Кто такой поручитель и что необходимо знать о поручительстве

Многие из нас не раз рассматривали возможность покупки автомобиля, дачи или квартиры за кредитные деньги. Это удобная возможность, благодаря которой можно получить желаемое быстро, а деньги отдавать частями постепенно. Получить кредит на крупные покупки можно только в банке, и для этого необходимо выполнить несколько обязательных условий.

Одно из них — привлечение к финансовой сделке поручителя. Это гарант, который выполнит функции заемщика в случае, если он не сможет погасить задолженность самостоятельно. Таким образом банк защищает себя от потенциальных рисков, связанных с невозвратом кредитных денег. Поручитель проходит определенную проверку, в частности, оценивается его доход и финансовая ответственность. Поручитель — это не простая формальность, ведь именно он должен будет выполнить функции заемщика по всем условиям договора, и отказаться от этого он не сможет. 

Поручительство по кредиту

Сделка между банковским учреждением и гарантом подтверждается отдельным документом. По условиям договора поручитель принимает обязательства заемщика и несет ответственность перед кредитором в разных сложившихся обстоятельствах:

• Заемщик потерял работу;
• Он тяжело заболел и нуждается в дорогостоящем лечении;
• Уровень его доходов значительно упал;
• Получил инвалидность, лишился работы/дохода.

Ответственность за выполнение договорных условий наступает сразу же как только поручитель подписал его. Если заемщик регулярно вносит платежи по кредиту, банк никак не задействует поручителя. Но если выплаты прекращаются, банк обращается к поручителю для продолжения погашения кредита. Когда поручитель рассчитается с банком, он может потребовать от заемщика компенсацию внесенной суммы денег. В нее входят все расходы, которые понес поручитель:

• Основная кредитная сумма;
• Штрафные санкции и пени;
• Начисленные проценты за пользование средствами.

Может ли жена быть поручителем у мужа и наоборот

Для кредиторов не имеет значения, какова родственная связь между заемщиком и поручителем. Стать гарантом по кредиту может кто-то из родителей, совершеннолетний ребенок, а также друг, коллега, работодатель, партнер по бизнесу, близкий знакомый. Важно, чтобы поручитель имел постоянное место работы и достаточный доход для погашения займа.

Жена или муж также могут быть поручителями, хотя некоторые банки и не приветствуют такой выбор, предпочитая другого гаранта.

Какие риски поручителя, если заемщик не платит по кредиту

Если кто-либо из близкого окружения попросил вас стать поручителем по кредиту, попросите время на раздумье, не стоит сразу давать согласие. Вас могут уверять, что это просто формальность, заемщик легко справится с выплатами самостоятельно, и вам ничего не придется делать со своей стороны. 

Но не стоит верить на слово, лучше получить профессиональную консультацию юриста, расспросив о рисках и последствиях. Как только заемщик перестает в любой форме выполнять свои финансовые обязательства, для поручителя существенно повышается риск быть вовлеченным в погашение кредита. Это происходит, когда заемщик нарушает график платежей, вносит суммы меньше, чем должен по условиям кредита или полностью отказывается от уплаты.

Банк начинает спрашивать задолженность с поручителя, и внесение выплат может иметь разные формы:

• Замораживание банковского счета;
• Конфискация квартиры, машины;
• Арест и продажа предметов роскоши, антиквариата, брендовых вещей.

Поручитель, в свою очередь, должен защищать себя от серьезных финансовых потерь, ведь каждый рассчитывает избежать вовлечения в погашение чужого кредита. Прежде чем поставить свою подпись и подтвердить согласие на роль поручителя:

• Перечитайте условия договора самостоятельно и совместно с юристом, учтите график платежей, форму оплаты, наличие любых штрафных санкций;
• Ставьте свою подпись только на заполненных, не пустых, страницах;
• Не давайте позволения списывать деньги со своих счетов автоматически;
• В целом же, согласитесь стать поручителем только добросовестного ответственного заемщика, которого вы хорошо знаете. По возможности оцените его платежеспособность, чтобы понимать, каковы риски занять его место и начать погашение задолженности со своего кармана.

Можно ли получить кредит, будучи поручителем

Бывают случаи, когда сам поручитель задумывается о том, чтобы взять займ на свои нужды. Многие не знают как быть в этой ситуации — могут ли они взять кредит или обязанности поручителя не позволяют пользоваться банковскими займами? Обычно этот вопрос решается в индивидуальном порядке с каждым потенциальным заемщиком, ведь самое главное для банка — уровень платежеспособности.

Если доходы позволяют занимать роль поручителя и при этом оплачивать свой кредит, банк одобрит запрос. Главное быть честным по отношению к банку и не утаивать сведения о поручительстве, ведь вся информация всегда проверяется, и правда, рано или поздно, вскроется. 

Что касается отказа, поручитель может получить его в разных ситуациях:

• Скрыл от банка, что является поручителем;
• Имеет низкий уровень дохода;
• Не выполняет условия договора поручителя и числится как неблагонадежный клиент.

Если поручитель попал в сложную финансовую ситуацию, когда он выплачивает долги заемщика, и при этом сам нуждается в деньгах, он может обратиться на сервис онлайн кредитования “Finsfera”. Мы выдаем небольшие потребительстве займы на различные бытовые расходы, не требуя внесения залога или поиска поручителя для себя. За 10-15 минут вы можете пройти процедуру оформления и проверку кредитной истории, чтобы узнать ответ о возможности получить ссуду.

Как избавиться от звонков из банка по чужому кредиту

Даже не будучи поручителем ни по одному кредиту, вы можете получать звонки банка или коллекторов с требованием погасить ссуду. Иногда такие звонки сопровождаются угрозами и запугиванием, поэтому требуют выяснения ситуации. Важно понимать, что если вы не подписывали договор поручительства и не открывали кредит для себя лично, то банк не имеет права требовать с вас какие-либо выплаты.

Почему кредитор звонит с требованием вернуть долг:

1. Клиент-должник банка — ваш родственник и он указал ваши контакты при подписании договора, но не предупредил об этом;
2. Ваш номер телефона раньше принадлежал другому человеку и на нем записан кредит.

Если звонят регулярно, но вы не имеете никакого отношения к кредиту, о котором идет речь, постарайтесь избавиться от звонков согласно рекомендациям НБУ:

• Если коллекторские службы угрожают, сотрудники ведут себя в разговоре некорректно, не бросайте трубку, не отвечайте грубостью в ответ. Постарайтесь выяснить, от имени какого банка они звонят;
• Выясните все данные коллекторской компании и банка, которые звонят вам — полное название организации, юридический адрес, ФИО сотрудника, с которым вы общаетесь. Это нужно для проверки легальности коллекторской компании и кредитора;
• Созвонитесь с кредитором и объясните ситуацию, в которую вы попали. Совместно вы сможете разобраться в том, кто из клиентов банка дал ему ваш номер и на каком основании;
• Зафиксируйте разговор на диктофон — эта функция есть во всех современных смартфонах. Предварительно вы можете предупредить звонящего, что ведете запись разговора;
• Не передавайте никакую личную информацию о себе, не соглашайтесь на встречи;
• Объясните ситуацию как она есть — вы не брали кредит и не являетесь поручителем, попросите прекратить звонки;
• Последним этапом станет ваше обращение в полицию и суд для защиты.

Каким бы ни был неприятным разговор с коллекторами или банком, важно довести дело до конца и полностью разобраться в ситуации. Необходимо доказать свою непричастность к чужому кредиту, чтобы избавиться от назойливых звонков.

Если ошибки нет, и за вами действительно числится долг, необходимо найти способ его погашения. Это может быть финансовая помощь близких, поиск подработки, а также оформление займа в МФО. В МФО “Finsfera” вы можете получить быстрый займ на свою карту всего за 10-15 минут. Для этого не нужно искать поручителя, вносить залоговое имущество или долго собирать документы из государственных органов. Весь процесс проходит онлайн без вашего личного присутствия. Небольшой кредит позволит вам правильно распорядиться своими доходами и расходами.