Щомісячний платіж за кредитом — що це і які наслідки прострочення

Прострочення під час погашення позики виникає тоді, коли позичальник не вносить чергового платежу в строк, прописаний у договорі — повністю або частково. Простроченням вважається як один день затримки, так і триваліше порушення графіка. Незважаючи на те, що подібні випадки досить поширені, багато людей не до кінця розуміють, що саме вважається простроченням, як діяти при його виникненні і з якими наслідками можна зіткнутися. 

Що таке щомісячний платіж

Обов'язковий щомісячний платіж за позикою — це сума, яку позичальник зобов'язується виплачувати на регулярній основі згідно з терміном погашення заборгованості перед кредитною організацією. Ця умова завжди прописана в договорі і ви можете звірятись з графіком, щоб не пропускати дати внесення платежів. У більшості випадків такий платіж складається з двох частин: погашення основного боргу та відсотків, нарахованих за користування позиковими коштами.

Кожна кредитна угода, чи то споживчий кредит, іпотека чи позика, обов'язково включає графік погашення. Це важливий документ, у якому прописані як розміри щомісячних платежів, так і точні терміни їх внесення. Графік погашення допомагає позичальнику правильно планувати свої фінансові витрати, а кредитору слідкувати за своєчасністю виплат.

Чому так важливо вчасно вносити щомісячні платежі за кредитом?

Вчасно вносити щомісячні платежі за кредитом вкрай необхідно, адже це впливає не лише на фінансову стабільність позичальника, а й на подальші його відносини з банками, МФО та іншими кредиторами. 

Збереження та покращення КІ

 

Однією з найважливіших причин важливості своєчасних виплат є вплив на записи КІ позичальника. Кредитна історія — це своєрідне «фінансове резюме», яке враховується під час прийняття рішень щодо надання кредитів у майбутньому. Кожне своєчасно виконане зобов'язання зміцнює репутацію позичальника як надійного клієнта, що підвищує його кредитний рейтинг. Високий рейтинг дозволяє отримувати позики на більш лояльних умовах і прискорює процес їх схвалення.

 

Запобігання нарахуванню штрафів

 

Якщо клієнт не вносить платіж у строк, фінансові установи зазвичай нараховують штрафи за прострочення. Ці нові витрати суттєво збільшують суму боргу, що призводить до додаткових фінансових навантажень. Своєчасні платежі дозволяють уникнути цих непотрібних витрат та утримувати борг у межах, які були спочатку узгоджені.

 

Зниження фінансових ризиків та стресу

Прострочені платежі спричиняють накопичення боргу, який складно погасити без додаткових запозичень. Це веде до фінансового стресу та збільшує ймовірність того, що позичальник потрапить у боргову яму. Регулярні та своєчасні виплати допомагають підтримувати стабільність у фінансових справах та уникати неприємних ситуацій, пов'язаних із заборгованістю.

 

Підвищення шансів на отримання нових позик

Банки та інші кредитні установи уважно стежать за кредитною історією своїх клієнтів. Якщо позичальник регулярно вносить платежі вчасно, це є сигналом для кредиторів про його фінансову дисципліну та здатність справлятися з боргами. У майбутньому такий позичальник зможе розраховувати на найкращі умови при отриманні нових кредитів, у тому числі на нижчі відсоткові ставки та менші вимоги.

 

Підтримка стабільних фінансових відносин з кредиторами

 

Своєчасні платежі допомагають позичальнику підтримувати гарні стосунки із фінансовими установами. Це важливо, оскільки у разі виникнення труднощів чи необхідності рефінансування кредиту, позичальник, який завжди платив вчасно, може розраховувати на лояльність і підтримку з боку кредитора. У разі кризових ситуацій багато банків готові надати відстрочку або гнучкіші умови для платежів тим, хто зарекомендував себе як сумлінний позичальник.

Що буде, якщо не зробити платіж за графіком

Одним із перших наслідків прострочення є нарахування штрафу. Це додаткова платня, яка збільшує загальну суму боргу. Процентні ставки на прострочені платежі бувають досить значними, що призводить до швидкого збільшення заборгованості.

Крім штрафів, фінансова установа може підвищити відсоткову ставку на суму заборгованості, що залишилася за рахунок того, що позичальник порушує умови договору. Це призведе до зростання заборгованості, і навіть якщо початкова сума кредиту була невеликою, вона значно збільшиться через нарахування додаткових платежів та відсотків.

Якщо клієнт не погашає позику вчасно, інформація про прострочення обов'язково потрапить до КІ. Це погіршить його кредитний рейтинг і, найімовірніше, стане причиною відмови при спробі оформити кредит у майбутньому. 

Як вчинити, якщо ви не можете внести черговий платіж за позикою — корисні рекомендації

Якщо ви зіткнулися з ситуацією, коли не готові внести черговий платіж за кредитом, важливо діяти своєчасно та відповідально, щоб мінімізувати наслідки та зберегти фінансову стабільність.

Не відкладайте вирішення проблеми. Перше, що слід зробити, — це не ігнорувати ситуацію. Якщо ви помітили, що не готові найближчим часом здійснити платіж вчасно, важливо відразу повідомити про це кредитора. Зверніться до фінансової установи або банку, перед яким у вас є зобов'язання. Багато кредитних організацій готові піти назустріч своїм клієнтам у разі тимчасових труднощів.

Можливо, вам запропонують:

• Відстрочення платежу або перенесення строку погашення.
• Перерахунок платежів із зменшенням суми щомісячного внеску, але із збільшенням терміну кредиту.
• Реструктуризацію боргу, якщо у вас є труднощі з довгостроковим погашенням.

Оцініть свої фінансові можливості. Спробуйте переглянути свої витрати та доходи на найближчий місяць. Можливо вам варто тимчасово зменшити деякі витрати, щоб знайти гроші для внесення чергового платежу. Іноді навіть тимчасові заходи, такі як скасування непотрібних покупок або скорочення витрат на розваги помітно допомагають уникнути прострочення.

Якщо у вас є можливість, спробуйте організувати додаткові джерела доходу. Серед варіантів — підробіток, фріланс або продаж непотрібних речей. Тимчасові додаткові гроші допоможуть покрити зобов'язання по кредиту та уникнути штрафів за прострочення.

Крім того, перш ніж сплачувати штрафи або додаткові збори, переконайтеся, що всі платежі та штрафи правильно нараховані. Іноді трапляються випадки, коли через технічну помилку нараховуються невірні відсотки або збори. Перевірте свою кредитну історію та всі документи, пов'язані із кредитом.