Як перевірити свою кредитну історію онлайн безкоштовно?

Багато позичальників зіштовхуються із ситуацією, коли звернулися за отриманням кредиту до банку, але отримали відмову. Одна з найпоширеніших причин — погана кредитна історія, або іншими словами, її низький рейтинг. Перш ніж звернутися за послугою кредитування, кожен позичальник хотів би знати свій кредитний статус та оцінити шанси на отримання позики. Як це можна зробити?

Перевірити наявність кредитів — як це можливо?

Дізнатися про статус своєї кредитної історії можна через спеціалізовану структуру — кредитне бюро. В Україні діє три такі організації, і звернутися за інформацією можна до будь-якої з них:

• Українське бюро кредитних історій (УБКІ)
• Перше всеукраїнське бюро кредитних історій (ПВБКІ)
• Українське кредитне бюро (УКБ)

Також є організація Міжнародне бюро кредитних історій (МБКМ), яка надає інформацію про кредитні історії громадян.

Будь-який громадянин України може звернутися із запитом про статус своєї кредитної історії. Один раз на 12 місяців дана послуга надається безкоштовно. Але якщо позичальник робить запити частіше ніж один раз, необхідно оплачувати послугу у розмірі близько 25-50 гривень за видачу довідки.

Що таке кредитна історія та де вона зберігається?

Персональна кредитна історія, або скорочено КІ, формується у вигляді таблиці. До неї записуються дані про те, які кредити та де брав позичальник. Вказується також інформація щодо регулярності внесення платежів. На основі цієї інформації стає зрозуміло, скільки відкритих та погашених кредитів є у позичальника.

Таким чином, формується певний рейтинг. Він може змінюватись залежно від того, наскільки справно позичальник вносить платежі за кредитом. Високий позитивний рейтинг може знизитись у той момент, коли позичальник перестав вносити плату й прострочив погашення кредиту.

Інформацію про виплати надають фінансові організації, які видали клієнту кредит. Кредитне бюро ретельно записує всю інформацію. Щодо банків, які перевіряють кредитну історію, то при зверненні за позикою сам клієнт має дати їм на це свій дозвіл. Кредитний договір може бути оформлений тільки після того, як банк ознайомиться з даними КІ, та на їх підставі ухвалить рішення щодо можливості кредитування.

Як дізнатися кредитну історію в Україні: способи

Для того, щоб дізнатися про статус КІ, необхідно обрати кредитне бюро України і звернутися до нього із запитом. До організації можна приїхати особисто. На місці потрібно написати заяву з проханням надати інформацію щодо кредитної історії, а також вказати дані паспорта та ІПН.

Якщо громадянин України хоче отримати інформацію онлайн, необхідно зареєструватися на сайті обраного бюро та вказати декілька даних про себе:

• Номер телефону, ІПН.
• На номер телефону прийде код-пароль, який потрібно вказати у графі на сайті. Пароль тимчасовий та скористатися ним можна лише один раз.
• Після введення пароля відкриється доступ до інформації про КІ.

Чи можливо переглянути кредитну історію іншої людини

Цікавим для багатьох є питання, чи можна перевірити КІ друга, родича, одного з подружжя? Важливо пам'ятати, що дані про кредитну історію належать до конфіденційної інформації, і бюро не може надати їх третій особі. Для того, щоб подивитися кредитну історію іншої людини, необхідно надати БКІ довіреність, засвідчену нотаріусом. Переглянути інформацію можна лише за особистої присутності в бюро, вона не видається онлайн.

Які дані фіксуються у кредитній історії

Кредитний рейтинг

Кредитний рейтинг — головний орієнтир для багатьох фінансових організацій на те, щоб ухвалити рішення про укладання договору з потенційним позичальником. Рейтинг вказує на надійність та платоспроможність клієнта. Він фіксується в цифровому вигляді за умовними балами від 200 до 1000. Чим вище показник кредитного рейтингу, тим вищі шанси отримати позику на вигідних для себе умовах. Якщо рейтинг низький, у банку можна отримати відмову, але деякі МФО готові йти на поступки та запропонувати певні умови кредитування відповідно до рейтингу КІ.

Чорний список

Чорний список — це реєстр, до якого включаються особи, які мають проблеми із виплатами кредитів або пряму заборгованість перед кредиторами. Включення до чорного списку завжди заважає отриманню нового кредиту або кредитної картки. Ця інформація використовується фінансовими установами для оцінки кредитного ризику та ухвалення рішень про видачу кредиту.

Хто потрапляє до чорного списку?

Причин опинитися в чорному списку може бути кілька:

• Неповернення кредитних грошей. Несплата кредитних платежів та прострочення можуть призвести до потрапляння до чорного списку.
• Шахрайство. Дії, пов'язані з шахрайством, такі як надання неправдивої інформації при отриманні кредиту або ухилення від повернення коштів, можуть призвести до включення до чорного списку.
• Часті запити на позику. Постійні запити на отримання кредитів або кредитних карток можуть викликати підозри та стати причиною відмови у кредитуванні.
• Порушення умов договору. Нецільове використання кредитних коштів, недотримання умов договору або інші порушення можуть призвести до потрапляння до чорного списку.
• Неуважність при погашенні боргу. Бувають ситуації, коли кредит сплачено повністю але за позичальником значиться кілька гривень боргу. Саме вони фіксують інформацію про незакриту та прострочену позику.

Кожному позичальнику рекомендується бути вкрай уважним під час оформлення позики: не втрачати документи, своєчасно вносити платежі за кредитом, уточнювати всі деталі у кол-центрі фінансової організації. Після погашення кредиту необхідно отримати відповідну довідку про те, що гроші сплачені повною мірою та кредит закритий.

Як вийти з чорного списку?

Важливо звернутися в банк або кредитну організацію, яка внесла вас до чорного списку, щоб дізнатися про причини та можливі варіанти вирішення проблеми.

Якщо ви перебуваєте в чорному списку через прострочені платежі, погашення всіх заборгованостей допоможе повернути високий статус у кредитній історії. Іноді навіть просте звернення до кредитних бюро з проханням про видалення з чорного списку може призвести до позитивного результату, але лише у випадку, якщо інформацію про проблемні кредити внесено помилково або виникли непорозуміння.