Що робити, якщо багато кредитів і нема чим платити? Як погасити кредити, якщо їх багато?

Кредитні гроші допомагають вирішити багато різних завдань — купити нові меблі додому або в офіс, побутову техніку, гаджети. Іноді на покупку машини чи іншого персонального транспорту не вистачає зовсім небагато грошей, і в цьому випадку також рятує позика.

Оформляючи кредит на свої потреби, варто заздалегідь подбати про те, чи зможете ви без великих фінансових труднощів погасити позику. Що буде, якщо заробітна плата знизиться, її затримуватимуть або виникне потреба шукати нову роботу? У випадку, якщо у позичальника відкриті кредити, але немає регулярних надходжень, може виникнути високе фінансове навантаження та навіть кризова ситуація.

З чого розпочати, щоб швидко закрити кредит?

Завжди варто пам'ятати про те, що банк, МФО або ломбард не пробачають борги просто так, і в будь-якому випадку позику доведеться повернути із відсотками. Ці умови завжди прописані в договорі, який підписує позичальник, тому важливо уважно читати їх та обміркувати варіанти вирішення потенційних складних питань наперед.

Що буде, якщо не платити кредит

• Банк може оштрафувати за несплату позики та сума боргу стане ще більшою.
• Якщо позичальник у заставі мав майно, банк чи ломбард можуть конфіскувати його.
• Банк може звернутися до колекторів, щоб вони сприяли поверненню боргу.
• Кредитну історію клієнта-боржника буде зіпсовано, оскільки в ній зафіксується запис про прострочення.
• Банк може подати до суду та примусово повернути кредитні гроші через конфіскацію майна або матеріальних цінностей.

Якщо позичальник опинився у складній ситуації та не знає, як діяти, варто розглянути кілька варіантів вирішення цієї проблеми.

Як швидко погасити кредити?

Існує кілька варіантів фінансової підготовки позичальника до оформлення кредиту. Декілька рекомендацій допоможуть регулярно виплачувати позику без відчутного навантаження на бюджет.

1. Створити страховий резерв. З кожної зарплати відкладайте 10-20% у недоторканний запас. Ці гроші можуть стати корисними в кризовій ситуації, коли ви не зможете внести черговий платіж.
2. Намагатися виплачувати більше. Притримуючись графіку виплат, позичальник щомісяця платить банку або МФО певну суму. Якщо виплачувати її у більшому розмірі, то кредит можна закрити раніше та швидше зняти з себе фінансові зобов'язання.

При підрахунку власних доходів варто враховувати, що на кредит рекомендується виділити 30%, а решту грошей залишити на повсякденні витрати, харчування, комунальні послуги, оплату транспорту, одяг і т.д.

Якщо ви вирішите, що підготовка до виплати кредиту не потрібна, і гроші завжди можна зайняти у друзів або родичів, варто також врахувати, що це лише наростить заборгованість. Грошей у позичальника більше не стане, адже він візьме ще більше позик і їх все одно доведеться повертати.

Шість правил погашення кредиту

Якщо позичальник вже опинився у складній фінансовій ситуації та не може зробити черговий платіж, не рекомендується звертатися до організацій, які обіцяють “Швидке вирішення проблем з банком” або “Повне позбавлення від боргів перед банком”. Зазвичай такі оголошення пишуть шахраї, які хочуть заробити на людях, які потрапили у безвихідь.

Також варто обережно ставитися до приватних осіб, які пропонують 100% видачу позики з гарантією — найчастіше ці гроші видаються під дуже високі відсотки й повернути такий борг буде ще складніше, ніж банку.

1. Не нарощувати борги

Якщо за вами вже є кредит, важливо пам'ятати про дотримання режиму економії. Не варто користуватися кредитними картками інших банків, з яких можна в будь-який день зробити покупки. Це допоможе не витрачати гроші на речі, без яких можна обійтись. Такі карти можна заблокувати або віддати близькій людині на зберігання доти, доки ви не розрахуєтеся з боргами.

Не зайвим буде тимчасово відмовитися від послуг комфорту — частих поїздок на таксі, відвідування дорогих магазинів та ресторанів, купівлі гаджетів останніх моделей. Відмовлятися повністю від подорожей та відпочинку не варто, але можна віддавати перевагу більш бюджетним готелям та короткочасним поїздкам.

2. Уникати прострочення

Важливо не пропускати внесення платежів за графіком, прописаним у договорі. Навіть один прострочений платіж може негативно вплинути на кредитну історію.

• Щоб не пропускати дату платежу, встановіть нагадування в календарі телефону. Краще встановити нагадування за 1-2 дні до дати платежу, щоб підготувати суму заздалегідь.
• А щоб не опинитися у складній фінансовій ситуації із простроченим кредитом на руках, вносіть платіж у день заробітної плати, доки у вас є вся сума грошей. 

3. Вести графік доходів та витрат

Домашній журнал обліку доходів та витрат допоможе точно контролювати рух коштів. Ви бачитимете, скільки й на що витрачаєте гроші, та де можна їх заощадити. Будь-які вільні гроші краще відкласти у недоторканний запас або одразу вкласти їх у виплату кредиту, щоб швидше розрахуватися з боргами.

4. Виплатити позику з найменшою сумою

Якщо у позичальника відкрито кілька споживчих кредитів із різними сумами, рекомендується якнайшвидше погасити найменший із них. Для цього можна вносити платежі великими сумами, щоб якнайшвидше розрахуватися. А за другим кредитом вносити мінімальний обов'язковий платіж, щоб не доводити до прострочення. Як тільки найменшу позику буде закрито, звільняться гроші з бюджету для виплати другого кредиту.

5. Додатковий заробіток

Якщо позичальник хоче якнайшвидше розрахуватися з боргами, варто розглянути можливість взяти підробіток. Це може бути онлайн-заробіток, разова проектна робота, монетизація хобі — фотографування, догляд за тваринами, пошиття одягу. Також можна спробувати попросити підвищення на роботі, яке принесе премії або збільшення зарплати.

Деякі позичальники знаходять рішення у продажу непотрібних речей. Отримати додаткові гроші можна, продавши стару побутову техніку, одяг, який ви давно не носите. 

Також можна організувати навчальні курси за напрямом, в якому ви є експертом. Це можуть бути онлайн курси з графічного дизайну, програмування, фітнесу, кулінарії, малювання.

Не варто виключати жоден із варіантів отримання додаткового доходу, адже навіть незначні суми заробітку можуть у майбутньому допомогти зробити кілька останніх платежів та повністю розрахуватися з боргами.

Звільнили з роботи і не має чим платити кредит

Звільнення з роботи завжди призводить до тимчасових фінансових труднощів, які не дозволяють вчасно сплачувати кредит. На пошук нової роботи витрачається час, за який позичальник не отримує доходи, і нарощує борги. Якщо ви знаєте, що незабаром можете втратити роботу або вже втратили її, паралельно з пошуком нової відразу зверніться до банку і повідомте про ситуацію, що склалася.

Банки часто йдуть назустріч клієнтам у складних ситуаціях, адже вони не зацікавлені у простроченнях та накопиченні заборгованостей з боку позичальників. Слід відразу ж, не відкладаючи вирішення проблеми, розповісти банку про своє становище та обговорити варіанти результату. Для цього необхідно підготувати докази фінансових труднощів, що виникли:

• Принести копію наказу про скорочення на роботі, в якому зазначено ваше прізвище.
• Показати трудову книжку із записом про звільнення. 
• Додати також довідки про зарплату, в яких зазначено інформацію про позбавлення однієї з робіт, якщо ви поєднували кілька посад.

У таких ситуаціях банки проявляють лояльність та можуть запропонувати кілька варіантів вирішення проблеми. Наприклад, це оформлення кредитних канікул, реструктуризація чи рефінансування боргу.

Що говорити банку, якщо нема чим платити кредит?

Чесний та своєчасний діалог з кредитором може допомогти знайти рішення, яке мінімізує негативні наслідки для вас.

• Зв'яжіться з банком якомога раніше, як тільки зрозумієте, що не зможете зробити платіж. Це покаже вашу сумлінність та готовність співпрацювати.
• Чітко та чесно поясніть причину, через яку ви не можете сплатити кредит. Згадайте будь-які значні зміни у вашому фінансовому становищі. Перш ніж зв'язатися з банком, самостійно обміркуйте можливі варіанти виходу із ситуації, які вас влаштують.

Якщо ви впевнені, що ваші фінансові складності є тимчасовими, і дуже скоро ви повернете регулярний дохід, розгляньте варіант оформлення кредиту в МФО “Finsfera”. На сервісі ви можете взяти невелику позику, щоб внести платіж за кредитом у банку та позбавити себе зіпсованої кредитної історії.

На “Finsfera” ви можете отримати гроші за 10-15 хвилин на свою карту — для цього просто надішліть запит зі смартфона чи планшета. Після перевірки зазначених персональних даних та кредитної історії ми швидко дамо відповідь про можливість кредитування.

Кредитування у МФО часто стає найкращим вирішенням фінансових складнощів, адже вам не доведеться просити в борг у рідних та друзів. Процедура отримання кредитних коштів відбувається конфіденційно та без поручителів.