашение всех задолженностей поможет вернуть высокий статус в кредитной истории. Иногда даже простое обращение в кредитные бюро с просьбой об удалении из черного списка может привести к положительному результату, но только в случае, если информация о проблемных кредитах внесена ошибочно или произошло недопонимание.