Що робити, якщо на мене взяли кредит без мого відома

Копії паспорта та ідентифікаційного коду потрібні при отриманні різних послуг, і часом навіть важко згадати, де ми залишали копії своїх документів. Їх вимагають під час вступу до навчальних закладів, під час підписання договору на оренду житла, при заселенні в готелі, при працевлаштуванні, у медичних установах, страхових компаніях тощо. У зв'язку з цим стає актуальним питання, чи можуть сторонні люди взяти кредит, використовуючи копії чужих документів?

Якщо на вашу електронну пошту чи телефон надійшов лист або повідомлення з інформацією про заборгованість за кредитом, який ви не оформляли, необхідно негайно зайнятися з'ясуванням ситуації.

Що робити, якщо надійшов лист із повідомленням про неіснуючий борг?

Якщо ви отримали лист з повідомленням про борг, попередженнями, погрозами судового розгляду через несплату кредиту або іншу подібну інформацію, почніть з аналізу тексту в листі. Це допоможе розібратися, хто вам пише насправді — колекторська компанія або аферисти.

Реквізити

Перевірте дані відправника — у листі має бути вказана назва компанії, номер телефону, адреса офісу. Подивіться в інтернеті, чи є така організація насправді, чи її не існує. Якщо ви знайшли таку компанію в інтернеті, переконайтеся, що це колекторська компанія по роботі з боржниками, а не будь-яка інша компанія.

Якщо організація не має відношення до фінансових питань і не є колекторською, то листа могли відправити аферисти, які навмисно залякують погрозами, щоб обманним способом заробити гроші.

Текст листа

Другою дією одержувача листа має бути аналіз тексту, в якому необхідно знайти дані, що підтверджують, що відправником є ​​законна МФО чи ​​банк.

У листі має бути зазначено назву банку або МФО, в якій відкрито кредит. Також має бути зазначена сума боргу у вигляді тіла позики та відсотків за ним. Відправник мав не просто написати повідомлення про борг, а й вказати перелік дій, які планує виконати, якщо борг не буде сплачено. Наприклад, це може бути попередження про передачу справи до суду. До листа може бути прикріплено перелік нормативних актів, згідно з якими виконуються дані дії.

Якщо ви визначили, що лист надійшов від справжньої колекторської компанії, значить борг справді є. Далі необхідно звернутися до бюро кредитних історій та запитати звіт за своїми кредитами. У ньому буде зазначено, чи є у вас відкриті кредити та борги щодо них. Звернутись до бюро можна самостійно або попросити про це юриста.

Як бути, якщо на мене оформили кредит та борг підтверджено?

Після того, як ви з'ясували, скільки ви повинні та якому банку або МФО, необхідно проаналізувати дату оформлення кредиту, щоб відновити події цього дня. Дата оформлення позички вказана у звіті від бюро кредитних історій.

Чим більше фактів своєї непричетності до кредиту ви зможете зібрати, тим вище шанси позбутися позики, до якої ви не маєте відношення.

Як на мене можуть оформити кредит?

Шахраї невпинно розробляють нові схеми оформлення кредитів на інших людей, але найчастіше зустрічаються типові методи. Якщо ви знаєте, яким чином на вас можуть оформити позику, зможете бути обережнішими та уважнішими й відстежувати зміни у своїй кредитній історії.

Загублений паспорт

Втрачений або вкрадений паспорт може стати прямим та найдоступнішим інструментом шахраїв при отриманні кредиту на ім'я власника документа. Шахраї можуть звернутися до банку із запитом на позику, попередньо замінивши фотографію у паспорті своєю. У деяких випадках фотографію навіть не змінюють, знаючи, що не всі фахівці ретельно порівнюють подібність зовнішності по фотографії.

Якщо ви дізналися, що на ваш втрачений або вкрадений паспорт взяли кредит, необхідно написати заяву до поліції. Не варто витрачати час на пошуки рішення на форумах в інтернеті, дзвонити за порадою друзям, шукати допомоги у приватних посередників, які обіцяють вирішити питання з гарантією. Ситуація, що склалася, вимагає оперативного рішення, витрачати час у цьому випадку ніяк не можна. Якщо почнеться розгляд питання з кредитором, який чекає на повернення боргу, заява стане першим підтвердженням, що ви не згодні з ситуацією, що склалася, і готові доводити свою правоту.

Згідно з заявою, яку ви подасте до поліції, загублений паспорт вважатиметься недійсним і шахраї не зможуть взяти кредит. Зі свого боку, у якості профілактики та для власного спокою, перевіряйте звіт з кредитної історії — чи немає в ній змін у вигляді нового відкритого кредиту. 

Фінансові посередники

Серед позичальників, які насправді оформлюють кредити та користуються послугами МФО, є ті, хто воліє працювати через посередників. Це поширена практика позичальників, які хочуть оформити позику на найкращих умовах і без великих відсотків.

Вони шукають брокерів, які допомагають обрати МФО, складають список документів для оформлення кредиту й іноді пропонують самостійно зібрати всі потрібні довідки та інші папери. Для цього клієнт повинен вислати копії паспорта та ІПН. На основі цих документів недобросовісний брокер оформляє кредит на клієнта та зникає з грошима.

Щоб не потрапити до рук шахраїв, рекомендується ретельно вивчити репутацію посередника, перевірити, в якій компанії він працює, наскільки вона надійна. Якщо ви не можете знайти інформацію самостійно, запитайте у брокера його документи, що підтверджують законне ведення діяльності від імені посередницької фінансової установи.

Що робити та кому дзвонити, якщо вже обдурили?

Як тільки ви з'ясували, що стали жертвою шахраїв і на вас відкрито кредит, почніть переговори з усіма причетними до листа сторонами.

Звернутися до банку чи МФО

Необхідно зателефонувати до банку або МФО, в якій значиться борг за кредитом — поясніть їм ситуацію і повідомите про те, що ви написали заяву в поліцію.

Варто запросити у них копію заявки на оформлення кредиту та копію підписаного кредитного договору. Якщо банк чи МФО дорожать своєю репутацією, швидше за все самі запропонують провести внутрішнє службове розслідування та розібратися у ситуації.

З'ясуйте, на карту якого банку було надіслано кредит і запитайте документ, що підтверджує зроблений переказ грошей. Якщо у вас немає рахунку в цьому банку і ви не є його клієнтом, це зіграє на вашу користь. У випадку, якщо у вас відкритий рахунок у цьому банку, варто запросити у них виписку про рух коштів. Якщо банки відмовляються видавати такі документи, зверніться за допомогою до адвоката, який збере всі необхідні докази для майбутнього розгляду в суді.

Звернутися до колекторів, які надіслали листа про борги

Зверніться до колекторської компанії, яка написала листа — їм також потрібно дати пояснення та надати на вимогу деякі документи. Вони можуть запитати:

• Усі дані щодо позики, які у вас є;
• Особисті дані, серед яких копії актуального паспорта;
• Копію заяви, яку ви написали до поліції. 

Як захистити себе від кредитного шахрайства?

Після того, як ви вирішите всі питання з кредитом, який був оформлений без вашого відома, ще раз надішліть запит на звіт з кредитної історії. Переконайтеся, що з неї видалені дані про проблемну позику і вона більше не перебуває в базі. Це важливо для майбутніх випадків, коли вам насправді знадобиться кредит, і ви захочете взяти позику в банку або МФО без відмови.

При виборі МФО звертайтеся лише до перевірених кредиторів із гарною репутацією. На Finsfera ви можете взяти позику без посередників, повністю довіряючи нашому професіоналізму та надійному захисту персональних даних клієнтів. Ми захищаємо отриману інформацію про позичальників за найкращими сучасними стандартами, а отже, вашими даними не заволодіють шахраї. На наш сервіс ви можете звертатися необмежену кількість разів і брати нові позички за умови, що всі минулі кредити, взяті на Finsfera, виплачені.