Як дізнатися, чи є я у чорному списку боржників?

У банківських установ існує поняття "чорного списку клієнтів", до якого потрапляють ті, кому не видають кредити з різних причин. У зв'язку з цим багатьох позичальників цікавлять питання — як не потрапити до чорного списку? Як дізнатися, чи я в ньому? Якщо я є у чорному списку, як із нього вийти? Все це важливо для клієнтів банків, які планують оформлювати кредит, хочуть зробити це легко та без перешкод.

Що таке чорний список боржників та як він виглядає?

Чорним списком називають реєстр клієнтів, яким не видають кредитні кошти. Скорочено може називатися “стоп-лист” чи просто “ЧС”. До нього потрапляють позичальники, які припустилися різного роду помилок при виплаті попередніх позик:

1. За ними значиться велика заборгованість по позиці;
2. Клієнт відмовляється виплачувати кредит та не виконує постанови суду;
3. Позичальник взяв позику, але використав її не за призначенням;
4. Повідомив про себе неактуальну інформацію, намагаючись ввести в оману фінансову установу;
5. Став поручителем шахрая, який виконав один із вищезазначених пунктів.

Якщо позичальник не робив серйозних помилок і не має великих заборгованостей, його не включають до чорного списку. Невеликі затримки виплат не є підставою для додавання до списку боржників, але при цьому його кредитний рейтинг все-таки знижується.

Інформацію про клієнтів, що потрапили до ЧС, банки зберігають у своїх архівах і передають їх у бюро кредитних історій. Кожен банк має свій список несумлінних позичальників, і саме в цьому банку такий клієнт не зможе взяти кредит. Втім, в іншій фінансовій установі він може її отримати. Загальний список несумлінних клієнтів зберігається в Українському бюро кредитних історій, куди їх пересилають МФО, банки та інші фінансові організації.

Важливо також знати, що банки не сповіщають своїх клієнтів про внесення до чорного списку, тому позичальник може про це не дізнатися. Мінусом такої ситуації є те, що клієнт банку, якого внесли до ЧС помилково, не дізнається про це. Про нього буде зафіксовано погану кредитну історію доти, доки він про це не дізнається і не почне розбиратися в ситуації. Трапляється, що причиною внесення до ЧС є помилка співробітників банку.

Чи можна перевірити себе у чорному списку до моменту подання заявки на кредит?

Перевірити наявність себе у списку боржників можна і навіть рекомендується, використовуючи кілька способів:

• Банк. Звернутися за консультацією до банку, в якому ви плануєте взяти кредит. Запитайте у фахівців інформацію про те, чи ви перебуваєте в чорному списку, якщо в цьому банку ви вже брали позики.
• БKI. Надішліть запит до бюро кредитних історій, в якому завжди зберігається історія про боржників. У бюро ви можете дізнатися інформацію тільки про себе, але дані про інших клієнтів вам не нададуть, навіть якщо ви захочете дізнатися замість свого друга, чоловіка чи родича. Інформація про позичальників є конфіденційною і не поширюється навіть за оплату. Свої власні дані ви можете дізнатись безкоштовно один раз на рік, але якщо інформація потрібна частіше, то за кожен запит потрібно буде заплатити.

Отримувати інформацію в БКІ можна через сайт компанії. На ньому потрібно лише зареєструватися та підтвердити свою особу. Якщо скористатися сайтом немає можливості, можна написати офіційний лист до бюро кредитних історій та дочекатися письмової відповіді.

Як не потрапити до бази боржників банків?

Щоб не опинитися в базі боржників, рекомендується завжди бути чесним з банківською установою й надавати лише достовірну інформацію про себе. Довірчі відносини з банком — це перший крок до успішної співпраці. Вказуйте актуальну інформацію про свою заробітну плату та інші джерела доходу, підбирайте надійного поручителя, не приховуйте персональні дані. Співробітники банку швидко розкриють обман, адже кожного клієнта перевіряють — банки мають доступ до різних сервісів перевірки та отримують справжні дані про позичальника дуже швидко.

Також не рекомендується допускати прострочення своїх щомісячних платежів. Якщо банк надав графіки виплат кредиту, варто дотримуватись їх або навіть виплачувати раніше строку.

Крім того, важливо самостійно перевіряти, чи успішно пройшов черговий платіж за кредитом. Для цього рекомендується передзвонювати співробітникам банку після оплати та уточнювати, чи прийшли гроші на рахунок банку. Якщо ви завершуєте виплати за кредитом, запитайте довідку про повне погашення позики, яка буде доказом того, що за вами не рахуються борги.

Що робити, якщо ви в чорному списку банківських боржників за кредитом?

Якщо ви потрапили до списку боржників, перше, що потрібно зробити, — розглянути варіанти виходу з нього. Рекомендується зателефонувати до банку та розпитати про причину занесення вас до ЧС.

У випадку, якщо ви потрапили до ЧС через шахрайські дії, вийти зі списку навряд чи вийде. Така ситуація вважається критичною й банки не проявляють лояльності до клієнтів, які намагалися їх обдурити.

Якщо ви потрапили до чорного списку за заборгованість за кредитом, вийти з нього можна, хоч для цього й доведеться докласти деяких зусиль. Насамперед потрібно буде повністю погасити заборгованість перед банком на попередніх умовах або нових, які запропонує сам банк.

Як вибратись із чорного списку?

Повна виплата заборгованості за кредитом — найнадійніший спосіб вийти зі списку боржників. Але як це зробити швидко та правильно?

• Взяти кредит у іншому банку. Для того, щоб перекрити борг, можна взяти позику в іншій фінансовій установі, де ви не перебуваєте в ЧС. Новий кредит, яким ви перекриваєте попередній, називається рефінансуванням та є поширеною практикою.
• Обговорити нові умови з банком. Банки, які чекають на повернення боргів від своїх клієнтів, часто готові переглянути умови повернення заборгованості. Ви можете домовитись про продовження періоду погашення або взяти кредитні канікули, щоб підготувати за цей час суму для повернення боргу. Можливо, знадобиться довести банку, що наразі ви не готові повернути гроші. Для цього можуть знадобитися документи, які підтверджують форс-мажорну ситуацію, що склалася.
• Оформіть позику в МФО. На нашому сервісі ви можете взяти мікрокредит, щоб зробити платіж по заборгованості в банку. Після погашення позики у “Finsfera” ви можете взяти новий кредит і знову внести платіж до банку. Так, маленькими частинами ви зможете виплатити заборгованість та отримати шанс на вихід із ЧС.

Для того, щоб переконатися, що вас виключили з ЧС, зверніться до банку та БКІ з цим проханням. Направте офіційне прохання вийти зі списку боржників, оскільки ви повністю закрили кредит і боргів не маєте.

Чому “Finsfera”?

На українському фінансовому ринку наш сервіс має гарну репутацію. Ми підтверджуємо свою надійність та відкритість до клієнтів на конкурсах та преміях, присвячених вибору найкращих фінансових компаній України. 2024 року на премії “FinAwards” ми отримали нагороду у номінації “Прорив року”. Кредитування на нашому сервісі проходить на зручних для клієнтів умовах — швидко й просто:

• Швидкість. Ми надаємо позики в день запиту, оперативно опрацьовуючи дані позичальників.
• Мінімум документів. Вам не доведеться готувати оригінали документів та везти чи передавати їх поштою до нашого офісу. Усі необхідні дані ми перевіряємо онлайн на основі їх електронних версій.
• Прозорість. Всі умови кредитування знаходяться у відкритому доступі у договорі-зразку, який є на нашому сайті. У нас немає прихованих комісій та платежів, про всі умови ви дізнаєтесь до підписання договору.
• Безготівковий кредит на картку. Отримуйте кредити просто на свою кредитну картку. Вам не потрібно їхати в наш офіс чи банк, щоб отримати позику. 

“Finsfera” завжди готова підтримати своїх клієнтів — попри те, що сервіс працює онлайн, ви завжди можете зателефонувати по гарячій лінії та отримати відповіді на всі питання по кредиту.