Що таке SWIFT?

SWIFT є глобальною системою стандартизованого обміну фінансовими повідомленнями, яка є основним каналом зв'язку між банками та іншими фінансовими установами в різних країнах світу. Ця платформа використовується тисячами організацій по всій земній кулі, а загальна кількість банків-учасників перевищує 10 000. Через SWIFT щодня проходять мільйони повідомлень, що містять інформацію про міжнародні розрахунки, грошові перекази та інші фінансові операції.

Система забезпечує швидку, надійну та безпечну передачу платіжних доручень між установами у різних державах, тим самим підтримуючи стійку роботу глобальної банківської інфраструктури. Щорічно через мережу обробляється близько 1,8 мільярда повідомлень, а сукупний обсяг даних, що передаються, еквівалентний операціям на суму понад шість трильйонів доларів США на день.

Організація SWIFT має кооперативну форму власності — її акціонерами є самі фінансові учасники системи. Юридична реєстрація та головний офіс компанії знаходяться у Брюсселі, Бельгії, й діяльність SWIFT регулюється нормами бельгійського законодавства.

Що таке SWIFT-код та SWIFT-переказ

SWIFT-код (також званий BIC-кодом — від англ. Bank Identifier Code) — це унікальний ідентифікаційний код, який присвоєно кожній фінансовій установі, підключеній до системи SWIFT. Він використовується для точної ідентифікації банку під час здійснення міжнародних переказів.

Структура коду SWIFT:

Зазвичай складається з 8 чи 11 символів:

• Перші 4 літери — код банку, наприклад, PRIV для ПриватБанку.
• Наступні 2 літери — код країни за ISO, наприклад, UA — Україна.
• Далі 2 символи — код розташування, наприклад, KIE — Київ.
• Додаткові 3 символи — код відділення банку.

Кожен SWIFT-код — це своєрідна «адреса» банку у міжнародній системі обміну повідомленнями.

SWIFT-переказ — це міжнародний банківський переказ коштів, що здійснюється через систему SWIFT. Він дозволяє фізичним та юридичним особам переказувати гроші між країнами незалежно від валюти, банку чи регіону.

Особливості SWIFT-переказу:

• Використовується для відправки коштів за кордон, у тому числі у доларах США, євро, фунтах стерлінгів та інших валютах.
• Підтримується майже всіма банками світу.
• Вимагає вказівки SWIFT-коду банку отримувача, а також інших даних: ПІБ або найменування отримувача, номер рахунку або IBAN, адреса, призначення платежу.
• Кошти можуть проходити через один чи кілька банків-кореспондентів, які є посередниками.
• Термін зарахування — від одного до кількох робочих днів, залежно від валюти, країни та внутрішніх процесів банків.
• Зазвичай стягується комісія з боку відправника, одержувача або обох.

Для чого використовується SWIFT-переказ

Перекази між фізичними особами (P2P)

• Фінансова допомога родичам чи друзям, які проживають за кордоном.
• Підтримка студентів, які навчаються у закордонних навчальних закладах (оплата навчання, проживання, особисті витрати).
• Подарунки чи перекази на особисті потреби близьким.

Міжнародні ділові розрахунки

• Оплата товарів та послуг міжнародним постачальникам та підрядникам.
• Розрахунки з експортно-імпортних операцій.
• Погашення зовнішніх боргів, кредитів та лізингових зобов'язань.
• Переведення дивідендів або прибутку за кордон материнським компаніям та інвесторам.

Інвестиційні операції

• Переказ коштів на інвестиційні рахунки за кордоном — в брокерські компанії, інвестиційні фонди і т.д.
• Оплата часток у міжнародних проєктах чи стартапах.
• Купівля нерухомості чи акцій за межами країни.

Перекази між власними рахунками у різних країнах

Якщо людина або компанія володіє рахунками у різних державах, SWIFT використовується для:

• Переказу коштів між власними банківськими рахунками в різних валютах і країнах.
• Оптимізації валютних резервів чи управління ліквідністю.

Переваги SWIFT-системи

Якщо вам потрібно відправити гроші за кордон — будь то допомога родичам, оплата послуг, покупка товарів чи переказ на власний рахунок — система SWIFT стане надійним рішенням. Це перевірений часом інструмент для міжнародних переказів, який використовують мільйони людей і компаній по всьому світу. 

• Точність зарахування коштів. Гроші надходять саме на рахунок, який ви вказали. А за бажання ви можете заздалегідь перевірити правильність реквізитів, щоб уникнути помилок — це просто та зручно.
• Надійний захист даних. Конфіденційна інформація клієнта надійно шифрується і не передається стороннім — система дотримується міжнародних стандартів безпеки.
• Своєчасна доставка. Гроші доходять до одержувача у встановлений термін — без затримок та несподіваних труднощів.
• Немає обмежень за сумою. Система дозволяє відправляти як невеликі суми, так і великі перекази — важливо лише дотримуватись вимог валютного законодавства.
• Підтримка різних валют. Переказати гроші можна практично в будь-якій популярній валюті — доларах, євро, фунтах, злотих, єні та інших.
• Для всіх категорій отримувачів. SWIFT-перекази доступні як для приватних осіб, так і для компаній без обмежень на кшталт одержувача.
• Вигідно при великих сумах. Комісії системи вважаються розумними, особливо якщо ви надсилаєте значну суму — чим більше переказ, тим нижча частка комісії.

Завдяки високому рівню безпеки, відсутності жорстких лімітів та підтримці багатьох валют, система підходить як для особистого використання, так і для бізнесу.

Якщо ви регулярно здійснюєте закордонні перекази — чи то приватні перекази близьким, чи розрахунки з іноземними партнерами, чи то інвестиційні операції — варто задуматися про відкриття банківського рахунку. Наявність власного рахунку спрощує процес відправлення й отримання коштів, а також допомагає скоротити витрати: комісії стають нижче, а швидкість зарахування коштів зростає з допомогою прямої взаємодії між банками. Це актуально для тих, хто часто оперує у різних валютах та цінує високу швидкість у фінансових операціях.