Хто такий фінансовий консультант і чи варто користуватись його послугами?

Фінансовий консультант — це професіонал, головним завданням якого є збереження капіталу клієнта та створення для нього максимально надійної фінансової моделі поводження з грошима. Такий фахівець працює як сполучна ланка між клієнтом та фінансовими організаціями, допомагаючи грамотно вирішувати фінансові питання та завдання.

Найчастіше до послуг фінансового консультанта звертаються під час оформлення іпотечного кредиту. Однак спектр його роботи набагато ширший: такий експерт здатний надавати підтримку у різноманітних питаннях, пов'язаних із фінансами.

У цій статті ми розберемо, у чому полягає робота фінансового консультанта, які завдання він виконує та в яких життєвих ситуаціях його допомога є особливо корисною.

Які послуги надає фінансовий консультант

Фінансовий консультант — це не просто людина, яка «розбирається у грошах». Фінансовий консультант — це експерт у сфері інвестицій, чиє завдання — грамотне управління капіталом клієнта.

• він аналізує поточний фінансовий стан;
• оцінює доступні ресурси;
• складає індивідуальну стратегію, спрямовану на збереження та примноження коштів;
• розробляє план взаємодії з банківськими установами, інвестиційними компаніями, страховими організаціями та брокерами.

Основні обов'язки спеціаліста:

• Консультації з інвестицій. Консультант допомагає клієнтам зорієнтуватись у світі фінансових інструментів, пояснює, як і куди можна вкласти гроші, щоб вони приносили дохід.
• Складання фінансових планів. Це може бути індивідуальний, сімейний чи корпоративний бюджет. Фахівець допомагає продумати, на що і як краще витрачати гроші, де можна заощадити і як досягти фінансової стабільності.
• Прогнозування доходів та витрат. За підсумками аналізу поточної ситуації складає зразкову картину щомісячних надходжень і витрат, що дозволяє клієнту почуватися впевненіше і не накопичувати боргів.
• Розробка інвестиційних стратегій. Підбираються програми та інструменти, які максимально відповідають цілям клієнта: чи то накопичення, чи захист капіталу, чи його зростання.
• Участь у формуванні цінової політики. У рамках роботи з компаніями консультант може впливати на те, як формується ціна на товари чи послуги, щоб вона була вигідною та конкурентною.
• Збір та аналіз статистики. Фінансовий експерт готує звіти, в яких відображається фінансовий стан бізнесу, ситуація на ринку, ефективність стратегій та інші показники.

Якщо консультант працює у сфері страхування або інвестицій, до його обов'язків також може входити:

• Пошук нових клієнтів. Це активна робота з розширення клієнтської бази — спілкування, переговори, презентації послуг.
• Продаж товарів компанії. Наприклад, інвестиційні пакети, страхові програми або фінансові рішення.

Для цієї професії важливі не лише знання, а й особисті якості, серед яких:

• Вміння знаходити підхід до людей та налагоджувати довірчий контакт;
• Комунікабельність та гарні навички спілкування;
• Здатність до аналітичного мислення та роботи з цифрами;
• Терплячість та уважність до деталей;
• Орієнтованість на результат та навички продажу.

Які відмінності між фінансовим, діловим та кредитним консультантом

Світ фінансів може бути заплутаним, особливо коли йдеться про професійну допомогу. Часто можна почути назви: фінансовий консультант, діловий консультант, кредитний консультант. На перший погляд здається, що всі вони займаються приблизно одним і тим самим. Насправді ж у кожного фахівця своя зона відповідальності, набір знань та завдань, з якими він працює.

Фінансовий консультант: універсальний експерт з грошей

Фінансового консультанта також називають спеціалістом широкого профілю, який працює у таких напрямках:

• аналіз бюджету особистого, сімейного, корпоративного;
• розробка плану накопичень та інвестицій;
• підбір фінансових інструментів — депозити, страхування, інвестиції, фонди;
• допомогу у постановці фінансових цілей та шляхи до їх досягнення;
• консультації з податків, валютних операцій.

Простий приклад: Якщо ви бажаєте накопичити на квартиру, створити «подушку безпеки» або інвестувати в акції, вам потрібен фінансовий консультант.

Діловий консультант: експерт з розвитку бізнесу

Підходить власникам малого, середнього та великого бізнесу, стартаперам, управлінцям. Займається виключно питаннями, пов'язаними з розвитком та управлінням компанією. Він допомагає вибудувати ефективну стратегію бізнесу, оптимізувати внутрішні процеси, налагодити структуру та збільшити прибуток.

• робить аудит поточної бізнес-моделі;
• розробляє стратегії зростання та масштабування;
• допомагає у побудові команди та розподілі ролей;
• впроваджує системи управління (CRM, ERP та ін.);
• знижує витрати та підвищує рентабельність.

Простий приклад: якщо у вас є бізнес, але продажі не зростають, витрати «з'їдають» прибуток, а команда неефективна — вам варто звернутися до ділового консультанта.

Кредитний консультант: провідник у світі кредитів

Працює з людьми, які планують оформити кредит, іпотеку та з тими, хто потрапив у боргову ситуацію. Кредитний консультант спеціалізується на питаннях, пов'язаних із позиками, кредитами та борговими зобов'язаннями. Його завдання — підібрати найбільш вигідний варіант фінансування, пояснити умови, розрахувати платежі та допомогти в оформленні.

• аналізує кредитоспроможність клієнта;
• допомагає у виборі банківської програми;
• супроводжує оформлення іпотеки, автокредиту, кредиту готівкою;
• дає рекомендації щодо рефінансування або консолідації боргів;
• допомагає у переговорах з банками та МФО;
• виробляє стратегії виходу із «кредитної ями».

Простий приклад: якщо ви хочете взяти іпотеку, але не впевнені, де і як це зробити, або якщо у вас кілька кредитів і ви шукаєте спосіб їх об'єднати, кредитний консультант вирішить це завдання.

Кого вибрати?

• Бажаєте навчитися правильно накопичувати, інвестувати та планувати бюджет — шукайте фінансового консультанта.
• Потрібно налагодити бізнес, збільшити продажі та перебудувати процеси — зверніться до ділового консультанта.
• Плануєте взяти кредит або не справляєтеся з борговими зобов'язаннями — вам допоможе кредитний консультант.