Что делать, если банк подал в суд на должника за неуплату кредита?

Юристы часто сталкиваются с вопросом клиентов — что будет, если банк подаст в суд за неуплату кредита? Многие слышали о том, что банки судятся с заемщиками, и количество судебных разбирательств в последнее время становится только больше. До суда чаще всего доходят те клиенты банков, которые задолжали большую сумму и отказываются решать конфликтную ситуацию мирным досудебным способом. Если клиент банка полностью игнорирует звонки, письма и предупреждения коллекторов, учреждению не остается ничего иного, как подавать иск.

Когда банк подал иск в суд, он отправляет письмо должнику с уведомлением. После этого начинается судебное разбирательство, заемщику не остается ничего другого как защищать свои интересы и дожидаться решения суда, которое чаще всего принимается в пользу банка.

Чтобы не доводить ситуацию до суда, рекомендуется не игнорировать звонки банка до момента подачи иска. Именно на этом этапе у должника есть шанс решить конфликт и договориться о новых условиях выплаты долга.

Что делать, если банк подал в суд по ипотеке

Банки выдают ипотечный кредит под залог квартиры, которую собирается покупать заемщик. Если он перестанет вносить выплаты и накопит задолженность, банк может через суд конфисковать новое жилье в пользу уплаты долга. Если банк подал иск, и заемщик вынужден защищать свои интересы, важно учесть несколько важных действий:

1. Необходимо собрать все справки, чеки и любые документы, которые подтверждают сложное материальное положение;
2. Найти доказательства того, что вы не вносите платежи из-за сложной финансовой ситуации, а не по своей инициативе. Такой причиной может стать увольнение с работы, потеря опекуна, болезнь, чрезвычайная ситуация;
3. Найти специалиста по защите прав, который поможет правильно выстроить стратегию всех дальнейших действий.

Что будет, если не выплачивать займ

Если ваш кредит не ипотечный, а обычный потребительский, наказание за неуплату может быть разным в зависимости от суммы и продолжительности просрочки:

• Штрафы. При просрочке платежа банк начинает начислять штрафные санкции и пени. Эти суммы могут значительно увеличить общий долг. Обычно штрафы начисляются ежедневно или ежемесячно в процентах от просроченной суммы. В итоге, чем дольше заемщик не платит, тем больше увеличивается его задолженность.
• Снижение рейтинга кредитной истории. Каждый пропущенный платеж фиксируется и передается в бюро кредитных историй. Это негативно влияет на кредитный рейтинг заемщика, снижая его шансы на получение новых кредитов, займов или даже рассрочек в будущем. Испорченная кредитная история может закрыть доступ к финансированию на несколько лет вперед.
• Звонки заемщику и его родственникам. На первых этапах просрочки банк будет пытаться связаться с заемщиком для урегулирования вопроса: звонки, SMS, электронные письма и официальные письма с требованиями погасить долг. Банки часто пытаются договориться с клиентом на добровольных условиях, предлагая реструктуризацию или отсрочку платежей.
• Звонки коллекторов. Если задолженность продолжает расти и клиент не идет на контакт, банк может передать долг коллекторским агентствам. Коллекторы занимаются взысканием долгов от имени банка и могут применять агрессивные методы воздействия: частые звонки, письма и личные визиты к заемщику. Их действия должны соответствовать закону, но на практике встречаются случаи чрезмерного психологического давления на должников.
• Арест имущества. В случае длительной просрочки банк может подать иск в суд. Суд, в свою очередь, может вынести решение о принудительном взыскании долга, что приведет к аресту банковских счетов, удержанию средств с заработной платы или пенсии, а также аресту имущества заемщика. При наличии задолженности могут арестовать автомобили, недвижимость и даже бытовую технику, если она имеет значительную ценность.
• Продаже имущества. Если у должника нет денежных средств для погашения задолженности, арестованное имущество продают с торгов. Судебные приставы проводят оценку имущества, а затем выставляют его на аукцион. Полученные средства идут на покрытие долга перед банком, а оставшаяся часть, если она есть, возвращается заемщику.
• Сложности с трудоустройством. Испорченная кредитная история и долги могут стать проблемой при трудоустройстве, особенно если работа связана с финансами, безопасностью или госслужбой. Некоторые работодатели проверяют кредитную историю кандидатов и могут отказать в работе из-за долговых обязательств.

Как бороться с банком в суде

Судебные разбирательства с банком — сложный и напряженный процесс, который требует тщательной подготовки и знания своих прав. Если банк подал на вас в суд из-за невыплаты кредита или других долговых обязательств, важно правильно организовать свою защиту.

• Первое, что нужно сделать — внимательно изучить условия кредитного договора, график платежей, расчет процентов, штрафов и пени. Проверьте, правильно ли банк начислил проценты и штрафы. Иногда банки допускают ошибки или применяют неправомерные штрафы.
• Убедитесь, что все условия договора соблюдены банком. Например, не произошло ли изменения условий в одностороннем порядке без вашего согласия.
• Соберите все документы, письма, уведомления и квитанции, связанные с вашим кредитом. Это может стать важным доказательством вашей позиции в суде.
• Если банк подал на вас в суд, вы должны получить копию искового заявления и приложенных к нему документов. Ознакомьтесь с иском и выясните, на каком основании банк требует взыскания долга. Проверьте правильность указанных данных и суммы задолженности.
• Проконсультируйтесь с юристом, специализирующимся на финансовых и кредитных спорах. Профессионал поможет оценить шансы на успех и разработает стратегию защиты. 
• Если вы не согласны с исковыми требованиями, вам нужно подготовить письменное возражение на иск банка. В возражении изложите вашу позицию, опишите неправомерные действия банка и приложите подтверждающие документы. 
• Обязательно присутствуйте на всех заседаниях, чтобы следить за ходом процесса и оперативно реагировать на любые изменения.

Где взять деньги для погашения долга

Если у вас возникли проблемы с выплатой долга и срочно нужны деньги для его погашения, микрофинансовая организация “Finsfera” станет временным решением.

В отличие от банков, мы предлагаем займы на более лояльных условиях и гораздо быстрее. Вы можете оформить кредит онлайн со своего смартфона, оставив заявку на сайте. В течение 10-15 минут вы получите ответ о возможности получить микрокредит. Если запрос будет одобрен, после подписания электронной версии договора, деньги придут на вашу карту. Грамотное управление заемными средствами помогут вам справиться с финансовыми трудностями, не усугубив ситуацию.