Заборона стягнення боргів в Україні — що не можуть робити МФО?

Мікрофінансові організації, як і інші фінансові компанії, що спеціалізуються на видачі позик, нерідко потрапляють у ситуації, коли клієнти відмовляються робити кредитні внески. В такому випадку накопичуються заборгованості, і щоб повернути видані кредитні гроші, МФО виявляють ініціативу на вирішення питання.

Чи є заборона на стягнення позик з певних категорій населення?

Діяльність мікрофінансових організацій в Україні регулюється Цивільним кодексом, Законом України “Про фінансові послуги та фінансові компанії”, Законом України “Про споживче кредитування”, а також іншим законодавством України. Правила стягнення боргів не можуть бути індивідуальними у кожної організації, і суворо відповідають законодавчим нормам.

Як таких заборон на стягнення заборгованості з різних категорій населення немає. Незважаючи на те, хто є позичальником — працюючий громадянин, студент, пенсіонер, він підписував кредитний договір з умовами, а отже, зобов'язаний слідувати своїм зобов'язанням. Виплачувати позики можна із заробітної плати, пенсії, стипендії — остаточне рішення щодо способу внесення виплат за кредитом може винести суд.

Варто зазначити, що на практиці більшість мікрофінансових організацій намагаються вирішувати фінансові питання із позичальниками самостійно, не звертаючись до суду. Таким чином можна досягти компромісу у вирішенні конфліктної ситуації швидше і без зайвих витрат.

Повернення грошей без суду

У ситуації, коли позичальник перестав вносити платежі за кредитом, МФО слідує певним інструкціям. Спочатку співробітники організації сповіщають боржника про борг і про те, які можуть бути наслідки його несплати. При цьому співробітники МФО не можуть вживати заходів психологічного тиску — залякувати, кричати, погрожувати, використовувати маніпуляцію.

У деяких ситуаціях МФО звертаються за послугами колекторів. У такому разі переговори з позичальником ведуть співробітники колекторської компанії як посередники. Їхня головна та єдина мета полягає в тому, щоб домогтися від клієнта МФО виплати боргу.

Колектори, як і співробітники банків чи МФО, не можуть робити спроби психологічного тиску. Якщо вони це роблять, важливо завжди пам'ятати, що це є незаконним і є звичайною маніпуляцією. Все, що може робити співробітник колекторської компанії, — нагадати про суму боргу, попросити його погасити, запропонувати варіанти перегляду умов договору, які дозволять позичальнику вносити виплати без накопичення заборгованості. Якщо переговори з клієнтом МФО не дають результатів, справу можуть передати до суду.

Повернення коштів через суд

Якщо МФО приймає рішення подати до суду на позичальника, послідовність дій буде такою:

• Фінансова компанія збирає документи, які підтверджують наявну в клієнта заборгованість. Серед них заявка на одержання позики, кредитний договір, виписки по рахункам компанії.
• МФО готує позов до розгляду в суді.
• Найчастіше суд виграють фінансові компанії. 

Як захищені інтереси позичальника?

З жовтня 2020 року набули чинності зміни до Закону України “Про споживче кредитування”, згідно з якими для позик, оформлених на строк менше одного місяця або у розмірі менше однієї мінімальної зарплати, пеня чи штрафи не повинні перевищувати дворазового розміру тіла позики.

Також на час дії військового стану в Україні, у разі прострочення кредиту, до позичальника не застосовуються штрафні санкції. Якщо кредитний договір передбачає ймовірність збільшення відсоткової ставки, то кредитор не може цього зробити під час погашення позики позичальником.

А що на практиці?

Багато МФО зацікавлені в урегулюванні конфліктної ситуації з боржником без суду. Це пов’язано з тим, що самостійне вирішення питання займає менше часу й несе фінансові витрати. Якщо звертатися до суду, знадобиться чимало часу на пошуки позичальником фахівців із захисту прав, необхідно буде сплачувати державні збори, а розгляд затягнеться на місяці.

Щодо звернення до колекторських компаній для сприяння у справі стягнення боргу, ця послуга також не користується великою популярністю серед МФО. Послуги колекторів обходяться недешево, і для МФО ефективніше запропонувати варіанти виходу з кризової ситуації самостійно. Фінансова компанія може запропонувати послугу пролонгації чи реструктуризації кредиту. Разом із клієнтом може обговорюватися графік внесення платежів, щоб обом сторонам були вигідні нові умови.

Послуга онлайн кредитування у МФО Finsfera підходить тим позичальникам, які хочуть безпечно отримати позику на простих та прозорих умовах. На нашому сайті ви можете прочитати умови кредитного договору та обміркувати готовність до отримання позики. Якщо у вас виникнуть будь-які питання щодо послуги отримання онлайн кредиту, ви завжди можете зв'язатися з нашими фахівцями за номером гарячої лінії та отримати відповіді, які допоможуть швидше прийняти правильне рішення.