Досудебное взыскание задолженности по кредиту: как ведут переговоры МФО?

Кредит в микрофинансовых организациях — это быстрый и доступный способ получить дополнительные деньги, чтобы решить свои финансовые трудности. МФО в Украине работают законно, и их деятельность контролируется Национальным Банком Украины. Обязательства по возвращению кредита МФО такие же, как и перед банком, поэтому нужно ответственно относится к оформлению онлайн займов — условия кредитного договора нужно будет в обязательном порядке выполнять.

У заемщиков случаются непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют вносить регулярные платежи по кредиту. Это распространенная ситуация, которая может произойти, если клиент МФО потерял работу и не может быстро найти новую, или, к примеру, заболел и тратит большую часть своих доходов на медикаменты. 

Ситуации бывают разные, но большинство из них не освобождает заемщика от выплаты ссуды. Если за ним накапливаются задолженности, МФО начинает действовать и предпринимать меры по взысканию долга. Первым методом, который применяется в таких случаях — это начало переговоров.

Что такое досудебное взыскание долгов

Диалог между заемщиком и представителем МФО называется досудебным взысканием долгов. На этом этапе стороны ищут компромисс, чтобы решить проблему на условиях, которые устроят и клиента, и финансовую компанию.

Варианты, которые может предложить МФО:

• Продление срока кредита;
• Предложение отсрочки выплаты на несколько недель или месяцев.

Если любое из условий подходит заемщику, он начинает выплату кредита по новым условиям. Таким образом, МФО получает свои деньги, а заемщик избегает больших проблем — судебного разбирательства, конфликтов с коллекторами, падение кредитного рейтинга и утрата доверия компании.

Когда стороны обсуждают решение возникшей проблемы, у них нет необходимости сразу же идти в суд. Должнику не придется обращаться за консультацией адвоката, строить тактику защиты своих прав в суде, тратить на все это дополнительные средства. В свою очередь, МФО не занимается подготовкой иска. Мирные переговоры проходят по телефону или другим удобным способом.

Преимущества досудебного урегулирования спора

Досудебное урегулирование конфликта выгодно и клиенту, и финансовой компании. Подобное решение проблемы, безусловно, избавляет от психологической нагрузки и помогает избежать других последствий:

1. Скорость решения вопроса. Судебное взыскание долгов никогда не происходит быстро и может длиться годами. Диалог и поиск компромисса между сторонами без привлечения суда проходит гораздо быстрее.
2. Экономия финансов. Судебное разбирательство — это не бесплатная услуга, и часто расходы оказываются слишком большими для клиента МФО, у которого и без того есть долги.
3. Не нужно привлекать дополнительных специалистов. При досудебном решении конфликтной ситуации не требуется помощь адвоката, юриста, нотариуса. Это существенная экономия средств и времени. 

Решить вопросы с выплатой кредита без суда можно быстро и эффективно, но это возможно только в том случае, если заемщик действительно хочет и готов честно вернуть и закрыть займ. Он не должен прятаться от МФО, обманывать, вводить в заблуждение. Финансовые компании часто идут на встречу своим клиентам, ведь заинтересованы в том, чтобы вся сумма кредита вместе с процентами была возвращена.

Процедура истребования средств путем переговоров

Досудебное взыскание задолженности происходит по определенному порядку, которого в большинстве случаев придерживаются все МФО.

1. Компания связывается с клиентом, чтобы сообщить ему о просроченном платеже. МФО может написать письмо на электронную почту, позвонить по телефону или отправить сообщение.
2. Первый день просрочки сразу фиксируется в документах компании, и эта информация передается в Бюро кредитных историй.
3. Если заемщик не отреагировал на письменное напоминание о долге, МФО начинает устный диалог. Сотрудники компании налаживают коммуникацию с клиентом, чтобы выяснить обстоятельства, которые у него сложились и предложить пути решения проблемы, пока она не переросла в настоящий кризис.

Нюансы погашения проблемной задолженности

Досудебное решение проблемы с кредитом не проходит хаотично или по сложившимся обстоятельствам. Все финансовые компании и банки работают согласно законодательства Украины, потому имеют определенные права.

К примеру, сотрудники банка или МФО не могут угрожать клиенту или его родственникам. Но в случае, если они бессильны в решении конфликта, могут обратиться за помощью коллекторов.

Часто бывает, что заемщик не знает как себя вести с МФО и коллекторскими компаниями. Кто-то предпочитает не брать трубку, обрывать разговор, идет на угрозы и обман. Но наиболее верным решением в этой ситуации будет честный подход.

1. Подготовьте документы, которые подтверждают факт того, что вы не можете выплачивать кредит — справки с отметкой об увольнении, чеки из аптеки и выписки из больницы, доказывающие проблемы со здоровьем.
2. Поговорите с МФО и честно расскажите о ситуации, в которой вы оказались. Вполне возможно, что решение, которое вам предложат, устроит вас и вы сможете выплатить ссуду без негативных последствий.
3. Не отказывайтесь от разговора с коллекторской компанией. Если сотрудники фирмы звонят для обсуждения вопроса, выделите время для этого разговора и поставьте их в известность о реальной ситуации. Будьте на связи, чтобы не вызывать больше негатива и подозрений.

Чем грозит заемщику невыплата долга?

В некоторых случаях заемщик принимает решение любыми способами отказаться от выплаты кредита. Это может привести к разным последствиям:

• Накопление суммы долга. Если регулярно не платить по кредиту, сумма будет расти и рассчитаться будет еще сложнее.
• Внесение в черный список. Заемщик, попавший в черный список должников, теряет доверие компании и в будущем уже не сможет обращаться к ней за кредитными деньгами.
• Негативная характеристика. В Бюро кредитных историй фиксируется информация о долгах и просрочках, ее будут видеть банки и МФО, в которые должник обращается за кредитом. Имея задолженности и споры, такой клиент рискует не получить ссуду.

Не только для клиентов, но и для МФО досудебное решение проблем с кредитами наиболее предпочтительно. Это сравнительно мирный и удобный способ урегулирования конфликта, который может дать результат. 

При выборе МФО для оформления займа, изучите рейтинги и отзывы о ней. Убедитесь, что компания надежна и готова предложить лояльные условия кредитования. Онлайн сервис кредитования Finsfera работает с широким кругом заемщиков и рассматривает заявки на получение кредита от всех. Чтобы узнать, можете ли вы взять онлайн кредит за 10 минут, просто отправьте короткий запрос на нашем сайте.