Ответственность за невыплату кредита в Украине. Какие последствия неуплаты и какое наказание вам грозит?

Кредитный договор — это письменное соглашение между банковским учреждением и клиентом, в котором прописаны условия получения и пользования займом. Банк предоставляет заемщику кредитные средства, а он, в свою очередь, берет на себя обязательства вовремя вносить платежи согласно графику выплат. Таким образом задолженность будет погашена без просрочек и штрафов.

Кредитная сумма дает заемщикам различные преимущества и перспективы. Эти деньги можно потратить на покупки, оплату услуг, вложить в качестве инвестиций. Однако кредит становится тяжелым обязательством в случае, если заемщик внезапно потерял работу, длительное время ищет новое место для трудоустройства или столкнулся с задержкой зарплаты. В этом случае стоит помнить — существуют определенные последствия при наличии хотя бы одного пропущенного платежа. Крайне важно придерживаться всех пунктов договора, поэтому рекомендуется внимательно читать условия перед его подписанием.

Заемщик может очень легко узнать о просрочке платежа. Сотрудники банка сообщают об этом по телефону, напоминая о возврате долга. Кроме звонков банка, могут последовать и звонки коллекторов.

Важно со всей серьезностью относится к таким ситуациям, ведь последствия для заемщика могут быть серьезными. Необходимо стараться найти согласие с банком, договориться об отсрочке или кредитных каникулах, чтобы успешно решить возникший финансовый вопрос.

Последствия невозврата долга

Клиенты банка, которые взяли кредит, но не вносят по нему платежи, могут столкнуться с разными последствиями:

• Штрафные санкции. Это определенная фиксированная сумма, которая взимается за ненадлежащее выполнение пунктов договора. Сумма штрафа зависит от того, как много нарушений числится за клиентом.
• Пеня. Это денежные начисления, которые увеличиваются за каждый день неуплаты платежа. Размер зависит от суммы задолженности и исчисляется в процентах.
• Черный список. Заемщики, попавшие в ЧС банка, больше не могут получать кредиты, поскольку считаются недобросовестными.
• Напоминания от банковских сотрудников. Банковские сотрудники звонят клиенту, напоминая о просроченном платеже и отправляют сообщения на телефон. Обычно эти методы взыскания подталкивают должников к тому, чтобы быстрее находить способы возврата ссуды.
• Разбирательство через суд. В этом случае банк подает иск в суд, чтобы добиться возврата выданных кредитных средств. По окончании судебного разбирательства суд может наложить арест на дом, машину и прочую собственность должника, чтобы вернуть деньги банку.

Большинство украинских финансовых учреждений предпринимают все эти меры, а крупные займы возвращают через суд. Так, заемщик может лишиться недвижимости, личного транспорта и другого имущества, которое было в залоге.

В случае пропуска ежемесячного платежа

Пропуск одного взноса согласно графику не несет тяжелых последствий для заемщика. Банк не станет подавать иск в суд, но начислит штраф и пеню. Штрафные суммы будут расти каждый день до тех пор, пока клиент не внесет обязательный платеж. Нужно быть готовым к тому, что банковские сотрудники будут периодически звонить, отправлять письма и сообщения с требованием внести сумму задолженности. 

Что будет, если не платить по кредиту?

Задолженности по ссуде всегда плохо отражаются на кредитном рейтинге клиента МФО. Чтобы избежать этого, рекомендуется обсудить с банком отсрочку, реструктуризацию долга или взять онлайн кредит в другой МФО и погасить текущий займ.

Если должник не предпринял никаких действий для погашения долга, банк переходит к серьезным способам взыскания денег — через коллекторов или суд. Многих клиентов банка интересует вопрос, возможно ли лишение свободы за задолженности перед финансовым учреждением? 

Когда вопрос взыскания денег дошел до суда, проводится судебное заседание, а затем выносится решение и передается в исполнительную службу. В ней принимаются меры для того, чтобы заемщик выполнил обязательства. Если должник начал выплаты или подписал с банком новые условия погашения, серьезного наказания можно избежать.

Для контроля возврата долга назначается государственный исполнитель по решению суда. С этого момента может начаться процесс ареста имущества, изымание недвижимости, которого достаточно для погашения долга. Заемщику гораздо выгоднее не допускать таких последствий и попробовать решить вопрос с банком более мягким способом.

В любом случае должник сталкивается только с финансовым решением проблем с банком. Украинское законодательство не предусматривает в этом случае уголовной ответственности — это касается только случаев, когда речь не идет о мошеннических действиях.

Какие возможности имеет банк?

Банки могут использовать все методы возврата долгов, которые прописаны в кредитном договоре и соответствуют украинскому законодательству. До того момента, пока не начался суд, заемщика уведомляют о том, что невыплата денег привела к задолженностям — сообщения отправляют на телефон, электронную почту или звонят по телефону, чтобы сообщить это устно.

Также подобные сообщения может получать поручитель, который взял на себя финансовую ответственность за долги заемщика. Если должник заключил с банком новые условия, договорился о кредитных каникулах, реструктуризации, рефинансировании, пролонгации, то серьезных последствий для него не будет.

Что касается небанковских финансовых учреждений, заемщик имеет возможность договориться об услуге пролонгации договора. В этом случае подписывается дополнительное соглашение, и кроме того заемщик должен будет выплатить проценты по кредиту.

Что банк не может делать?

Помимо разных методов воздействия, существуют и ограничения, не позволяющие банковским учреждениям выходить за рамки своих возможностей. Если банк предпринимает меры, которые не прописаны в сделке, он поступает незаконно.

Например, банковские сотрудники не могут угрожать клиенту, его родственникам, шантажировать его и семью, переходить на личности при общении. Без решения суда банк не может отнять имущество, а его представители или посредники не имеют права начислять комиссии вне условий договора.

Банк обратился к коллекторам

Коллекторские службы считаются некими посредниками между банком и клиентом. Цель их работы заключается в том, чтобы любым способом заставить должника рассчитаться.

Рекомендуется грамотно общаться с коллекторами, не провоцируя их на грубую форму общения. Испытывая страх и неуверенность при обсуждении новых сроков выплаты долга, не стоит озвучивать и гарантировать им суммы, которые превышают ваши реальные возможности. Даже имея большой долг, выплачивайте его небольшими посильными для себя суммами. Регулярные взносы маленькими суммами быстрее приведут вас к погашению задолженности.

Банк обратился в суд

Дело в суде заводится по инициативе банка, в случае, если должник отказывается от погашения ссуды в добровольном порядке. Если клиент банка не согласен с претензиями, должен предоставить суду свои возражения, используя различные финансовые документальные доказательства. Если вы самостоятельно не готовы отвечать в суде, рекомендуется выбрать адвоката, который поможет во всех вопросах.

Если суд вынесет решение на банка  пользу,  в дальнейшем банк обратится с исполнительным листом в исполнительную службу, которая может заморозить счета клиента, включая депозиты. Имущество могут арестовать и продать. Вырученные деньги будут отправлены банку, чтобы покрыть долги.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

Каковы самые тяжелые последствия для заемщика за неуплату ссуды? Главное, что нужно знать — в законодательстве Украины отсутствует уголовная ответственность за невозврат долга. 

Если условия банковского кредитования по каким-либо причинам вас не устраивают, рекомендуем обратиться на онлайн сервис Finsfera. У нас вы можете получить финансовую помощь за 10 минут, используя только сайт — без звонков, поручителя, залога и личного присутствия в офисе. Мы работаем круглосуточно и готовы предоставить средства для личного использования или погашения долгов.

Что произойдет, если не платить кредит во время войны?

В марте 2022 года ВР Украины приняла Закон 2120-IX, смягчающий последствия неуплаты кредитов. Изменения в законодательстве заключается в следующем:

1. При объявленном военном положении запрещено начислять неустойку за невыплату долга.
2. Если банк применил штрафные санкции в период с 24 февраля 2022 года, он обязан их отменить.
3. Если заемщик не выплатил ссуду своевременно, процентная ставка по ней не увеличивается.

Введенные изменения действуют на протяжении периода военного положения и еще 30 дней по его завершении.

Важно помнить, что проценты, которые банк начисляет за пользование кредитом, не отменяются и заемщик обязан их выплачивать. Рекомендуется не накапливать долг перед банковским учреждением, а искать возможность вносить регулярные платежи, в которые входит сумма займа вместе с процентами.

Если заемщик оказался в ситуации, когда не готов внести оплату и закрыть долг, лучше всего попробовать договориться с банком о новых условиях погашения. Но при этом банк не обязан идти на уступки и имеет право отказать в просьбе.