Як дізнатися, чи є я у чорному списку боржників?
У банківських установ існує поняття "чорного списку клієнтів", до якого потрапляють ті, кому не видають кредити з різних причин. У зв'язку з цим багатьох позичальників цікавлять питання — як не потрапити до чорного списку? Як дізнатися, чи я в ньому? Якщо я є у чорному списку, як із нього вийти? Все це важливо для клієнтів банків, які планують оформлювати кредит, хочуть зробити це легко та без перешкод.
Що таке чорний список боржників та як він виглядає?
Чорним списком називають реєстр клієнтів, яким не видають кредитні кошти. Скорочено може називатися “стоп-лист” чи просто “ЧС”. До нього потрапляють позичальники, які припустилися різного роду помилок при виплаті попередніх позик:
- За ними значиться велика заборгованість по позиці;
- Клієнт відмовляється виплачувати кредит та не виконує постанови суду;
- Позичальник взяв позику, але використав її не за призначенням;
- Повідомив про себе неактуальну інформацію, намагаючись ввести в оману фінансову установу;
- Став поручителем шахрая, який виконав один із вищезазначених пунктів.
Якщо позичальник не робив серйозних помилок і не має великих заборгованостей, його не включають до чорного списку. Невеликі затримки виплат не є підставою для додавання до списку боржників, але при цьому його кредитний рейтинг все-таки знижується.
Інформацію про клієнтів, що потрапили до ЧС, банки зберігають у своїх архівах і передають їх у бюро кредитних історій. Кожен банк має свій список несумлінних позичальників, і саме в цьому банку такий клієнт не зможе взяти кредит. Втім, в іншій фінансовій установі він може її отримати. Загальний список несумлінних клієнтів зберігається в Українському бюро кредитних історій, куди їх пересилають МФО, банки та інші фінансові організації.
Важливо також знати, що банки не сповіщають своїх клієнтів про внесення до чорного списку, тому позичальник може про це не дізнатися. Мінусом такої ситуації є те, що клієнт банку, якого внесли до ЧС помилково, не дізнається про це. Про нього буде зафіксовано погану кредитну історію доти, доки він про це не дізнається і не почне розбиратися в ситуації. Трапляється, що причиною внесення до ЧС є помилка співробітників банку.
Чи можна перевірити себе у чорному списку до моменту подання заявки на кредит?
Перевірити наявність себе у списку боржників можна і навіть рекомендується, використовуючи кілька способів:
- Банк. Звернутися за консультацією до банку, в якому ви плануєте взяти кредит. Запитайте у фахівців інформацію про те, чи ви перебуваєте в чорному списку, якщо в цьому банку ви вже брали позики.
- БKI. Надішліть запит до бюро кредитних історій, в якому завжди зберігається історія про боржників. У бюро ви можете дізнатися інформацію тільки про себе, але дані про інших клієнтів вам не нададуть, навіть якщо ви захочете дізнатися замість свого друга, чоловіка чи родича. Інформація про позичальників є конфіденційною і не поширюється навіть за оплату. Свої власні дані ви можете дізнатись безкоштовно один раз на рік, але якщо інформація потрібна частіше, то за кожен запит потрібно буде заплатити.
Отримувати інформацію в БКІ можна через сайт компанії. На ньому потрібно лише зареєструватися та підтвердити свою особу. Якщо скористатися сайтом немає можливості, можна написати офіційний лист до бюро кредитних історій та дочекатися письмової відповіді.
Як не потрапити до бази боржників банків?
Щоб не опинитися в базі боржників, рекомендується завжди бути чесним з банківською установою й надавати лише достовірну інформацію про себе. Довірчі відносини з банком — це перший крок до успішної співпраці. Вказуйте актуальну інформацію про свою заробітну плату та інші джерела доходу, підбирайте надійного поручителя, не приховуйте персональні дані. Співробітники банку швидко розкриють обман, адже кожного клієнта перевіряють — банки мають доступ до різних сервісів перевірки та отримують справжні дані про позичальника дуже швидко.
Також не рекомендується допускати прострочення своїх щомісячних платежів. Якщо банк надав графіки виплат кредиту, варто дотримуватись їх або навіть виплачувати раніше строку.
Крім того, важливо самостійно перевіряти, чи успішно пройшов черговий платіж за кредитом. Для цього рекомендується передзвонювати співробітникам банку після оплати та уточнювати, чи прийшли гроші на рахунок банку. Якщо ви завершуєте виплати за кредитом, запитайте довідку про повне погашення позики, яка буде доказом того, що за вами не рахуються борги.
Що робити, якщо ви в чорному списку банківських боржників за кредитом?
Якщо ви потрапили до списку боржників, перше, що потрібно зробити, — розглянути варіанти виходу з нього. Рекомендується зателефонувати до банку та розпитати про причину занесення вас до ЧС.
У випадку, якщо ви потрапили до ЧС через шахрайські дії, вийти зі списку навряд чи вийде. Така ситуація вважається критичною й банки не проявляють лояльності до клієнтів, які намагалися їх обдурити.
Якщо ви потрапили до чорного списку за заборгованість за кредитом, вийти з нього можна, хоч для цього й доведеться докласти деяких зусиль. Насамперед потрібно буде повністю погасити заборгованість перед банком на попередніх умовах або нових, які запропонує сам банк.
Як вибратись із чорного списку?
Повна виплата заборгованості за кредитом — найнадійніший спосіб вийти зі списку боржників. Але як це зробити швидко та правильно?
- Взяти кредит у іншому банку. Для того, щоб перекрити борг, можна взяти позику в іншій фінансовій установі, де ви не перебуваєте в ЧС. Новий кредит, яким ви перекриваєте попередній, називається рефінансуванням та є поширеною практикою.
- Обговорити нові умови з банком. Банки, які чекають на повернення боргів від своїх клієнтів, часто готові переглянути умови повернення заборгованості. Ви можете домовитись про продовження періоду погашення або взяти кредитні канікули, щоб підготувати за цей час суму для повернення боргу. Можливо, знадобиться довести банку, що наразі ви не готові повернути гроші. Для цього можуть знадобитися документи, які підтверджують форс-мажорну ситуацію, що склалася.
- Оформіть позику в МФО. На нашому сервісі ви можете взяти мікрокредит, щоб зробити платіж по заборгованості в банку. Після погашення позики у “Finsfera” ви можете взяти новий кредит і знову внести платіж до банку. Так, маленькими частинами ви зможете виплатити заборгованість та отримати шанс на вихід із ЧС.
Для того, щоб переконатися, що вас виключили з ЧС, зверніться до банку та БКІ з цим проханням. Направте офіційне прохання вийти зі списку боржників, оскільки ви повністю закрили кредит і боргів не маєте.
Чому “Finsfera”?
На українському фінансовому ринку наш сервіс має гарну репутацію. Ми підтверджуємо свою надійність та відкритість до клієнтів на конкурсах та преміях, присвячених вибору найкращих фінансових компаній України. 2024 року на премії “FinAwards” ми отримали нагороду у номінації “Прорив року”. Кредитування на нашому сервісі проходить на зручних для клієнтів умовах — швидко й просто:
- Швидкість. Ми надаємо позики в день запиту, оперативно опрацьовуючи дані позичальників.
- Мінімум документів. Вам не доведеться готувати оригінали документів та везти чи передавати їх поштою до нашого офісу. Усі необхідні дані ми перевіряємо онлайн на основі їх електронних версій.
- Прозорість. Всі умови кредитування знаходяться у відкритому доступі у договорі-зразку, який є на нашому сайті. У нас немає прихованих комісій та платежів, про всі умови ви дізнаєтесь до підписання договору.
- Безготівковий кредит на картку. Отримуйте кредити просто на свою кредитну картку. Вам не потрібно їхати в наш офіс чи банк, щоб отримати позику.
“Finsfera” завжди готова підтримати своїх клієнтів — попри те, що сервіс працює онлайн, ви завжди можете зателефонувати по гарячій лінії та отримати відповіді на всі питання по кредиту.
- • 11.2.2025Що робити, якщо звільнили з роботи і немає чим платити кредит?
- • 10.2.2025Безпечний кредит від Finsfera
- • 7.2.2025Де взяти кредит вночі в Україні?
- • 6.2.2025Що робити, якщо звільнили з роботи і немає чим платити кредит?
- • 31.1.2025Кредит у ломбарді під заставу нерухомості — чи варто брати?
- • 31.1.2025Що таке кредит овернайт?
- • 31.1.2025Найкращі цілі кредитів
- • 30.1.2025Мікрозайм з відкритими поточними простроченнями
- • 30.1.2025Які банки дають кредит з поганою кредитною історією та простроченнями?
- • 29.1.2025Як кинути МФО на швидкі позики?
- • 29.1.2025Чи варто брати у ломбарді кредит під заставу землі?
- • 29.1.2025Які банки надають кредит безробітним?
- • 29.1.2025Де можна взяти кредит за посвідченням водія?
- • 29.1.2025Де взяти кредит з великим кредитним завантаженням (закредитованістю)?
- • 28.1.2025Кредит на бізнес в Україні. Де взяти кредит на відкриття та розвиток бізнесу
- • 28.1.2025Що таке пільговий кредит? Кому його дають і за яких умов?
- • 28.1.2025Де взяти кредит з чорним списком?
- • 28.1.2025Що буде, якщо не сплатити кредит вчасно?
- • 28.1.2025Що таке небанківська кредитна організація?
- • 27.1.2025Хто такий кредитний брокер та чим він займається?
- • 27.1.2025Як працюють чорні кредитні брокери?
- • 27.1.2025Причини відмови у видачі кредиту
- • 27.1.2025Кому прощають борги по кредитам?
- • 24.1.2025Як погасити прострочений кредит?
- • 24.1.2025Що можуть забрати колектори за кредити?
- • 24.1.2025Хто допоможе взяти кредит з діючими кредитами та відкритими простроченнями?
- • 24.1.2025Стягнення боргів судовими приставами
- • 24.1.2025Де попросити гроші, щоб не відмовили?
- • 24.1.2025Допомога в одержанні кредиту: реальний вихід чи пастка?
- • 22.1.2025Через який термін очищається кредитна історія?
- • 22.1.2025Яке покарання за підробку документів в Україні
- • 22.1.2025Які документи необхідні для отримання кредиту?
- • 21.1.2025Стягнення боргів з родичів боржника — це законно?
- Новини • 20.1.2025Мрії збуваються з Finsfera - вигравай Apple iPhone 16 256Gb!
- • 17.1.2025Що таке порука за кредитом?
- • 17.1.2025Кредит з відкритими простроченнями в Україні
- • 17.1.2025Послуги кредитного донора в Україні. Ризики, про які мовчать!
- • 17.1.2025Чи має спадкоємець виплачувати кредит померлого?
- • 16.1.2025Мікропозика на карту в Україні
- • 16.1.2025Що робити, якщо заблокували картку? Інструкція, як розблокувати
- • 16.1.2025Що таке рефінансування кредиту?
- • 16.1.2025Допомога у погашенні кредиту в Україні від МФО
- • 16.1.2025Де взяти довідку про доходи та які документи потрібні для її отримання?
- • 16.1.2025Де надають кредит неповнолітнім?
- • 15.1.2025Хто такі колектори?
- • 15.1.2025Що буде, якщо не платити мікропозики в Україні?
- • 15.1.2025Стягнення боргу по виконавчому листу
- • 15.1.2025Кредит під розписку
- • 14.1.2025Де взяти гроші без повернення в Україні?
- • 14.1.2025Види банківських карток: особливості використання та типові відмінності
- • 14.1.2025Хто такі приватні кредитори?
- • 14.1.2025Чим відрізняється фінансування від кредитування?
- • 13.1.2025Способи погашення кредиту
- • 13.1.2025Що буде, якщо не сплачувати кредит 3 місяці?
- • 13.1.2025Як можуть шахраї взяти кредит на чужий паспорт?
- • 13.1.2025Розстрочка та кредит — у чому різниця?
- • 10.1.2025Кредит для ФОП в Україні
- • 10.1.2025Які банки дають кредит без перевірки кредитної історії
- • 10.1.2025Де взяти кредит військовослужбовцю в Україні?
- • 10.1.2025Скільки мікропозик може взяти одна людина одночасно на одну картку?
- • 9.1.2025Коли банк подає до суду на боржника за несплату кредиту
- • 9.1.2025Як дізнатися, чи подав банк на вас до суду?
- • 9.1.2025Одностороннє розірвання кредитного договору з банком
- • 9.1.2025Що робити, якщо банк вимагає сплатити кредит, який я не брав?
- • 8.1.2025Кредит переселенцям в Україні
- • 8.1.2025Як відбувається стягнення боргів по кредиту з боржника в МФО України?
- • 8.1.2025Що робити, якщо на мене взяли кредит без мого відома
- • 8.1.2025Як позбутися боргів по кредитам у МФО?
- • 7.1.2025Хто може бути поручителем по кредиту у банку?
- • 7.1.2025Строк позовної давності за кредитом в Україні
- • 7.1.2025Де взяти безвідмовний кредит?
- • 27.12.2024Нелегальні МФО без ліцензії в Україні
- • 26.12.2024Хто такий поручитель і що необхідно знати про поруку
- • 25.12.2024Кредитні шахрайства та афери в Україні: як не стати жертвою обману?
- • 24.12.2024Чому не дають кредит із гарною кредитною історією?
- • 12.12.2024Як погасити кредит достроково — раніше терміну?
- • 11.12.2024Яка максимальна процентна ставка за кредитом допустима згідно із законом?
- • 10.12.2024Чи зобов'язаний поручитель виплачувати кредит позичальника?
- • 9.12.2024Кредит без контактних осіб
- • 6.12.2024Кредит без завантаження документів від Finsfera
- • 5.12.2024Як перевірити свою кредитну історію онлайн безкоштовно?
- • 4.12.2024Заборона стягнення боргів в Україні — що не можуть робити МФО?
- • 3.12.2024Видалення з баз МФО. Як видалити дані з бази МФО?
- • 2.12.2024Що робити, якщо банк подав до суду на боржника за несплату кредиту?
- • 29.11.2024Як зняти гроші з картки ПриватБанку без комісії?
- • 28.11.2024Кредит не виходячи з дому
- • 27.11.2024Що робити, якщо шахраї оформили на мене кредит?
- • 26.11.2024Що робити, якщо втратив банківську картку?
- • 25.11.2024Що таке тіло кредиту?
- • 22.11.2024Кредит без верифікації картки
- • 21.11.2024Зі скількох років можна брати кредит в Україні?
- • 20.11.2024Чим іпотечний кредит відрізняється від споживчого?
- • 19.11.2024Як дізнатися залишок за кредитом?
- • 8.11.2024Чи можуть з пенсії стягувати борги за кредитами?
- • 6.11.2024Чи можуть ув'язнити за борги за кредитами?
- • 5.11.2024Чи може банк забрати квартиру за борги по кредиту в Україні?
- • 4.11.2024Досудове стягнення заборгованості по кредиту: як ведуть переговори МФО?
- • 25.10.2024Що таке BankID?
- • 23.10.2024Як захистити банківську картку від шахраїв?
- • 22.10.2024Які МФО та банки пробачають борги?
- • 21.10.2024Де взяти кредит менше ніж за 1 годину
- • 18.10.2024Брати чи не брати кредит?
- • 16.10.2024Помилки у кредитній історії
- • 11.10.2024Що робити, якщо багато кредитів і нема чим платити? Як погасити кредити, якщо їх багато?
- Новини • 10.10.2024Відділ маркетингу нашої команди на конференції ROMI: маркетинг у час швидких змін
- • 9.10.2024Реструктуризація боргу
- • 7.10.2024Як виправити погану кредитну історію?
- • 3.10.2024Відповідальність за невиплату кредиту в Україні. Які наслідки несплати та яке покарання вам загрожує?
- • 2.10.2024Чи візьмуть на роботу з простроченим кредитом?
- • 1.10.2024Як дізнатися, чи є я у чорному списку боржників?
- • 30.9.2024Скільки кредитів може взяти одна людина?
- • 27.9.2024Як перевірити свою кредитну історію онлайн безкоштовно?
- Новини • 25.9.2024Мікрофінанс “Finsfera” — переможець у номінації “Прорив року” на FinAwards 2024