Які методи верифікації доступні в МФО?

Коли позичальник планує взяти позику, він має бути готовим до ретельної перевірки своїх персональних даних з боку кредитора. Банки та МФО висувають різні вимоги до своїх клієнтів, але етапи перевірки у них однакові і важливо бути готовим до них. Перевіряються не лише персональні дані та кредитна історія, але й належність картки клієнту. Для цього кредитори проводять різні види перевірки, про які поговоримо далі.

Процедура верифікації картки

Банківська карта — це ключовий елемент при отриманні мікрокредиту, оскільки саме на неї зараховуються кошти після завершення оформлення кредитного договору з мікрофінансовою організацією.

У процесі реєстрації на платформі позичальнику необхідно внести дані своєї картки у передбачене для цього поле. Після цього система перевіряє надану інформацію, використовуючи доступні бази для верифікації. У процесі перевірки банківської картки звертається увага на такі критерії:

• Активність картки — вона має бути робочою, а термін дії повинен перекривати період, на який оформляється позика.
• Прив'язка до позичальника — при оформленні позики можливе лише використання тієї картки, що зареєстрована на ім'я позичальника. Давати номер картки сторонньої особи не допускається.

Особливе значення має підтвердження того, що картка дійсно належить заявнику. Якщо дані вкажуть на використання карти сторонньої людини, система може розцінити це як спробу шахрайства з чужим платіжним засобом.

Фото паспорта та селфі

Одним з найбільш доступних і надійних методів підтвердження особистості вважається фотографія паспорта, а точніше перших його сторінок. Ці сторінки містять основні дані, інформацію про документ та вашу фотографію.

Якщо якість фотографії паспорта бажає кращого, альтернативним варіантом може стати своє селфі з документом. Для цього достатньо використати камеру вашого смартфона, що у сучасних реаліях доступно практично кожному.

Що таке BankID

Один з надійних способів перевірити особу позичальника — це отримати його довірені дані способом верифікації картки через банк, який її обслуговує. Такий метод перевірки має назву BankID-верифікація.

BankID — це система онлайн ідентифікації, за допомогою якої клієнт може надавати дані про себе від свого банку. Дані передаються не випадковим людям, а лише фінансовим компаніям, у яких позичальник планує отримати послуги. Так відбувається надійне підтвердження його персональних даних без витоків та помилок.

Щоб провести таку ідентифікацію, потрібно виконати кілька простих дій:

• При реєстрації на сайті МФО вибрати опцію "авторизації через BankID";
• У переліку банків вибрати той, у якому ви обслуговуєтеся. Далі система зробить переадресацію на сайт обраної банківської установи;
• На сторінці авторизації слід вписати логін та пароль для підтвердження своєї особи, а потім система поверне вас на сайт кредитора.

Цей спосіб верифікації відрізняється безпекою, швидкістю та надійністю. Якщо клієнт кредитора зміг перевірити дані через BankID, немає жодних сумнівів щодо справжності його особи і додаткові методи перевірки не потрібні.

Перевірка особистості позичальника через «Дію»

Український мобільний додаток «Дія» дає можливість перевіряти інформацію про клієнта кредитора ще швидше та простіше. «Дія» належить до державних сервісів, які мають свій власний реєстр клієнтів. Процедура перевірки через «Дія» така сама, як і за допомогою BankID. Всі дії дуже просто виконати зі свого смартфона:

• Відкрити мобільний додаток на телефоні;
• Зробити скріншот своєї ID-картки;
• Завантажити скріншот у систему;
• Виконати синхронізацію даних з базою кредитора.

Інформація з мобільного додатка буде надіслана до МФО, що стане підтвердженням особистості. Користуватися таким методом дуже просто та безпечно, оскільки сервіс надійно шифрує дані клієнтів у момент передачі фінансовим компаніям. При цьому сервіс працює швидко і практично безперебійно, тому довго чекати на перевірку не доведеться. 

Цифровий паспорт — що це?

Цифровий паспорт також називається ID-картою та є повною копією паперового варіанту документа. Їм зручно користуватись у подорожах, медичних центрах, при виконанні різних фінансових операцій. Клієнтам МФО зручно користуватися ID-карткою, коли потрібно пройти верифікацію через сервіс «Дія» чи інші державні реєстри.

Які переваги такого способу перевірки особистості?

Оскільки процедури ідентифікації через BankID та «Дію» схожі, суттєвих відмінностей між ними практично немає. Однак верифікація з використанням «Дії» все ж таки виглядає більш вигідним варіантом.

Цей сервіс дозволяє значно скоротити час заповнення персональних даних, оскільки після синхронізації вся необхідна інформація про позичальника автоматично передається кредитору. 

Більше того, верифікація через «Дію» суттєво збільшує ймовірність оперативного схвалення кредиту, оскільки зараз це найбільш надійний державний сервіс в Україні.

Чому для МФО важливою є верифікація особистості клієнта?

Хоча мікрокредитування є звичною фінансовою послугою, доступною для більшості людей, процес надання позик вимагає від мікрофінансових організацій ретельного контролю ризиків. З цією метою кредитні установи проводять верифікацію інформації про позичальників, аналізуючи їх особисті дані та отримуючи загальну інформацію про їхню благонадійність.

Верифікація потрібна, щоб МФО переконалася в тому, що клієнт не аферист і не намагається обманним шляхом отримати кредитні гроші, адже, найімовірніше, він не повертатиме їх. Також цей метод перевірки потрібен, щоб перевірити найголовніші дані про клієнта — його повний вік, наявність судимості, громадянство і місце реєстрації. Також перевіряється наявність та актуальність банківської картки, на яку МФО перераховуватиме позикові гроші.