Що робити, якщо банк подав до суду на боржника за несплату кредиту?

Юристи часто стикаються із запитанням клієнтів — що буде, якщо банк подасть до суду за несплату кредиту? Багато хто чув про те, що банки судяться з позичальниками, і кількість судових розглядів останнім часом стає тільки більшою. До суду найчастіше доходять ті клієнти банків, які заборгували велику суму і відмовляються вирішувати конфліктну ситуацію у мирний досудовий спосіб. Якщо клієнт банку повністю ігнорує дзвінки, листи та попередження колекторів, установі не залишається нічого іншого, як подавати позов.

Коли банк подав позов до суду, він надсилає листа боржнику з повідомленням. Після цього починається судовий розгляд, позичальнику не залишається нічого іншого як захищати свої інтереси та чекати на рішення суду, яке найчастіше приймається на користь банку.

Щоб не доводити ситуацію до суду, рекомендується не ігнорувати дзвінки банку до подання позову. Саме на цьому етапі боржник має шанс вирішити конфлікт і домовитися про нові умови виплати боргу.

Що робити, якщо банк подав до суду з іпотеки

Банки видають іпотечний кредит під заставу квартири, яку має намір купувати позичальник. Якщо він перестане вносити виплати та накопичить заборгованість, банк може через суд конфіскувати нове житло на користь сплати боргу. Якщо банк подав позов, і позичальник змушений захищати свої інтереси, важливо врахувати кілька важливих дій:

1. Необхідно зібрати всі довідки, чеки та будь-які документи, що підтверджують складне матеріальне становище;
2. Знайти докази того, що ви не вносите платежі через складну фінансову ситуацію, а не з власної ініціативи. Такою причиною може бути звільнення з роботи, втрата опікуна, хвороба, надзвичайна ситуація;
3. Знайти спеціаліста із захисту прав, який допоможе правильно вибудувати стратегію всіх подальших дій.

Що буде, якщо не виплачувати позику

Якщо ваш кредит не іпотечний, а звичайний споживчий, покарання за несплату може бути різним залежно від суми та тривалості прострочення:

• Штрафи. При простроченні платежу банк починає нараховувати штрафні санкції та пені. Ці суми можуть значно збільшити загальний борг. Зазвичай штрафи нараховуються щоденно чи щомісяця у відсотках від простроченої суми. У результаті чим довше позичальник не платить, тим більше росте його заборгованість.
• Зниження рейтингу кредитної історії. Кожен пропущений платіж фіксується та передається до бюро кредитних історій. Це негативно впливає на кредитний рейтинг позичальника, знижуючи його шанси на отримання нових кредитів, позик чи навіть розстрочок у майбутньому. Зіпсована кредитна історія може закрити доступ до фінансування на кілька років вперед.
• Дзвінки позичальнику та його родичам. На перших етапах прострочення банк намагатиметься зв'язатися із позичальником для врегулювання питання: дзвінки, SMS, електронні листи та офіційні листи з вимогами погасити борг. Банки часто намагаються домовитися з клієнтом на добровільних умовах, пропонуючи реструктуризацію чи відстрочення платежів.
• Дзвінки колекторів. Якщо заборгованість продовжує зростати й клієнт не йде на контакт, банк може передати борг колекторським агентствам. Колектори займаються стягненням боргів від імені банку та можуть застосовувати агресивні методи впливу: часті дзвінки, листи та особисті візити до позичальника. Їхні дії повинні відповідати закону, але на практиці трапляються випадки надмірного психологічного тиску на боржників.
• Арешт майна. У разі тривалого прострочення банк може подати позов до суду. Суд, у свою чергу, може винести рішення про примусове стягнення боргу, що призведе до арешту банківських рахунків, утримання коштів із заробітної плати чи пенсії, а також арешту майна позичальника. За наявності заборгованості можуть заарештувати автомобілі, нерухомість та навіть побутову техніку, якщо вона має значну цінність.
• Продаж майна. Якщо боржник не має коштів для погашення заборгованості, арештоване майно продають з торгів. Судові пристави проводять оцінку майна, а потім виставляють його на аукціон. Отримані кошти йдуть на покриття боргу перед банком, а частина, що залишилася, якщо вона є, повертається позичальнику.
• Складнощі з працевлаштуванням. Зіпсована кредитна історія та борги можуть стати проблемою при працевлаштуванні, особливо якщо робота пов'язана з фінансами, безпекою чи держслужбою. Деякі роботодавці перевіряють кредитну історію кандидатів і можуть відмовити у роботі через боргові зобов'язання.

Як боротися з банком у суді

Судові розгляди з банком — складний та напружений процес, який потребує ретельної підготовки та знання своїх прав. Якщо банк подав на вас до суду через невиплату кредиту або інших боргових зобов'язань, важливо правильно організувати свій захист.

• Перше, що потрібно зробити, — уважно вивчити умови кредитного договору, графік платежів, розрахунок відсотків, штрафів та пені. Перевірте, чи банк нарахував відсотки і штрафи. Іноді банки припускаються помилок або застосовують неправомірні штрафи.
• Переконайтеся, що всі умови договору дотримуються банком. Наприклад, чи не змінилися умови в односторонньому порядку без вашої згоди.
• Зберіть усі документи, листи, повідомлення та квитанції, пов'язані з вашим кредитом. Це може стати важливим доказом вашої позиції у суді.
• Якщо банк подав на вас до суду, ви маєте отримати копію позовної заяви та доданих до неї документів. Ознайомтеся з позовом та з'ясуйте, на якій підставі банк вимагає стягнення боргу. Перевірте правильність зазначених даних та суми заборгованості.
• Проконсультуйтеся з юристом, який спеціалізується на фінансових та кредитних спорах. Професіонал допоможе оцінити шанси на успіх та розробить стратегію захисту. 
• Якщо ви не погоджуєтесь з позовними вимогами, вам потрібно підготувати письмове заперечення на позов банку. У запереченні викладіть вашу позицію, опишіть неправомірні дії банку та прикладіть документи, що це підтверджують. 
• Обов'язково будьте присутні на всіх засіданнях, щоб стежити за перебігом процесу та оперативно реагувати на будь-які зміни.

Де взяти гроші для погашення боргу

Якщо у вас виникли проблеми з виплатою боргу та терміново потрібні гроші для його погашення, мікрофінансова організація “Finsfera” стане тимчасовим рішенням.

На відміну від банків, ми пропонуємо позики на більш лояльних умовах і набагато швидше. Ви можете оформити кредит онлайн зі свого смартфона, залишивши заявку на сайті. Протягом 10-15 хвилин ви отримаєте відповідь на можливість отримати мікрокредит. Якщо запит буде схвалено, після підписання електронної версії договору гроші прийдуть на вашу картку. Грамотне управління позиковими коштами допоможе вам впоратися з фінансовими труднощами, не посиливши ситуацію.