Які банки надають кредит безробітним?

Користуватися кредитними чи позиковими грошима до зарплати — це звичайне явище для багатьох українців. Це зручно, коли потрібно терміново оплатити навчання в університеті, купити путівки, що горять і вирушити у відпустку, організувати свято, оновити гаджети, купити медикаменти, продукти або одяг.

Оформити кредит у банку можуть тільки офіційно працюючі клієнти, які готові дати гарантії на повернення грошей й підтвердити свої доходи документально. Стає актуальним питання, що робити неоформленим офіційно клієнтам, і на які умови кредитування вони можуть розраховувати?

Чи може безробітний отримати кредит?

Безробітним вважається не лише той, хто не ходить на роботу, а й ті, хто працює без оформлення. Таких людей у ​​країні достатньо: багато великих компаній прагнуть знизити витрати на податки, тому рідко оформлюють на постійній основі різноробів. Також значна частина населення заробляє, займаючись фрілансом чи проектною, сезонною діяльністю.

Отже, ідеальний портрет банківського клієнта для видачі кредиту — це людина, яка відповідає критеріям надійності, платоспроможності та фінансової стабільності:

• Клієнт має стабільне джерело заробітку, підтверджене документами, наприклад довідкою з роботи.
• Працевлаштований не менше 12 місяців на поточному місці роботи; 
• У кредитній історії відсутні прострочення, заборгованість чи судові розгляди.
• Вік 30-50 років.
• Одружений чи одружена, є діти;
• Володіє автомобілем, квартирою чи будинком, який купив порівняно нещодавно — у межах останніх п'яти років.

На думку банку, такий клієнт зможе вчасно вносити платежі, а якщо у нього виникнуть фінансові труднощі, у своєму оточенні він знайде людину, яка допоможе закрити борг. Із цим пов'язано те, що банки рідко погоджуються на видачу позик студентам, пенсіонерам, батькам у декреті.

Банки можуть схвалити кредит і для безробітного, але за дотримання певних умов:

• Бажано надати заставу або знайти поручителя.
• Наявність позитивної кредитної історії значно підвищує шанси на отримання позики.
• Буде корисним витяг з банку, що підтверджує регулярні фінансові операції на рахунках або картах.
• Потрібно довести наявність додаткового джерела доходу.

Багато фінансових установ також надають позики пенсіонерам. Для цього достатньо підтвердити отримання пенсійних виплат. Проте сума кредиту зазвичай обмежується межею близько 10 000 гривень.

Що потрібне безробітному, щоб отримати кредит?

Фінансові установи України пропонують різноманітні кредитні програми, включаючи цільові та нецільові позики для фізичних осіб та бізнесу. Проте за відсутності офіційного працевлаштування шанси на схвалення іпотеки чи автокредиту значно знижуються.

Проте банки надають кредити безробітним для покриття таких витрат, як ремонт житла, будівництво, оплата освіти дітей та інші потреби. Ось кілька рекомендацій, як підвищити ймовірність отримання позики:

• Не обманюйте. Вказуйте точні дані про себе: місце роботи (якщо воно є), ціль кредиту, наявність додаткового доходу. Корисно надати контакти родичів, колег або керівника, які зможуть підтвердити вашу особу та фінансову відповідальність. Обов'язково заздалегідь попередьте їх про це.
• Перевірте свою кредитну історію. Фінансові установи, які готові кредитувати безробітних, ставляться насторожено до боржників. Вся інформація про ваші минулі фінансові операції, заборгованості, штрафи та прострочення зберігається в Бюро кредитних історій. Перевірити свої дані можна через Приват24 (розділ «Мої рахунки» — «Кредитний рейтинг»), на сайті ubki.ua або у додатку «Кредитна історія». Першу виписку на рік можна отримати безкоштовно, а повторна коштуватиме 90 гривень. Визначити свою позицію у кредитному рейтингу також коштує 90 гривень.
• Запитуйте невелику суму. Навіть банки з лояльними умовами зазвичай не пропонують безробітним позики понад 10 000 грн. Однак, якщо ви проявите себе як надійний позичальник, надалі можна розраховувати на збільшення кредитного ліміту.

Чи допомагають безробітним МФО

Не всі банки готові надавати кредити людям без офіційного працевлаштування. Якщо банк відмовив, не треба впадати у відчай. Варто розглянути варіант звернення до мікрофінансової організації (МФО) — це небанківська установа, яка законно працює на кредитному ринку.

МФО пропонують прості умови позики: невеликі суми до кількох тисяч гривень терміном 365 днів. Фактично це короткострокова фінансова підтримка, розрахована на невідкладні потреби до отримання наступного доходу. Такі компанії видають кредити різним категоріям громадян України, включаючи:

• студентів;
• пенсіонерів;
• безробітних;
• батьків у декретній відпустці.

Рівень схвалення заявок в МФО значно вищий, ніж у банках. Якщо ви хочете уникнути складнощів з пошуком відповідного банку, зверніться у Finsfera. Тут процедура отримання позики є максимально зручною: потрібно лише надати паспорт, ідентифікаційний код та карту українського банку. Заповнити анкету можна онлайн на сайті або в мобільному додатку, а сам сервіс доступний для обслуговування позичальників цілодобово.

До того ж, співпраця з Finsfera дозволяє покращити свою кредитну історію. Це стане перевагою при запиті більших сум у майбутньому вже в банківських установах.