Чем ипотечный кредит отличается от потребительского?

В сфере финансовых услуг есть множество терминов и понятий, в которых заемщикам бывает непросто разобраться самостоятельно. Например, не все понимают, что такое ипотечный и потребительский кредиты, а также какая между ними разница.

Очень важно понимать особенности разных видов кредитов, чтобы правильно выбрать кредитора и условия финансовой сделки. Далее рассмотрим, есть ли принципиальные отличия между потребительским и ипотечным кредитом, какой вариант кредитования лучше выбрать и в какой ситуации.

Что такое ипотека?

Ипотечный кредит выдается на покупку жилой недвижимости, и относится к залоговым. Это значит, что купленная квартира выступает залогом кредита. В случае невыплаты ссуды, банк будет рассматривать возможность ее взыскания через купленную недвижимость.

Ипотечный кредит относится к долгосрочным финансовым сделкам и выдается на несколько лет в зависимости от суммы займа. Срок погашения может составлять 5, 10, 20 лет. Оформить ипотечный кредит можно на квартиру в новостройке, на вторичном рынке, а также на жилплощадь, конфискованную банком.

В зависимости от типа квартиры, которая необходима заемщику, будет приниматься решение о кредитных условиях. В соответствии со стоимостью квартиры будет предложена процентная ставка, срок погашения и график выплат в рассрочку.

При выдаче ипотечного кредита банк оценивает возраст заемщика — возможность сотрудничества чаще получают клиенты в возрасте от 25 лет, у которых есть стабильная работа и доход, позволяющий вносить платежи по ссуде. Собственная финансовая стабильность важна и для заемщика, ведь при оформлении ипотечного кредита ему необходимо сделать первоначальный взнос в размере 10-20% от суммы квартиры.

Что такое потребительский заём?

Потребительское кредитование отличается от ипотечного, в первую очередь, своим предназначением. Это нецелевой кредит, поэтому заемщику не нужно указывать причину оформления займа.

Потребительский займ можно взять на любые повседневные нужды и расходы. Такой кредит выдается, как правило, сроком на 360 дней, и не подразумевает погашение на протяжение многих лет. Напротив, заемщик может вернуть сумму ссуды с процентами раньше — за полгода, месяц и даже за 1 день.

Потребительский кредит оформляют для решения различных задач:

• Лечение, поездка в санаторий, покупка медикаментов;
• Оплата семестра в ВУЗе, покупка обучающих курсов и материалов;
• Организация отпуска, путешествия, уикенда, праздника, корпоратива;
• Оплата аренды жилья, офиса, коммунальных услуг, налогов, штрафов;
• Ремонт квартиры, покупка мебели, предметов интерьера;
• Оплата ТО транспорта, покупка самоката, велосипеда;
• Покупка одежды, обуви, гаджетов, личных вещей.

Условия оформления потребительского кредита более простые и не предъявляют строгих требований к заемщику. При подаче заявки на займ, необходимо соблюдать основные требования украинского законодательства — достижение совершеннолетнего возраста, наличие действующего актуального паспорта и ИНН. Все остальные персональные данные и индивидуальные условия банки и МФО рассматривают после получения запроса на кредит.

Главные отличия ипотечного и потребительского кредитования

• Целевое назначение. Ипотечный кредит выдается под залог квартиры, которая будет куплена на заемные деньги. Потребительский кредит нецелевой и заемщику не нужно указывать причину его оформления.
• Срок погашения. Ипотечный кредит долгосрочный, и срок его погашения может составлять 10-20 лет. Потребительский кредит выдается на срок до 1 года с возможностью погасить раньше в любое удобное время. 
• Требования к заемщику. При выдаче ипотечного кредита банки тщательно рассматривают финансовые возможности клиента и оценивают его платежеспособность с рассчетом, что он будет несколько лет выплачивать ссуду. Потребительские кредиты выдаются на более простых условиях — МФО сотрудничают с разными группами заемщиков в возрасте от 18 лет.
• Процентная ставка. Процентные ставки по ипотечным кредитам обычно ниже, поскольку кредит обеспечен недвижимостью, и это снижает риски для банка. Ставки по потребительским займам выше, ведь они не обеспечены залогом.

Деньги на все необходимое — в МФО Finsfera!

Если вам необходимо срочно получить финансовую поддержку на простых и лояльных условиях, рассмотрите условия кредитования от МФО Finsfera. Получить кредит можно онлайн, без записи к специалисту, выезда в отделение финансовой компании и ожидания в очереди.

Все условия прописаны на нашем сайте и в образце кредитного договора — вы можете самостоятельно с ними ознакомиться дома, в комфортной для себя обстановке. Если сомневаетесь насчет возможности получить ссуду, просто отправьте короткий онлайн-запрос, чтобы узнать ответ в течение 10-15 минут — это быстро, просто и бесплатно.