Що таке IBAN-рахунок, як він працює і як зробити оплату?

IBAN — це міжнародний стандарт банківських рахунків, який почав застосовуватись в Україні з 2019 року. Він замінив традиційний формат і став необхідним інструментом для міжнародних переказів, включаючи операції з європейськими країнами та регіонами Азії, Африки та Америки.

Завдяки IBAN фінансові операції стали зручнішими: перекази обробляються швидше, а їхня вартість знижується, особливо якщо йдеться про великі суми. Такий підхід спрощує інтеграцію в єдину систему розрахунків на міжнародній арені.

Стандарт був розроблений під егідою SWIFT — провідної міжбанківської платформи для здійснення грошових переказів. Це гарантує його надійність та відповідність вимогам глобального фінансового ринку.

IBAN — що це і як розшифровується

Що таке IBAN, з чого він складається, як визначити його за номером картки і що робить його унікальним? Ці питання можуть здатися складними на перший погляд.

IBAN — це універсальний стандарт, який використовується для ідентифікації міжнародних банківських рахунків. Його повна назва — International Bank Account Number, що означає «міжнародний номер банківського рахунку».

Про формат IBAN

1. Кількість символів. IBAN може включати до 34 символів, що становлять комбінацію букв і цифр.
2. Індивідуальна довжина. Універсального шаблону немає, оскільки кожна країна встановлює свою довжину IBAN, що варіюється від 16 символів і більше.
3. Український формат. В Україні IBAN завжди складається з 29 символів.
4. Структура. Формат українського IBAN можна представити так: AA BB CCCCCC DDDDDDDDDDDDDDDDDDD.

Розшифровка

• АА — перші дві літери означають країну (UA для України).
• BB — дві контрольні цифри, що перевіряють коректність номера.
• CCCCCC — шість цифр, що становлять ID банку (тобто його МФО).
• DDDDDDDDDDDDDDDDDDDD — основний номер банківського рахунку з 19 символів, який зазвичай починається з п'яти нулів (00000).

Цей універсальний стандарт допомагає спрощувати міжнародні розрахунки та мінімізувати ймовірність помилок.

Як провести оплату за реквізитами

Тільки власники банківських карток з 16-значним номером PAN (наприклад, картки Visa або MasterCard) можуть здійснювати грошові перекази по IBAN. Для виконання транзакції буде потрібний сам платіжний інструмент та точні реквізити одержувача. Після цього переказ стає доступним для виконання.

Які дії потрібно виконати

Для здійснення переказу необхідно вказати дані одержувача: його повне ім'я чи назву компанії. Також потрібно ввести податковий номер (ІПН або ЄДРПОУ) та додаткові реквізити, такі як контактні дані або адреса. Важливо уточнити суму переказу та його призначення, наприклад, вказавши номер договору, рахунка-фактури чи акта виконаних робіт.

Якщо ви є відправником, рекомендується додати більше інформації про себе, включаючи реквізити картки та номер телефону. Однак при використанні сучасних банківських систем, таких як Приват24 або Ощад 24/7, це найчастіше не потрібне.

Онлайн-банкінг та його використання при оплаті товарів та послуг

Для проведення міжнародного платежу через IBAN найзручніше скористатися онлайн-банкінгом. Алгоритм дій у клієнт-банку має такий вигляд:

1. Авторизуйтеся в системі інтернет-банкінгу та перейдіть до розділу, пов'язаного з переказами (зазвичай це: «Переклади» → «За реквізитами»).
2. Введіть IBAN одержувача — система автоматично підтягне його дані.
3. Вкажіть суму переказу та призначення платежу, наприклад, договір чи рахунок.

Якщо міжнародні платежі з тими самими одержувачами для вас регулярні, буде корисно створити шаблони для таких операцій. Це прискорить процес виконання транзакцій у майбутньому.

Шаблони для оплати за реквізитами

Докладніше розглянемо створення шаблонів для платежів. Хоча у різних платіжних системах процес може трохи відрізнятися, основні кроки залишаються однаковими.

Ось як це зазвичай відбувається:

1. Зайдіть до розділу "Мої шаблони" або "Мої платежі" в особистому кабінеті або клієнт-банку.
2. Виберіть опцію створення нового шаблону («Новий шаблон» або «Створити шаблон»).
3. Введіть необхідні дані одержувача, включаючи номер IBAN.
4. Вкажіть картку або рахунок, з якого буде здійснено переказ.
5. Додайте платіж до кошика.
6. Підтвердьте операцію.
7. Збережіть шаблон для подальшого швидкого переказу.

Такий підхід допоможе значно прискорити процес переказу при транзакціях, що повторюються. Шаблонам можна дати індивідуальні імена, щоб простіше було ними користуватися та керувати ними. Коли потрібно буде зробити переказ, вам не потрібно буде знову вводити всі дані. Просто виберіть потрібний шаблон, і в разі потреби внесіть зміни.

Чи потрібно створювати IBAN самостійно

Створення IBAN-номера не потребує вашої участі. Усі розрахунки та перетворення відбуваються автоматично. Вам достатньо вказати номер своєї картки під час реєстрації, і система сама генерує IBAN на основі цієї інформації.

Якщо ви не знаєте, що таке IBAN, пояснення досить просте. Ваш номер картки доповнюється кодом країни, ідентифікатором банку та контрольними цифрами. Так формується унікальний IBAN, що складається із 19 символів, який буде прив'язаний до вашої карти.

Як побачити IBAN своєї карти

Щоб побачити IBAN своєї карти, необхідно слідувати кільком простим крокам:

• Зайдіть у додаток вашого банку.
• Перейдіть до розділу з банківськими реквізитами чи інформацією про картку.
• Зазвичай у цьому розділі можна знайти номер IBAN. Якщо його там немає, можна зв'язатися з підтримкою банку для отримання інформації.

Варто пам'ятати, що IBAN генерується на основі реквізитів вашого рахунку, а не безпосередньо вашої картки.