Що таке рефінансування кредиту?

Виплата кредиту частинами завжди займає певний час — кілька місяців або рік. За цей час фінансове становище позичальника може змінюватись, залежно від суми його доходів та регулярності їх надходження. Якщо погашати позику стало складно, важливо звернутися до банку, щоб вирішити це питання, не доводячи справу до кризової ситуації та неприємних розглядів. 

У деяких випадках банки самі пропонують вирішення проблеми, що склалася, наприклад, змінивши умови договору. Клієнту можуть запропонувати послугу рефінансування чи перекредитування. Це можливість видати боржнику нову позику, якою він зможе закрити попередню. Перекредитування часто практикується в Україні, оскільки це один з найкращих варіантів для банку повернути свої гроші, а боржнику — розрахуватися без тяжких наслідків.

Банкам вигідно пропонувати послугу рефінансування позики боржникам з кількох причин:

• Рефінансування зменшить ймовірність того, що позичальник повністю перестане платити за своїм поточним кредитом.
• Можливість рефінансування стане важливим аргументом на користь банку перед конкурентами, сприяючи зростанню клієнтської бази та підвищенню їхньої задоволеності.
• Домовленість з клієнтом обійдеться дешевше за судовий розгляд. До того ж рефінансування — це швидкий спосіб вирішення питання, тоді як розгляд справи в суді триває кілька місяців. А якщо боржник не погоджується з рішенням суду, то зможе подати на апеляцію і в цьому випадку суд триватиме ще довше.

Рефінансування є зручним компромісом для банку та боржника, адже позичальник продовжує самостійно виплачувати заборгованість, навіть якщо у нього немає майна, офіційного доходу або цінних активів. 

У свою чергу, звернення до державних виконавчих органів для примусового стягнення може затягнутися на місяці та вимагати тривалого очікування появи у позичальника будь-якого майна чи джерела доходу. У більшості подібних випадків боржник не має ні добре оплачуваної офіційної роботи, ні зареєстрованої власності, що робить примусове стягнення мало перспективним.

Хто може отримати рефінансування?

Перекредитування споживчих позик — актуальна тема для багатьох позичальників, які втомилися від частих дзвінків банків чи колекторів. Проте отримати схвалення на «оновлені умови» від банку не так просто, як може здатися.

Хто може розраховувати на реструктуризацію боргу:

• Постійні клієнти банку, які зарекомендували себе як надійні платники;
• Особи з офіційним працевлаштуванням;
• Ті, хто регулярно, хоча б частково, вносить платежі;
• Позичальники, які підтримують контакт з банком;
• Клієнти без проблемних кредитів в інших банках.

Рішення про реструктуризацію щоразу приймається індивідуально, оскільки кредитор аналізує всі значущі деталі: причини прострочення, місце роботи позичальника, його доходи, стан здоров'я та майнові умови.

Порядок рефінансування споживчих кредитів

Запит на новий кредит може ініціювати як позичальник, так і банк. Процедура перекредитування в Україні, по суті, аналогічна стандартному оформленню кредиту.

Позичальнику необхідно зібрати базовий пакет документів (паспорт, ідентифікаційний код, довідки з місця роботи та дані про доходи), заповнити заяву, де вказується причина заборгованості та сума, на яку розраховує клієнт, а потім звернутися до банку. Рефінансування може бути запропоновано як банком, де клієнт вже кредитується, так і сторонніми фінансовими установами.

Головне — не погоджуватися на першу пропозицію, що надійшла, не оцінивши інші варіанти. Допомога у перекредитуванні має бути справді вигідною: наприклад, перекриття кредиту з 12% ставкою новим кредитом під 20% виявиться невигідним рішенням. Крім того, перший платіж за новою позикою буде вже наступного місяця, а один місяць «відпочинку» з фінансової точки зору не означає реальної економії.

Відмінність рефінансування від реструктуризації

Реструктуризація є поділом поточної позики на частини, що дозволяє зменшити розмір щомісячного платежу і продовжити термін виплати кредиту. Це знижує фінансове навантаження на позичальника, хоча підсумкова сума переплати може зрости.

На відміну від рефінансування, при реструктуризації всі платежі продовжують надходити на той же кредитний рахунок і до того ж банку, але вже на змінених умовах.

Хто може надати допомогу у рефінансуванні?

У разі фінансових труднощів є кілька варіантів, куди можна звернутися:

1. До свого поточного банку;
2. До іншого кредитний банк;
3. У сервіс мікрокредитування.

Якщо звернення до перших двох установ не увінчається успіхом (існує ймовірність відмови), то сервіси мікрокредитування завжди залишаються доступним варіантом для вирішення фінансових проблем.

Одним з таких популярних сервісів є Finsfera, де можна отримати споживчий кредит від 1000 грн. всього за 20 хвилин. Для цього вам знадобляться лише паспорт та ідентифікаційний код. Всі дії з оформлення відбуваються онлайн, повністю віддалено, без дзвінків від співробітників компанії. У МФО Finsfera кредитні кошти можна отримати на свою карту, з дому, без поручителя та застави.