Як керувати фінансами та навчитися накопичувати гроші?

Кожен з нас прагне до хорошого достатку і високого рівня життя. Але водночас багато хто змушений нести великі витрати на своє повсякденне життя, через що ускладнюється задача з примноження капіталу. Чимало коштів йде на оплату житла, обслуговування транспорту, харчування, розваги, лікування, спорт і догляд за собою. Маючи чимало щомісячних витрат, важливо розібратися, як же правильно контролювати доходи та витрати так, щоб не жити від зарплати до зарплати.

Управління фінансами та накопичення грошей 

Статистичні дані свідчать, що ефективне накопичення коштів пов'язане з умінням чітко формулювати цілі, правильно розставляти пріоритети і, слідуючи методу Мікеланджело, позбуватися всього зайвого. В інтернеті можна знайти безліч порад з приводу того, як навчитися відкладати гроші, і всі вони зводяться до загальних принципів.

• Для ефективного управління фінансами важливо проаналізувати свої витрати, уважно оцінюючи звички витрачати гроші залежно від доходів, на які ви розраховуєте.
• Також варто виділити основні пріоритети та визначити ті витрати, від яких можна відмовитися заради економії.
• Не варто піддаватися імпульсивним покупкам, адже необачні витрати, зроблені бездумно, — це не найкращий спосіб управління фінансами в умовах необхідності заощаджень.
• Важливо уникати заборгованості, не позичати гроші, якщо в цьому немає великої потреби. Статус позичальника часто ускладнює фінансове планування і створює нестабільність.

Проте необхідно зберігати баланс. Мудро розпоряджатися грошима не означає позбавляти себе всього. Іноді можна дозволити собі невелике задоволення, наприклад, чашку хорошої кави, як символ того, що важливо не лише економити, а й жити в задоволення.

Чому складно збирати гроші?

Помилок не робить лише той, хто нічого не робить і не має жодних устремлінь. Роздумуючи над тим, як керувати своїми фінансами, багато хто починає боятися маніпуляцій з доходами, втратити їх, наробити помилок. Таким чином, втрачається баланс у плануванні доходів та витрат. У страху втратити все, людина не намагається врегулювати ситуацію чи не заглиблюється у принципи економічної грамотності.

Помилка 1. Коли виникає питання про те, чи варто починати економити, багато хто може сумніватися: чи не зробить це їхнє життя нудним і позбавленим радості? Відповідь проста. Вміння керувати своїми фінансами — це мистецтво збирати гроші, не витрачаючи їх на непотрібні речі. Економія не означає відмову від задоволень; це вміння правильно розподілити свої витрати, виходячи з того, що є в межах ваших доходів. Вся суть в оптимізації, а не в самокопанні.

Помилка 2. Також важливо уникати спокуси легкого заробітку. Деякі люди, що схильні до імпульсивних і ризикованих рішень, можуть потрапляти в пастки фінансових схем, що обіцяють швидкі гроші. Шахраї часто пропонують привабливі можливості для «швидкого збагачення», але такі схеми, як правило, обертаються втратою коштів, часу та довіри. Тому не варто покладатись на ілюзорні способи накопичення.

З чого почати накопичення грошей

Усі успішні методи накопичення коштів зводяться до розумного управління витратами. Перш за все, потрібно позбутися необґрунтованих витрат. Наприклад, чи дійсно необхідні часті замовлення їжі додому? У більшості випадків це зайва витрата грошей. Те ж саме стосується регулярних візитів до кафе.

Крім того, слід припинити витрачати гроші без урахування цін. Доросла людина зобов'язана орієнтуватися в ринковій вартості товарів і послуг, знати, де і коли можна знайти вигідні пропозиції, знижки та акції.

Чому така важлива подушка безпеки

"Фінансова подушка безпеки" — це резервні засоби, які ми відкладаємо на випадок непередбачених ситуацій, серед яких втрата роботи, хвороби чи інші проблеми.

Основою фінансової незалежності є такий резерв. Покладатися на допомогу ззовні — кредити, друзі чи родичі — не варто, адже кризові обставини можуть спіткати нас у будь-який момент. Створення власної "подушки безпеки" допомагає не лише забезпечити себе у скрутні часи, а й навчитися керувати заощадженнями та відкладати гроші на майбутнє.

Наука управління фінансами

Навички ефективного управління особистими фінансами полягають не тільки в накопиченні грошового резерву «на чорний день». Для того щоб правильно розподіляти кошти, існують різні методики. Ці методи допомагають структурувати фінансові потоки, аналізувати доходи та витрати, ставити фінансові цілі та коригувати помилки в плануванні.

Визначте цілі за системою SMART

Використовуйте методику SMART для встановлення цілей. Ця популярна концепція, розроблена фахівцями у галузі маркетингу, допомагає чітко формулювати цілі та спрощує процес планування. Абревіатура SMART розшифровується так:

• "Specific" — конкретна;
• "Measurable" — вимірна;
• "Attainable" — досяжна;
• "Relevant" — значна;
• "Time-bound" — обмежена за часом.

Розуміння цієї концепції допоможе відповісти на питання, як правильно накопичити кошти на досягнення мети, яка буде не тільки чітко визначена та вимірна, а й реально досяжна в межах встановленого часу.

Аналіз витрат протягом місяця

Важливо протягом місяця ретельно відстежувати всі свої витрати, включно з витратами на їжу, транспорт, медичні послуги, домашні потреби, одяг, відпочинок та інше. Особливу увагу слід приділити тим категоріям витрат, які здаються найбільш значними. За підсумками спостережень варто оцінити необхідність кожної статті витрат і подумати про можливі способи їх оптимізації.

Планування витрат

Якщо мета — накопичити кошти на значну покупку, інвестицію або створити фінансову подушку безпеки, важливо переглянути та виключити з бюджету деякі непотрібні та дорогі витрати, які не відіграють ключової ролі у вашому житті.

Підрахунок доходів

Це особливо актуально для тих, хто має кілька джерел доходу. Якщо окрім основної роботи у вас є додатковий заробіток, наприклад, фріланс, або ви отримуєте дохід від здачі майна в оренду (квартири чи інші об'єкти), варто провести аналіз цих надходжень.

Процес оптимізації доходів включає покращення своєї професійної кваліфікації, що дозволить підвищити вартість ваших послуг для роботодавців. Крім того, варто переглянути ставки оренди, щоб збільшити прибуток від здачі нерухомості.

Помилки, через які не виходить збирати

Багато хто вважає, що якщо їхній дохід малий, то не варто ще й обмежувати себе у витратах, і накопичувати в цьому випадку просто недоречно і неможливо. Однак це хибна думка. Насправді існує безліч прикладів успішного накопичення навіть при скромних доходах.

Основною причиною невдач є відсутність самодисципліни та бажання змінювати свою фінансову ситуацію. Хтось може відкладати значні суми на рахунок у банку, хтось — невеликі суми на пенсійну картку, а дехто — буквально дріб'язок у скарбничку.

Незалежно від того, які у вас доходи, принцип залишається незмінним: важливо виробити звичку відкладати гроші, навчитися контролювати витрати та розробити план, який допоможе досягти поставленої мети.

Як накопичувати гроші, використовуючи перевірені техніки

Крім формування фінансової подушки безпеки та застосування принципу SMART, існує безліч інших стратегій, які допомагають ефективно управляти фінансами. Розглядаючи способи накопичення коштів, не можна забувати про ці важливі методи.

Метод №1: "5 конвертів"

Поділ доходу на кілька категорій (або "конвертів") є ефективним способом раціонального управління фінансами. Ви можете розділити свої щомісячні доходи на п'ять частин та розподілити їх за різними категоріями залежно від важливості. Це допоможе створити порядок у накопиченнях і гарантувати собі, що всі зобов'язання будуть виконані своєчасно.

Метод №2: Депозит "Скарбничка"

Відкриття депозиту — це спосіб збільшити заощадження без необхідності щомісяця вносити в них свої гроші. Відсотки на депозит приносять додатковий дохід, не вимагаючи активних дій.

Метод №3: "Округлення"

Цей метод передбачає регулярне округлення суми на вашому рахунку. Наприклад, якщо у вас на картці залишок 6450 грн., ви можете округлити його до 6400 грн., а різницю в 50 грн. відкладати у скарбничку або перевести на депозит. Такий підхід дозволяє накопичувати гроші без значних зусиль.