Що таке плаваюча відсоткова ставка по кредиту

Перш ніж підписати кредитний договір, позичальник повинен ретельно вивчити умови кредитування, об'єктивно оцінити своє нинішнє фінансове становище та перспективи погашення позики. Вагомим фактором при оцінюванні вигоди умов договору є процентна ставка, яка нараховується за користування кредитними грошима.

Чимало позичальників цікавляться питанням, чи може змінюватися процентна ставка протягом терміну погашення позики? Розберемося докладніше з цим питанням, щоб розвіяти всі сумніви під час ухвалення рішення про кредитування. 

Плаваюча ставка — що це?

Багато хто, мабуть, здогадується, що таке відсоткова ставка за кредитом. Однак не всі обізнані, що в міжнародній практиці існує значно більше способів розрахунку відсотків, ніж ті, що використовуються в нашій країні.

Що мається на увазі під плаваючою ставкою за позикою? Це спосіб розрахунку відсотків, при якому їх розмір може змінюватись в залежності від певних умов. Давайте розберемося, як це працює та які фактори впливають на коливання ставки.

Плаваюча процентна ставка по кредиту включає дві основні складові:

1. Фіксована частина. Це базова ставка, встановлена ​​банком чи кредитором, яка залишається незмінною протягом усього терміну кредиту.
2. Змінна частина. Залежить від змін ринкових показників, серед яких індекс інфляції, ставки міжбанківського кредитування чи інші економічні показники. Саме зміна цієї частини призводить до коливань загальної ставки за кредитом.

Українські кредитори рідко використовують плаваючу відсоткову ставку у роботі. Це пояснюється тим, що зафіксований відсоток надійніший і стабільніший для всіх сторін договору та дозволяє повернути позику без великої фінансової напруги. Процентна ставка залишається постійною весь термін погашення позички і вона прописується в умовах договору. Позичальник завжди може подивитися її в документі, зробити потрібні для себе розрахунки, проконтролювати графік погашення та зміну суми залишку. Інформація про процентну ставку та всі інші цифри за кредитом знаходиться для позичальника у відкритому доступі.

Переваги та особливості плаваючої ставки

Розглянемо, які є переваги і недоліки змінної ставки по позиці. Основним плюсом позики зі змінною ставкою вважається початкова економічна привабливість: відсоток зазвичай нижчий, ніж при фіксованій системі розрахунку. Так, підсумкова переплата за позикою виявляється меншою.

Але є й особливості такої пропозиції:

• У разі зростання ринкового індикатора, обраного для розрахунку, збільшується і розмір ставки. Це призводить до зростання щомісячних платежів. У довгостроковій перспективі така ситуація обернеться суттєвими фінансовими втратами для позичальника.
• Якщо показник складно спрогнозувати, це додає зайві складності. Особливо це стосується тих, хто погано орієнтується у фінансових питаннях, що є характерним для багатьох людей.

В цілому, якщо давати оцінку змінній процентній ставці, користуватися нею не надто вигідно через нестабільність ринку, часті зміни показників, до яких вона прив'язана.

Фіксована чи плаваюча ставка — що краще?

Вибір між фіксованою та плаваючою ставкою спирається на фінансові цілі позичальника, рівень ризику, який він готовий взяти на себе, та поточну економічну ситуацію. Розглянемо особливості кожного варіанта, щоб зрозуміти, який з них краще підходить у конкретних обставинах.

Фіксована ставка

Переваги:

• Залишається незмінною весь термін погашення позички.
• Передбачуваність щомісячних внесків полегшує планування бюджету.
• Захист від зростання ринкових процентних ставок чи економічної нестабільності.

Недоліки:

• Спочатку фіксована ставка зазвичай вища, ніж початкова плаваюча.
• Відсутність вигоди при загальному зниженні ринкових ставок.

Цей варіант найкраще підходить людям, які цінують стабільність і хочуть застрахувати себе від змін економіки, особливо якщо терміни позики тривалі.

Плаваюча ставка

Переваги:

• Початковий відсоток нижче, що робить платежі на первинному етапі погашення вигіднішими.
• Можливість заощадити у разі зниження ринкових ставок.

Недоліки:

• Ризик збільшення щомісячних платежів у разі зростання ставок.
• Складність прогнозування підсумкової переплати за кредитом.
• Підходить не всім, оскільки потребує готовності до фінансових коливань.

Плаваюча ставка більше підійде тим, хто готовий взяти на себе певні ризики заради можливої ​​економії. Вона особливо актуальна для короткострокових кредитів чи за умов, коли економічна ситуація стабільно сприяє зниженню ставок. Для ухвалення рішення важливо оцінити свою фінансову стійкість, терміни позики та ситуацію на ринку на момент її оформлення.

Де оформити позику з плаваючою відсотковою ставкою?

Українські банки практично ніколи не вдаються до видачі позики під процентну ставку, що змінюється, але є і винятки. На сьогоднішній день, враховуючи фінансове становище в країні, це не вигідно для позичальників та кредиторів. Всі учасники договору шукають і згодні лише на стабільніші, зрозуміліші та передбачувані умови, тому процентна ставка зазвичай фіксована.

Що стосується МФО, вони також не застосовують на практиці нарахування плаваючої процентної ставки. Онлайн кредитування проводиться лише під фіксований відсоток. Це надійно і певною мірою безпечніше для позичальників, які опинилися у складній фінансовій ситуації, тому шукають реальної допомоги та підтримки з боку кредиторів.

Як бути, якщо відмовляють у позиці в банку?

Оскільки позика з плаваючою ставкою за відсотками не вважається найкращим варіантом і досить рідко використовується на фінансовому ринку України, більш доступною та простою альтернативою є розгляд мікрокредитування в МФО Finsfera, яке дає чимало вигод і переваг:

• Доступ до послуги 24/7;
• Онлайн оформлення заявки;
• Швидкий розгляд запиту за 15-30 хвилин;
• Не потрібен поручитель та внесення застави;
• Не потрібна особиста присутність для підписання договору;
• Достатньо мати паспорт та ІПН, інші документи перевіряються онлайн;
• Можна отримати невеликий кредит до заробітної плати від 2000 грн.

Команда МФО Finsfera завжди на зв'язку та готова дати телефонну консультацію, щоб допомогти з оформленням або погашенням позики. Ви завжди можете зателефонувати нам за номером гарячої лінії та отримати відповіді на всі питання щодо послуги мікрокредитування.