Як відбувається стягнення боргів по кредиту з боржника в МФО України?

Боргові зобов'язання — велика відповідальність позичальника, який має слідувати графіку виплат позики та вносити платежі у межах зазначених термінів. Як тільки він припиняє виконувати умови договору, за ним значиться заборгованість. У багатьох випадках ця ситуація призводить до розгляду та стягнення боргів з боку банку або МФО.

Усі підписанти договору мають з'ясувати, як здійснюється повернення позики в Україні, щоб бути готовими до різних ризиків, наслідків та варіантів вирішення проблеми.

Як відбувається процедура стягнення заборгованості з кредиту в Україні?

Стягнення боргів за кредитом може відбуватися у різний спосіб, й у більшості випадків це залежить від самого кредитора. Часто питання з позичальниками вирішуються без суду та колекторів способом нагадування про борг. В окремих складних випадках банки та МФО змушені звертатися до суду.

Способи стягнення боргів

Усне та письмове повідомлення

1. Усне спілкування. Кредитор усно телефоном звертається до боржника з вимогою повернути позику.
2. Письмова вимога. Банк або МФО надсилає офіційного листа або повідомлення боржнику про необхідність погашення боргу у визначений строк.
3. Переговори. Проводяться добровільні переговори чи використання послуг посередника — колектора для досягнення домовленостей між сторонами без звернення до суду.

Судове стягнення

Якщо досудові методи не дали результату, кредитор звертається до суду для захисту своїх прав та повернення кредитних грошей.

1. Звернення до суду. Кредитор подає позовну заяву до суду із вимогою стягнення заборгованості.
2. Судовий розгляд. У суді проводиться слухання справи, на якій сторони подають свої докази.
3. Рішення суду. Суд виносить рішення про стягнення боргу, яке зобов'язує виплатити заборгованість та відсотки за користування чужими коштами.
4. Виконавче провадження. Після того, як буде винесено судове рішення, боржник зобов'язаний виконати його добровільно у певний період. Якщо цього не станеться, банк чи МФО мають право звертатися до виконавчої служби з метою примусового стягнення заборгованості.

Додаткові способи стягнення боргів

1. Арешт майна. Суд може накласти арешт на активи клієнта, щоб продати його та повернути борг.
2. Внесення запису до реєстрів боргів. Запис про борг заситься до Бюро кредитних історій, що обмежує фінансові можливості боржника у майбутньому. Це мотивує його швидше повернути позику та забезпечити собі можливість брати позички у майбутньому.

Строк стягнення боргу за кредитом

Повернення позик починається з того, що в угоді прописуються правомочності боржника — можливість повернути гроші самостійно в період 7 днів. Якщо він цього не робить, запускається процедура арешту його майна.

Як працюють колектори

• Контакт із боржником. Колекторські компанії розпочинають свою роботу із встановлення контакту з боржником. Це досягається через дзвінки, листи чи особисті зустрічі залежно від переваг та можливостей сторін.
• Пояснення ситуації. Співробітники колекторських компаній пояснюють боржнику суть його фінансових зобов'язань та наслідки невиконання боргових зобов'язань.
• Розробка плану погашення. У разі якщо боржник визнає свої борги або готовий розглядати варіанти їх погашення, розробляється план погашення боргу, який враховує фінансові можливості боржника. На цьому етапі відбувається робота з кредитором, який приймає остаточне рішення щодо варіантів вирішення проблеми. 

Колектори зобов'язані дотримуватись усіх законів і норм при стягненні боргів, включаючи захист персональних даних і чесні методи взаємодії з боржником. У разі успішного стягнення боргу банк або МФО закриває кредит і видає документальне підтвердження погашення.

Найчастіше МФО не звертаються до колекторів і намагаються вирішити питання з боржниками лояльними методами. Наприклад, може бути запропонована реструктуризація, за якої сума боргу розбивається на частини, і їх потрібно вносити окремими платежами за встановленим графіком.

Що робити боржнику

Бувають ситуації, коли у позичальника накопичилося кілька боргів, його репутація заплямована і МФО чи ​​банк не йдуть на зустріч. У цьому випадку можна звернутися за послугою рефінансування та звернутися до іншої компанії за новою позикою. Цими грошима боржник перекриє відкритий кредит та закриє проблемну позику.

Важливо вибрати для цього надійну МФО, яка зможе видати кредит, розуміючи ситуацію клієнта. У Finsfera ви зможете взяти гроші для перекриття боргу в інших компаніях на зручних умовах:

• Працюємо цілодобово без вихідних;
• При схваленні позики видаємо гроші за 10-15 хвилин;
• Не вимагаємо залучення поручителя та внесення заставного майна;
• Надійно захищаємо персональні дані клієнтів;
• Не дзвонимо для узгодження даних, заявка на позику заповнюється онлайн;
• При першому кредитуванні новим клієнтам позику видають під 0,01% на день;
• Більшість клієнтів одержують схвалення на кредит;
• Договір підписується онлайн без особистої присутності у відділенні компанії;
• Працює підтримка позичальників за номером гарячої лінії — ви можете зателефонувати для з'ясування будь-яких питань щодо своїх кредитів. 

Ви можете отримати кредитні гроші на будь-які потреби — побутові витрати, купівлю одягу, гаджетів, подарунків, організацію відпустки. Finsfera дає можливість отримати позику до зарплати чи пенсії, коли виникла гостра потреба у грошах на невідкладні витрати. Щоб швидко дізнатися, чи доступна вам послуга онлайн-кредитування, надішліть запит на нашому сайті та протягом 10-15 хвилин отримайте відповідь на основі перевірки даних та кредитної історії.