Що таке рефінансування кредиту?
Виплата кредиту частинами завжди займає певний час — кілька місяців або рік. За цей час фінансове становище позичальника може змінюватись, залежно від суми його доходів та регулярності їх надходження. Якщо погашати позику стало складно, важливо звернутися до банку, щоб вирішити це питання, не доводячи справу до кризової ситуації та неприємних розглядів.
У деяких випадках банки самі пропонують вирішення проблеми, що склалася, наприклад, змінивши умови договору. Клієнту можуть запропонувати послугу рефінансування чи перекредитування. Це можливість видати боржнику нову позику, якою він зможе закрити попередню. Перекредитування часто практикується в Україні, оскільки це один з найкращих варіантів для банку повернути свої гроші, а боржнику — розрахуватися без тяжких наслідків.
Банкам вигідно пропонувати послугу рефінансування позики боржникам з кількох причин:
- Рефінансування зменшить ймовірність того, що позичальник повністю перестане платити за своїм поточним кредитом.
- Можливість рефінансування стане важливим аргументом на користь банку перед конкурентами, сприяючи зростанню клієнтської бази та підвищенню їхньої задоволеності.
- Домовленість з клієнтом обійдеться дешевше за судовий розгляд. До того ж рефінансування — це швидкий спосіб вирішення питання, тоді як розгляд справи в суді триває кілька місяців. А якщо боржник не погоджується з рішенням суду, то зможе подати на апеляцію і в цьому випадку суд триватиме ще довше.
Рефінансування є зручним компромісом для банку та боржника, адже позичальник продовжує самостійно виплачувати заборгованість, навіть якщо у нього немає майна, офіційного доходу або цінних активів.
У свою чергу, звернення до державних виконавчих органів для примусового стягнення може затягнутися на місяці та вимагати тривалого очікування появи у позичальника будь-якого майна чи джерела доходу. У більшості подібних випадків боржник не має ні добре оплачуваної офіційної роботи, ні зареєстрованої власності, що робить примусове стягнення мало перспективним.
Хто може отримати рефінансування?
Перекредитування споживчих позик — актуальна тема для багатьох позичальників, які втомилися від частих дзвінків банків чи колекторів. Проте отримати схвалення на «оновлені умови» від банку не так просто, як може здатися.
Хто може розраховувати на реструктуризацію боргу:
- Постійні клієнти банку, які зарекомендували себе як надійні платники;
- Особи з офіційним працевлаштуванням;
- Ті, хто регулярно, хоча б частково, вносить платежі;
- Позичальники, які підтримують контакт з банком;
- Клієнти без проблемних кредитів в інших банках.
Рішення про реструктуризацію щоразу приймається індивідуально, оскільки кредитор аналізує всі значущі деталі: причини прострочення, місце роботи позичальника, його доходи, стан здоров'я та майнові умови.
Порядок рефінансування споживчих кредитів
Запит на новий кредит може ініціювати як позичальник, так і банк. Процедура перекредитування в Україні, по суті, аналогічна стандартному оформленню кредиту.
Позичальнику необхідно зібрати базовий пакет документів (паспорт, ідентифікаційний код, довідки з місця роботи та дані про доходи), заповнити заяву, де вказується причина заборгованості та сума, на яку розраховує клієнт, а потім звернутися до банку. Рефінансування може бути запропоновано як банком, де клієнт вже кредитується, так і сторонніми фінансовими установами.
Головне — не погоджуватися на першу пропозицію, що надійшла, не оцінивши інші варіанти. Допомога у перекредитуванні має бути справді вигідною: наприклад, перекриття кредиту з 12% ставкою новим кредитом під 20% виявиться невигідним рішенням. Крім того, перший платіж за новою позикою буде вже наступного місяця, а один місяць «відпочинку» з фінансової точки зору не означає реальної економії.
Відмінність рефінансування від реструктуризації
Реструктуризація є поділом поточної позики на частини, що дозволяє зменшити розмір щомісячного платежу і продовжити термін виплати кредиту. Це знижує фінансове навантаження на позичальника, хоча підсумкова сума переплати може зрости.
На відміну від рефінансування, при реструктуризації всі платежі продовжують надходити на той же кредитний рахунок і до того ж банку, але вже на змінених умовах.
Хто може надати допомогу у рефінансуванні?
У разі фінансових труднощів є кілька варіантів, куди можна звернутися:
- До свого поточного банку;
- До іншого кредитний банк;
- У сервіс мікрокредитування.
Якщо звернення до перших двох установ не увінчається успіхом (існує ймовірність відмови), то сервіси мікрокредитування завжди залишаються доступним варіантом для вирішення фінансових проблем.
Одним з таких популярних сервісів є Finsfera, де можна отримати споживчий кредит від 1000 грн. всього за 20 хвилин. Для цього вам знадобляться лише паспорт та ідентифікаційний код. Всі дії з оформлення відбуваються онлайн, повністю віддалено, без дзвінків від співробітників компанії. У МФО Finsfera кредитні кошти можна отримати на свою карту, з дому, без поручителя та застави.
- Новини • 4.3.2025Визначимо найкращу МФО України у 2025 році разом
- • 3.3.2025Finsfera – більше, ніж фінансова підтримка!
- • 27.2.2025Як захистити свої дані при отриманні онлайн-позички?
- • 26.2.2025Що таке плаваюча відсоткова ставка по кредиту
- Новини • 25.2.2025Вітаємо переможця акції, який отримає новенький iPhone 16!
- • 20.2.2025Чим відрізняється співпозичальник від поручителя
- • 18.2.2025Що таке синдикований кредит?
- • 18.2.2025Чи можна сплатити кредит кредитною карткою іншого банку?
- • 18.2.2025Де оформити кредитну картку з 18 років?
- • 14.2.2025Кредит у день звернення від Finsfera
- • 13.2.2025Стягнення боргу зі спадкоємців померлого
- • 12.2.2025Ломбард кредит під заставу техніки — чи варто брати?
- • 11.2.2025Що робити, якщо звільнили з роботи і немає чим платити кредит?
- • 10.2.2025Безпечний кредит від Finsfera
- • 7.2.2025Де взяти кредит вночі в Україні?
- • 6.2.2025Що робити, якщо звільнили з роботи і немає чим платити кредит?
- • 31.1.2025Кредит у ломбарді під заставу нерухомості — чи варто брати?
- • 31.1.2025Що таке кредит овернайт?
- • 31.1.2025Найкращі цілі кредитів
- • 30.1.2025Мікрозайм з відкритими поточними простроченнями
- • 30.1.2025Які банки дають кредит з поганою кредитною історією та простроченнями?
- • 29.1.2025Як кинути МФО на швидкі позики?
- • 29.1.2025Чи варто брати у ломбарді кредит під заставу землі?
- • 29.1.2025Які банки надають кредит безробітним?
- • 29.1.2025Де можна взяти кредит за посвідченням водія?
- • 29.1.2025Де взяти кредит з великим кредитним завантаженням (закредитованістю)?
- • 28.1.2025Кредит на бізнес в Україні. Де взяти кредит на відкриття та розвиток бізнесу
- • 28.1.2025Що таке пільговий кредит? Кому його дають і за яких умов?
- • 28.1.2025Де взяти кредит з чорним списком?
- • 28.1.2025Що буде, якщо не сплатити кредит вчасно?
- • 28.1.2025Що таке небанківська кредитна організація?
- • 27.1.2025Хто такий кредитний брокер та чим він займається?
- • 27.1.2025Як працюють чорні кредитні брокери?
- • 27.1.2025Причини відмови у видачі кредиту
- • 27.1.2025Кому прощають борги по кредитам?
- • 24.1.2025Як погасити прострочений кредит?
- • 24.1.2025Що можуть забрати колектори за кредити?
- • 24.1.2025Хто допоможе взяти кредит з діючими кредитами та відкритими простроченнями?
- • 24.1.2025Стягнення боргів судовими приставами
- • 24.1.2025Де попросити гроші, щоб не відмовили?
- • 24.1.2025Допомога в одержанні кредиту: реальний вихід чи пастка?
- • 22.1.2025Через який термін очищається кредитна історія?
- • 22.1.2025Яке покарання за підробку документів в Україні
- • 22.1.2025Які документи необхідні для отримання кредиту?
- • 21.1.2025Стягнення боргів з родичів боржника — це законно?
- Новини • 20.1.2025Мрії збуваються з Finsfera - вигравай Apple iPhone 16 256Gb!
- • 17.1.2025Що таке порука за кредитом?
- • 17.1.2025Кредит з відкритими простроченнями в Україні
- • 17.1.2025Послуги кредитного донора в Україні. Ризики, про які мовчать!
- • 17.1.2025Чи має спадкоємець виплачувати кредит померлого?
- • 16.1.2025Мікропозика на карту в Україні
- • 16.1.2025Що робити, якщо заблокували картку? Інструкція, як розблокувати
- • 16.1.2025Що таке рефінансування кредиту?
- • 16.1.2025Допомога у погашенні кредиту в Україні від МФО
- • 16.1.2025Де взяти довідку про доходи та які документи потрібні для її отримання?
- • 16.1.2025Де надають кредит неповнолітнім?
- • 15.1.2025Хто такі колектори?
- • 15.1.2025Що буде, якщо не платити мікропозики в Україні?
- • 15.1.2025Стягнення боргу по виконавчому листу
- • 15.1.2025Кредит під розписку
- • 14.1.2025Де взяти гроші без повернення в Україні?
- • 14.1.2025Види банківських карток: особливості використання та типові відмінності
- • 14.1.2025Хто такі приватні кредитори?
- • 14.1.2025Чим відрізняється фінансування від кредитування?
- • 13.1.2025Способи погашення кредиту
- • 13.1.2025Що буде, якщо не сплачувати кредит 3 місяці?
- • 13.1.2025Як можуть шахраї взяти кредит на чужий паспорт?
- • 13.1.2025Розстрочка та кредит — у чому різниця?
- • 10.1.2025Кредит для ФОП в Україні
- • 10.1.2025Які банки дають кредит без перевірки кредитної історії
- • 10.1.2025Де взяти кредит військовослужбовцю в Україні?
- • 10.1.2025Скільки мікропозик може взяти одна людина одночасно на одну картку?
- • 9.1.2025Коли банк подає до суду на боржника за несплату кредиту
- • 9.1.2025Як дізнатися, чи подав банк на вас до суду?
- • 9.1.2025Одностороннє розірвання кредитного договору з банком
- • 9.1.2025Що робити, якщо банк вимагає сплатити кредит, який я не брав?
- • 8.1.2025Кредит переселенцям в Україні
- • 8.1.2025Як відбувається стягнення боргів по кредиту з боржника в МФО України?
- • 8.1.2025Що робити, якщо на мене взяли кредит без мого відома
- • 8.1.2025Як позбутися боргів по кредитам у МФО?
- • 7.1.2025Хто може бути поручителем по кредиту у банку?
- • 7.1.2025Строк позовної давності за кредитом в Україні
- • 7.1.2025Де взяти безвідмовний кредит?
- • 27.12.2024Нелегальні МФО без ліцензії в Україні
- • 26.12.2024Хто такий поручитель і що необхідно знати про поруку
- • 25.12.2024Кредитні шахрайства та афери в Україні: як не стати жертвою обману?
- • 24.12.2024Чому не дають кредит із гарною кредитною історією?
- • 12.12.2024Як погасити кредит достроково — раніше терміну?
- • 11.12.2024Яка максимальна процентна ставка за кредитом допустима згідно із законом?
- • 10.12.2024Чи зобов'язаний поручитель виплачувати кредит позичальника?
- • 9.12.2024Кредит без контактних осіб
- • 6.12.2024Кредит без завантаження документів від Finsfera
- • 5.12.2024Як перевірити свою кредитну історію онлайн безкоштовно?
- • 4.12.2024Заборона стягнення боргів в Україні — що не можуть робити МФО?
- • 3.12.2024Видалення з баз МФО. Як видалити дані з бази МФО?
- • 2.12.2024Що робити, якщо банк подав до суду на боржника за несплату кредиту?
- • 29.11.2024Як зняти гроші з картки ПриватБанку без комісії?
- • 28.11.2024Кредит не виходячи з дому
- • 27.11.2024Що робити, якщо шахраї оформили на мене кредит?
- • 26.11.2024Що робити, якщо втратив банківську картку?
- • 25.11.2024Що таке тіло кредиту?
- • 22.11.2024Кредит без верифікації картки
- • 21.11.2024Зі скількох років можна брати кредит в Україні?
- • 20.11.2024Чим іпотечний кредит відрізняється від споживчого?
- • 19.11.2024Як дізнатися залишок за кредитом?
- • 8.11.2024Чи можуть з пенсії стягувати борги за кредитами?
- • 6.11.2024Чи можуть ув'язнити за борги за кредитами?
- • 5.11.2024Чи може банк забрати квартиру за борги по кредиту в Україні?
- • 4.11.2024Досудове стягнення заборгованості по кредиту: як ведуть переговори МФО?
- • 25.10.2024Що таке BankID?
- • 23.10.2024Як захистити банківську картку від шахраїв?
- • 22.10.2024Які МФО та банки пробачають борги?
- • 21.10.2024Де взяти кредит менше ніж за 1 годину
- • 18.10.2024Брати чи не брати кредит?
- • 16.10.2024Помилки у кредитній історії
- • 11.10.2024Що робити, якщо багато кредитів і нема чим платити? Як погасити кредити, якщо їх багато?
- Новини • 10.10.2024Відділ маркетингу нашої команди на конференції ROMI: маркетинг у час швидких змін
- • 9.10.2024Реструктуризація боргу
- • 7.10.2024Як виправити погану кредитну історію?
- • 3.10.2024Відповідальність за невиплату кредиту в Україні. Які наслідки несплати та яке покарання вам загрожує?
- • 2.10.2024Чи візьмуть на роботу з простроченим кредитом?
- • 1.10.2024Як дізнатися, чи є я у чорному списку боржників?
- • 30.9.2024Скільки кредитів може взяти одна людина?
- • 27.9.2024Як перевірити свою кредитну історію онлайн безкоштовно?
- Новини • 25.9.2024Мікрофінанс “Finsfera” — переможець у номінації “Прорив року” на FinAwards 2024