Що таке кредитний ліміт на карті

Персональними платіжними картками користуються практично всі люди у різних країнах світу. Це зручний інструмент розрахунку в онлайн-магазинах, торгових центрах, будь-яких сервісах та установах. Якщо на карті є кредитний ліміт, вона дає власнику можливість виконати платіжні операції в борг з наступним його погашенням. Банки надають таку зручну послугу багатьом своїм клієнтам, важливо лише розібратися, як нею користуватися і які є вигоди такої можливості.

Що означає кредитний ліміт

Кредитним лімітом називається грошова сума на балансі картки, яку надав банк. Цими грошима можна частково або в повному обсязі користуватись у разі потреби, наприклад, коли затримують зарплату. Гроші кредитного ліміту можна витрачати на покупки товарів та послуг, перераховувати на інші карти, але завжди важливо пам'ятати про головну умову такої переваги — усі витрачені кошти потрібно повернути на баланс.

Коли йдеться про кредитний ліміт на карті, можна помітити явну тенденцію до його збільшення з часом, схожу на інфляційні процеси. Це відбувається під впливом різних чинників, включаючи як загальні економічні умови, і індивідуальні особливості позичальника.

Отримання картки з кредитним лімітом не означає автоматичного виникнення заборгованості. Це можна порівняти з грошима, що зберігаються в сейфі — вони просто перебувають там на випадок необхідності. Коли виникає потреба у використанні позикових коштів, ви "відкриваєте сейф", знімаєте гроші і витрачаєте їх на власний розсуд. Через деякий час ви повертаєте кошти в сейф, відновлюючи тим самим доступний кредитний ліміт.

Яку суму кредитного ліміту можна отримати у банку

Всі банки випускають картки з різними умовами користування кредитним лімітом. Часто зустрічається пропозиція на користування лімітом у розмірі 20000 грн., але деякі банки пропонують набагато більші суми. Якщо вам потрібна більша сума, ніж та, що запропонована в рамках кредитного ліміту, не обов'язково змінювати свій банк. Достатньо зробити запит на перегляд кредитної суми та умов користування у приватному порядку. Варто пам'ятати про те, що ваш фінансовий статус і рівень доходів можуть дати можливість оформити преміальну картку з високими лімітами.

Що впливає на суму кредитного ліміту

Існує два варіанти отримання кредитної картки. Перший — це стандартний продукт із заздалегідь встановленим кредитним лімітом, який є однаковим для всіх клієнтів. Другий варіант передбачає індивідуальне оформлення позички з урахуванням ваших переваг та особливостей.

При цьому банк бере до уваги такі фактори:

• рівень доходів позичальника;
• частота використання позикових коштів;
• стаж обслуговування у банку;
• кредитну історію;
• статус клієнта (індивідуальний підприємець чи фізична особа).

Важливим фактором для банку є рівень довіри до клієнта, який формується на основі декількох характеристик. Серед них тривалість відносин з банком, обсяг фінансових операцій за певний період, кредитна репутація позичальника та офіційно підтверджений дохід.

Ті, хто має преміальні карти та може довести свій статус і фінансову спроможність, можуть претендувати на максимальний кредитний ліміт.

Де подивитись свій ліміт по карті

Інформацію про кредитний ліміт можна легко знайти у розділі з даними банківської картки, особливо зручно це робити через систему онлайн-банкінгу. Хоча кожен банк може мати своє програмне забезпечення, зазвичай пошук цієї інформації не викликає труднощів.

Ще зручнішим варіантом є підключення SMS-повідомлень для вашої картки. При надходженні коштів або зніманні грошей вам надходитиме повідомлення з актуальною інформацією про баланс. Також дізнатися про кредитний ліміт можна через банкомат, обравши функцію «Перевірка балансу», або зателефонувавши на гарячу лінію банку.

Що буде, якщо витратити одразу всі гроші з ліміту

Як і у випадку з будь-якими іншими кредитними коштами, якщо у власника картки ліміт складає, скажімо, 50 000 грн., і вся ця сума витрачена, позичальник повинен повернути її з відсотками або без них залежно від умов пільгового періоду. Поки борг не буде погашено, кредитний ліміт залишиться рівним нулю, і доступ до позикових коштів на картці буде закрито.

За умовами договору обслуговування банківської картки її власник зобов'язаний своєчасно вносити мінімальний щомісячний платіж за використання кредитного ліміту. Також він зобов'язаний погасити суму, що відповідає витраченим позиковим коштам у встановлені терміни. Якщо цього немає, пільговий період закінчується, і починають нараховуватися відсотки, а в деяких випадках і штрафи відповідно до умов договору.

Скільки кредитних лімітів буває в одного клієнта банку

В Україні законодавство не обмежує кількість кредитних карток, які може мати клієнт. Проте фінансові установи завжди враховують рівень кредитного навантаження позичальника. Якщо загальна сума боргів перевищує його середньомісячний прибуток, ймовірність того, що банк схвалить нову картку, значно знижується.

Як підвищити суму кредитного ліміту

Максимальна сума на кредитній картці залежить від багатьох умов, як було описано вище. Якщо ви хочете збільшити кредитний ліміт, варто дотримуватись деяких рекомендацій. Для того, щоб отримати підвищення кредитного ліміту, можна орієнтуватися на такі умови:

• активне використання позикових коштів — коли ви часто розплачуєтеся карткою і робите великі покупки;
• бездоганна кредитна історія, тобто відсутність прострочок по платежам;
• підтримка зв'язку з банком — менеджери звертають увагу на готовність клієнта відповідати на їхні дзвінки;
• своєчасні платежі за кредитом. Не відкладайте сплату до останнього моменту, краще погашати борг заздалегідь.

Для збільшення ліміту буде корисно надати банку документи, що підтверджують ваш дохід, наприклад, довідку з роботи або декларацію про доходи та майно, якщо ви є підприємцем.

Що робити, якщо грошей все одно не вистачає

У різних життєвих ситуаціях може знадобитися сума грошей більша, ніж ліміт на карті. Якщо вам потрібно терміново зайняти невелику суму до 15 000 грн., розгляньте варіант кредитування в МФО Finsfera. Ми швидко обробляємо заявки від своїх клієнтів в онлайн режимі та не дзвонимо для уточнення інформації. Ви можете дізнатися про можливість взяти позику через 10-20 хвилин та побудувати плани для вирішення своїх питань.

Працюємо цілодобово та не залучаємо поручителів. Все це націлене на те, щоб ви могли без зайвого клопоту та ризиків взяти позику у будь-який момент. Для отримання консультацій та відповідей на запитання ви можете зателефонувати до менеджера гарячої лінії. Для нових клієнтів діють приємні знижки!