Що таке синдикований кредит?

Синдикований кредит — це різновид довгострокової позики, що надається одночасно кількома кредиторами. Свою назву він отримав від слова "синдикат", тому що в угоді бере участь група фінансових організацій, кожна з яких виділяє частину коштів відповідно до своєї частки. Цей тип кредиту використовується у випадках, коли необхідна сума перевищує встановлений банками кредитний поріг.

Зазвичай такі позики видаються в іноземній валюті, і вони поширені під час укладання великих міжнародних угод. Терміни погашення синдикованих кредитів залежать від обсягу наданих коштів та можуть становити від шести місяців до кількох років.

Як формується синдикований кредит

Синдиковані кредити можуть бути сформовані двома основними способами:

1. Самостійна організація синдикату позичальником. У цьому випадку позичальник бере на себе обов'язки щодо вибору учасників синдикату, проведення переговорів, підготовки всіх умов договору та його підписання. Усі організаційні аспекти лежать на клієнті, що вимагає від нього значних зусиль та часу.
2. Доручення організації банку-кредитору. Тут позичальник взаємодіє тільки з одним банком, який виступає в ролі організатора угоди. Цей банк бере на себе пошук інших кредиторів, координацію переговорів і підготовку документів. Для клієнта це зручніший варіант, оскільки він позбавляється необхідності займатися організаційними питаннями. Крім того, багато великих банків уже мають налагоджену систему співпраці між собою, що робить процес оформлення більш ефективним і швидким.

Види синдикованих кредитів

Порядок надання кредиту та його умови залежать від таких типів:

1. Спільний кредит. У цьому разі всі банки, що приймають участь у видачі позики, встановлюють єдиний термін погашення. Проте кожен кредитор стягує кошти відповідно до власного графіка. Один з учасників угоди призначається агентом, який здійснює розрахунки та приймає платежі від позичальника.
2. Індивідуальний кредит. Тут у договорі чітко прописуються частки кожного з кредиторів. Додатково укладається угода, де визначається порядок дій у разі, якщо позичальник не зможе виконувати свої зобов'язання щодо виплат.
3. Кредит без чіткого поділу часток. У цьому випадку основний обсяг коштів виділяє один банк, який виступає організатором. Решта учасників угоди зобов'язуються надати цьому банку необхідні кошти, щоб він міг повністю видати позику позичальнику.

Крім того, кредити можуть бути поділені на заставні та беззаставні, залежно від необхідності надання забезпечення.

Умови його застосування

Актуальність такого виду кредитування пояснюється випадками, коли потрібно отримати більшу суму грошей у найкоротший термін. Багато банків не хочуть ризикувати мільйонами, видаючи їх у борг, тому вони формують синдикат, де всі ризики діляться між учасниками. Кому може бути корисним такий кредит? 

Як правило, клієнтами таких банків є юридичні особи з гарною кредитною історією, достатньою платоспроможністю, поручителями та заставним майном.

Тільки у разі повної підготовки документів та хорошої фінансової репутації кредитори можуть погодитись на видачу великої позики. При цьому клієнт має довести довгостроковість функціонування свого підприємства та його рентабельність.

Якщо компанія не готова надати всі необхідні документи, то може розглянути альтернативне джерело отримання фінансування — це приватні кредитори. Тільки в цьому випадку важливо ретельно обирати компанію, адже у цьому секторі працює чимало шахраїв.

Синдикований кредит: плюси та мінуси

Переваги синдикованого кредиту

1. Великі суми позики
   Такий тип кредитування дозволяє отримати значні кошти, які недоступні в рамках стандартних позик. Це особливо актуально для великих підприємств та масштабних проектів.
2. Диверсифікація ризиків
   Оскільки в угоді беруть участь кілька кредиторів, ризики розподіляються між усіма учасниками синдикату, що знижує навантаження кожного з них.
3. Гнучкі умови
   Учасники синдикату можуть запропонувати індивідуальні умови для позичальника, включаючи строки погашення, процентні ставки та додаткові пільги.
4. Професійна організація
   Провідний банк або організатор угоди бере на себе підготовку, узгодження умов і управління всією процедурою, що економить час позичальника.
5. Доступ до міжнародного фінансування
   Завдяки синдикованому кредиту компанії можуть залучати кошти не лише на місцевому, а й на міжнародному рівні, що відкриває доступ до більших ринків капіталу.

Недоліки синдикованого кредиту

1. Складність оформлення
   Процес отримання синдикованого кредиту потребує великих тимчасових та організаційних витрат, оскільки необхідно узгоджувати умови з кількома кредиторами та підписувати багатосторонні договори.
2. Високі вимоги до позичальника
   Учасники синдикату висувають суворі вимоги до фінансової звітності, платоспроможності та бізнес-планів позичальника. Це робить такі кредити недоступними для малого бізнесу.
3. Підвищені витрати на обслуговування
   Послуги організатора угоди, юридичний супровід та додаткові комісії можуть збільшити загальну вартість кредиту.
4. Складність управління боргом
   У разі порушення умов договору позичальник може мати справу з різними вимогами від кредиторів, що ускладнює процес врегулювання.
5. Залежність від лідируючого банку
   Провідний кредитор, виконуючи функції організатора, має значний вплив на весь процес. Це може створювати ризики для позичальника у разі змін у політиці цього банку.

Синдикований кредит — це ефективний інструмент для великих позичальників, які потребують значних фінансових ресурсів. Для приватних позичальників, яким потрібні невеликі споживчі позички, цей варіант кредитування не є актуальним. Якщо ви шукаєте надійного кредитора для отримання невеликої суми для повсякденних витрат або до зарплати, розгляньте варіант отримання позики у МФО Finsfera. У нас можна отримати гроші в день запиту за 10-20 хвилин, повністю віддалено, без застави, тривалих перевірок документів та поручителів.