Що передбачає програма кредитних канікул в Україні?

Багато позичальників успішно справляються з виплатою кредитів у встановлені терміни, оскільки заздалегідь оцінюють свої фінансові можливості. Однак у житті можуть трапитися ситуації, коли виконувати свої зобов'язання стає проблематично. Непередбачені обставини, такі як зниження доходу або раптові витрати, можуть позбавити можливості вчасно вносити щомісячні платежі. Як же вчинити в такій непростій ситуації?

Що таке кредитні канікули

Кредитні канікули в Україні є формою підтримки, яку надають банки або мікрофінансові організації. Цей пільговий період триває від 3 до 6 місяців, протягом якого позичальник звільняється від сплати штрафів і пені за прострочення.

Суть цієї програми у тому, що кредитор тимчасово пропонує переглянути умови позики, дозволяючи позичальнику призупинити виплати чи знизити їх розмір. Це своєрідна альтернатива стандартній схемі кредитування, що дозволяє уникнути серйозного фінансового тиску.

Для оформлення кредитних канікул необхідно звернутися до фінансової установи, де було взято позику. У разі схвалення клієнт отримує тимчасове полегшення від сплати відсотків, штрафів та інших додаткових платежів.

Хто може розраховувати на кредитні канікули

Остаточне рішення щодо надання кредитних канікул приймає кредитор, і розраховувати на цю опцію можна лише за наявності вагомих підстав. До таких причин належать:

серйозне захворювання позичальника чи його близького родича, і навіть втрата годувальника сім'ї;
звільнення не з ініціативи позичальника чи втрата роботи;
матеріальні втрати через стихійні лиха, нещасні випадки або дії третіх осіб;
затримка виплати заробітної плати на тривалий термін чи банкрутство компанії, де працює позичальник;
народження дитини, особливо якщо позичальник виховує її одна.

Пільговий період найчастіше надається клієнтам з бездоганною кредитною історією. Фінансові організації більш схильні йти назустріч надійним постійним позичальникам, ніж тим, хто мав проблеми з виплатами в минулому.

Як оформити кредитні канікули

Якщо позичальнику потрібна відстрочка з платежів у зв'язку з однією із зазначених вище причин, йому необхідно звернутися до організації, де було оформлено кредит. Алгоритм дій включає такі кроки:

Написання заяви із проханням про надання кредитних канікул.
Підготовка та подання копій документів, що підтвердять обставини, які стали причиною звернення.
Очікування рішення від фінансової установи, що може тривати кілька днів.

У разі схвалення запиту між кредитором та позичальником укладається двостороння угода, яка регулює умови наданої відстрочки.

Які документи потрібно підготувати

Щодо оформлення кредитних канікул, то перелік необхідних документів безпосередньо залежить від підстави для звернення за пільговим періодом. Серед можливих вимог можуть бути:

Особистий паспорт та код платника податків;
Трудова книжка, у якій є відмітка про звільнення;
Документи, довідки, чеки, що підтверджують хворобу та проходження лікування;
Документальне підтвердження смерті близької людини, яка була причетна до виплати кредиту. Споріднений зв'язок необхідно довести;
Військовий квиток чи договір, що підтверджує проходження військової служби;
Свідоцтво про народження дитини.

Іноді фінансові установи можуть запросити нотаріально завірену довіреність, якщо питання від імені позичальника вирішує його представник. На остаточне рішення кредитора впливають різні аспекти, включаючи розмір позики, історію виконання фінансових зобов'язань, сімейний стан клієнта, наявність додаткових джерел доходу, соціальний статус та враження, яке позичальник чи його представник справили на співробітників організації.

Кредитні канікули в МФО

Згідно з чинним законодавством, програма кредитних канікул в Україні поширюється виключно на банківські установи. Однак на практиці багато мікрофінансових організацій (МФО), що працюють у сфері онлайн-кредитування, в умовах економічної нестабільності, часто йдуть назустріч своїм клієнтам, надаючи можливість відстрочити платежі.

Варіанти кредитних канікул

Згідно з українським законодавством, кредитні організації мають право самостійно визначати формат надання відстрочки по виплатам. Існують три основні варіанти кредитних канікул:

Часткове відстрочення. В такому випадку переглядається графік платежів. Позичальник виплачує лише відсотки, тоді як погашення основного боргу тимчасово припиняється.
Повне відстрочення. За згодою кредитора можна оформити кредитні канікули, у яких платежі за відсотками та основним боргом тимчасово не проводяться.
Індивідуальні умови. Фінансові установи, особливо мікрофінансові організації (МФО), нерідко розробляють персональні схеми пільгового періоду для своїх клієнтів, ґрунтуючись на їхньому фінансовому становищі та історії.

Безумовно, найбільш зручним для позичальника варіантом є надання кредитних канікул з повним перенесенням всіх платежів. У цьому випадку термін дії договору продовжується на встановлений період, після якого виплати поновлюються у стандартному порядку. Проте задля отримання такого пільгового періоду потрібна наявність серйозних підстав, підтверджених необхідними документами.

Чи може кредитор відмовити у кредитних канікулах?

Як згадувалося раніше, кредитні канікули є не зобов'язанням кредитора, а лише жест доброї волі, заснований на його внутрішній політиці та рекомендаціях. Банк або фінансова організація має право відхилити запит позичальника на надання такої відстрочки, якщо є такі обставини:

У клієнта є прострочення в КІ;
Він не надав усі необхідні документи на запит кредитора;
Служба безпеки підозрює його у шахрайстві.

Згідно з українським законодавством, зокрема законом «Про соціальний та правовий захист військовослужбовців та членів їхніх сімей», тільки військовослужбовці та їхні родичі мають гарантоване право на кредитні пільги.

Для інших категорій громадян, включаючи пенсіонерів та підприємців, банки мають право самостійно вирішувати, чи надавати кредитні канікули. Якщо у кредитному договорі прописано можливість продовження терміну кредиту за певних обставин, і фінансова установа відмовляється від надання цієї послуги, позичальник може спробувати оскаржити цю відмову у судовому порядку.

Який термін кредитних канікул в Україні?

В Україні позичальник має право запросити кредитні канікули на строк до півроку, що є максимальним терміном відстрочки. Однак на практиці фінансові установи часто надають пільговий період на короткий термін.

Щодо продовження умов кредитного договору, то у випадку з МФО чи банками немає жорстко встановлених правил. Зазвичай таке питання вирішується індивідуально, залежно від конкретної ситуації та статусу клієнта, а також його взаємовідносин з кредитною організацією.

Сподобалась статья. Поділись з іншими.