Що таке небанківська кредитна організація?

Багато хто вважає, що лише банки надають юридичні гарантії при оформленні кредиту, але це не зовсім так. Законодавство є однаковим для всіх учасників фінансового ринку, й жодна компанія не може працювати без відповідної ліцензії. Якщо ви розглядаєте альтернативні варіанти отримання кредиту, без остраху можете ними користуватися.

Де оформити позику онлайн? Серед основних варіантів — ломбарди та сервіси мікрокредитування. Ці установи належать до небанківських кредитних організацій. 

Основні відмінності:

1. Банки — це юридичні особи, які працюють у рамках законодавства, й вони надають широкий спектр фінансових послуг. У тому числі видача кредитів, депозитів, відкриття рахунків. На ведення діяльності вони одержують ліцензію у Національному банку України.
2. Небанківські кредитні організації — спеціалізуються на певних фінансових послугах, які також на ведення діяльності отримують ліцензію в Національному банку України.

Що об'єднує банки та НКО:

• Організаційно-правова форма (наприклад, акціонерне товариство чи товариство з обмеженою відповідальністю);
• Статутний капітал;
• Статут як ключовий внутрішній документ;
• Право надавати кредити, що підтверджується ліцензією.

Таким чином, обидві категорії установ працюють у рамках закону, але різняться у своїх масштабах та повноваженнях. Вибираючи, де взяти позику, можна враховувати зручність, умови та швидкість оформлення.

Різновиди кредитних компаній

Організації з видачі позик поділяються на категорії:

• Ломбард;
• Лізингові компанії;
• Страхові;
• Фінансові компанії, які мають ліцензію (включаючи мікрофінансові організації, які також законно надають такі послуги).

Зобов'язання кредитора

Кожна кредитна організація має надати клієнту повну інформацію про умови кредитування. Це включає:

• суму кредиту;
• відсоткову ставку;
• термін погашення;
• права та обов'язки сторін;
• відповідальність;
• можливість та умови дострокового розірвання договору.

Наприклад, на сайтах мікрокредитних організацій, таких як Finsfera, завжди можна ознайомитися з типовим кредитним договором. Процес оформлення відбувається дистанційно: клієнт ставить електронний підпис, а договір відправляється на його електронну пошту.

Прозорість умов

Кредитори зобов'язані надавати повну та зрозумілу інформацію про кредитні умови. Договір повинен містити точні дані про реальну процентну ставку, а мова документа бути доступною для сприйняття.

Особливості безвідсоткового кредитування

Українське законодавство забороняє вказувати нульову відсоткову ставку. Навіть у разі акційних пропозицій комісія та відсотки можуть становити не менше 0,01%.

Головні ознаки легальної кредитної організації

Легальність кредитора визначається наявністю ліцензії. Вибираючи фінансову установу, важливо переконатися, що вона дотримується всіх вимог закону.

Кредитна організація та банк — що вибрати

Банки та кредитні організації схожі в деяких характерних рисах:

• Обидва створюються як юридичні особи.
• Мають право надавати кредити громадянам.

Популярність онлайн-кредитів

Серед українців затребуваним варіантом отримання позик стало мікрокредитування через онлайн-сервіси, такі як Finsfera. Це приватна небанківська кредитна організація, яка офіційно працює в Україні та має ліцензію на видачу позик.

Чому варто вибрати Finsfera?

Сервіс гарантує швидке та надійне оформлення кредитів. У цілодобовому режимі можна отримати суму від 1000 гривень на будь-яку банківську картку лише за 15-20 хвилин.

Умови кредитування у Finsfera

• Процентна ставка: мінімальна переплата становить лише 0,01% на день на перший платіж за графіком.
• Доступність для різних категорій: оформити мікропозику можуть пенсіонери, фрілансери, студенти, позичальники без офіційного оформлення на роботі.
• Лояльне ставлення до кредитної історії: ймовірність схвалення висока навіть при наявних проблемах з минулим кредитуванням.

За допомогою таких онлайн-кредитних організацій, як Finsfera, кожен може швидко вирішити фінансові труднощі, не гаючи часу на збирання документів та відвідування банків.

Вид діяльності, заборонений для кредитної організації

Банкам та іншим кредитним організаціям законодавство України забороняє займатися такими видами діяльності:

• Виробнича діяльність: вони не мають права займатися виготовленням товарів.
• Торгівля: винятком є ​​операції з інвестиційними монетами, пам'ятними чи ювелірними виробами.
• Страхування: банки не можуть надавати страхові послуги, але можуть виступати посередниками.

Обмеження для комерційних банків

На комерційні банки, які працюють з метою отримання прибутку, також накладено додаткові обмеження:

• Їм заборонено випускати акції на пред'явника.
• Не можна інвестувати у компанії, чия відповідальність обмежується капіталом власників.
• Дозволено бути посередниками у продажу страхових послуг, але не надавати їх самостійно.

Небанківські кредитні організації — альтернатива банкам

Для тих, хто шукає просте та доступне вирішення фінансових питань, небанківські кредитні організації стають чудовим вибором. Одним із таких сервісів є Finsfera, що працює легально та надає послуги мікрокредитування.

Переваги Finsfera

• Прозорість діяльності: сервіс має повний пакет документів, що підтверджують його право на проведення діяльності, з яким можна ознайомитися на сайті компанії.
• Вигідні умови: відсоткова ставка становить лише 0,01% на день, що робить позики доступними для більшості користувачів.
• Простота розрахунку: всі розрахунки можна виконати на онлайн-калькуляторі, який є на сайті компанії.
• Оформлення онлайн: етапи від подання заявки до отримання грошей проходять дистанційно, без необхідності відвідувати офіс.

Вибір небанківських кредитних організацій, таких як Finsfera, — це зручний та безпечний спосіб швидко вирішити фінансові питання з мінімальними витратами та максимальною прозорістю.