Що буде, якщо не сплачувати кредит 3 місяці?

Кредитування може стати необхідним у різних ситуаціях. Хтось бере позику для покупки товарів чи послуг, оплати освіти чи житла. А хтось потребує фінансової підтримки, щоб поїхати на відпочинок чи шопінг. Цілі, на які було взято позику, не такі важливі для кредитора — найголовніше, вчасно повертати кредит з відсотками без прострочення.

Насправді трапляється, що позичальники не справляються з новим фінансовим навантаженням, і перестають виплачувати кредит. Перш ніж ухвалити рішення про невиплату, важливо визначити, чим це загрожує і чи не буде проблем у позичальника в майбутньому.

Можливі санкції

Відповідальність за несплату кредиту настає відразу ж, як тільки було допущено прострочення по черговому платежу. Кредитор очікує на оплату відповідно до графіка, який узгоджено та підписано сторонами в договорі. Якщо позичальник не платив три місяці, це зараховується як порушення умов.

Які санкції може накласти кредитор за порушення умови договору щодо внесення платежу?

• Пеня та штраф. Пеня зазвичай нараховується кожнен день прострочення, починаючи з першого дня невиконання зобов'язання. Штраф може бути одноразовим, наприклад, за пропуск платежу чи порушення інших умов договору.
• Відмова у новому кредитуванні. Банк відмовляє у будь-якій формі кредитування, аж до скорочення ліміту на банківській картці.
• Залучення колекторів. Якщо заборгованість по кредиту продовжує зростати, і позичальник не виконує дій з врегулювання питання, кредитор може передати справу на колекторську компанію. 

Як вирішити проблему?

Якщо банк накладає санкції та вимагає повернення кредиту, необхідно шукати всі можливі способи погашення. Важливо не ховатися від банку — відповідайте на дзвінки, спілкуйтеся з колекторами, приходьте на зустрічі, якщо це потрібно. Поясніть банку, чому ви не можете платити, й можливо, співробітники запропонують вам зміну умов договору, які стануть для вас вигіднішими та фінансово прийнятнішими.

Банки часто йдуть на компроміси, адже не хочуть судових розглядів. Якщо ви можете довести свою тимчасову неплатоспроможність, обов'язково зробіть це. Покажіть рахунки, довідки та всі документи, що підтверджують фінансові труднощі, звільнення з роботи, захворювання, проходження реабілітації та інші причини. Це допоможе домовитись з банком про відстрочку виплати позики.

Можливі варіанти вирішення проблеми: «плюси» та «мінуси»

1. Реструктуризація боргу — це зміна умов кредитного договору з метою полегшити боргове навантаження на позичальника. Це один із найбільш популярних способів вирішення проблеми з простроченнями платежів. 
2. У деяких випадках банк може запропонувати відстрочку виплат на кілька місяців. Це дає позичальнику можливість відновити фінансове становище, не сплачуючи основний борг чи відсотки протягом пільгового періоду.
3. Банк може запропонувати змінити графік виплат, щоб він краще відповідав фінансовим можливостям позичальника.
4. Якщо позичальник неспроможний виконати свої зобов'язання протягом узгодженого терміну, банк може запропонувати пролонгація договору — подовження терміну кредиту.
5. У разі фінансових труднощів банк може запропонувати зміну умов договору із залученням поручителя або наданням додаткової застави. Це дає банку гарантії повернення боргу та дозволить позичальнику отримати вигідніші умови за кредитом.
6. Взяти в борг у знайомих, родичів. Якщо у вас є можливість зайняти у своїх близьких, це допоможе закрити борг перед банком і потім поступово, на більш м'яких умовах повернути новий борг.
7. Оформити кредит у ломбарді — один з тих варіантів, які можуть допомогти в складній ситуації. Але важливо розуміти, що за отримання кредитних грошей ломбарду потрібно внести майнову заставу.

Чому краще рішення — МФО

Використання мікрофінансових організацій (МФО) для погашення боргу перед банком може здатися привабливим варіантом для деяких позичальників, особливо якщо вони зіткнулися з фінансовими труднощами і не можуть своєчасно сплатити кредит у банку. Проте такий підхід має не лише певні переваги, але і ризики, які слід враховувати.

Швидкість отримання грошей

Однією з головних переваг мікрофінансових організацій є швидкість прийняття рішень та отримання грошей. Зазвичай, щоб отримати кредит у банку, позичальнику доводиться проходити тривалий процес перевірки, включаючи аналіз кредитної історії, оцінку платоспроможності та надання багатьох документів. У МФО цей процес значно спрощений. У МФО Finsfera ви можете отримати онлайн позику за 10-15 хвилин.

Гнучкість умов

Позичальник може сам вибрати термін кредитування, суму та спосіб погашення. Це особливо корисно для тих, хто хоче взяти невелику суму на короткий термін для того, щоб закрити борг у банку та уникнути накопичення штрафів чи пені.

Однак важливо розуміти, що часте використання МФО для погашення банківського боргу може призвести до того, що позичальник опиниться в ситуації, коли він постійно бере нові позики для погашення старих. Це може створити цикл заборгованості, з якого буде складно вибратися. Зверніться до МФО Finsfera, щоб розрахувати всі ризики, отримати консультацію та прийняти правильне рішення.