Помилки у кредитній історії

Більшість позичальників дуже відповідально ставляться до кредитів, оформлених у банку чи МФО. Вони дотримуються графіка внесення платежів, вчасно закривають позики без боргів і впевнені в тому, що їхня кредитна історія бездоганна.

Здавалося б, ніщо не заважає сумлінному позичальнику взяти новий кредит, коли в ньому виникла необхідність, але раптом він отримує відмову. Банк або МФО повідомили, що у кредитній історії зафіксовано борги, тому не хочуть ризикувати видачею грошей клієнту-боржнику. 

Важливо розібратися в ситуації, що виникла, якщо позичальник впевнений, що в нього немає жодної заборгованості. Причиною негативних записів у кредитній історії можуть бути: помилка співробітників, спірні ситуації з МФО чи ​​банком, неуважність однієї зі сторін, які підписали кредитний договір.

Що таке кредитна історія?

Кредитна історія формується з того моменту, коли позичальник взяв свою першу позику. У КІ фіксуються всі дані про мікрокредити, великі довгострокові кредити в банках або фінансових компаніях. Докладно описуються деталі кредитів, точні суми та строки погашення, а також усі прострочення. Ця інформація зберігається у фінансовій установі, а потім і в бюро кредитних історій.

Передача даних у бюро законна та під час підписання договору позичальник погоджується з такими умовами. Серед найпопулярніших бюро в Україні — Українське кредитне бюро, Українське БКІ, Міжнародне БКІ, Перше всеукраїнське БКІ.

Усі банки та інші фінансові установи, які видають позики, співпрацюють з усіма бюро кредитних історій та можуть обмінюватися даними про позичальників. Якщо клієнт банку взяв кредит, не виплатив його і хоче взяти новий в іншому банку, швидше за все, отримає відмову. Інформація про його прострочення фіксується в особистому досьє та новий банк може запитати її в бюро, тому дізнається про проблемний кредит, відкритий в іншій компанії. Навіть якщо за клієнтом значиться невелика сума прострочення, він все одно вважається боржником, і взяти навіть маленьку позику не зможе.

Помилки кредитної історії: чому так трапляється?

Будь-які помилки в кредитній історії рекомендується не ігнорувати, а виправляти якнайшвидше. Так ви уникнете накопичення боргів за своїми кредитами або зможете з'ясувати, що стали жертвою шахраїв. У бюро кредитних історій рідко бувають випадковості, і якщо ви виявили будь-яку проблему, необхідно негайно розібратися в ній.

Як у кредитній історії з'являються помилки

1. Клієнт банку або МФО втратив паспорт або його вкрали. Він міг потрапити до рук шахраїв, які оформили кредит із наміром не повертати його.
2. У даних бюро стався збій і у звітність потрапили некоректні дані.

Випадок, коли втрачено чи вкрадено паспорт досить серйозний і потребує певних дій з боку власника, щоб не потрапити до рук шахраїв. Необхідно написати заяву в поліцію та сповістити бюро кредитних історій про те, що колишній паспорт більше не є актуальним. При оформленні нового паспорта дані буде оновлено.

Якщо хтось забажає взяти кредит на ваш старий паспорт, бюро про це дізнається. Додатково можна підключити платну послугу SMS-повідомлення про будь-які зміни в кредитній історії. Ви знатимете, коли хтось почне цікавитися вашим рейтингом або в історії почнуть з'являтися нові записи.

Перевірка КІ

Загалом перевірка кредитної історії буде загальною рекомендацією для всіх, хто планує взяти гроші у кредит. Отримавши звіт з даними про позики, ви зможете переконатися, що проблем немає і ви можете розраховувати на кредитування без відмови.

Перевірити кредитну історію можна в бюро, якому ви найбільше довіряєте або в мобільному додатку Приват24. Один раз на рік отримати таку інформацію можна безкоштовно, але за наступні звернення потрібно буде заплатити.

На що потрібно звернути увагу під час перевірки кредитної історії

У звіті з кредитної історії, безумовно, вся інформація є важливою і її необхідно ретельно перевіряти. Особливо варто звернути увагу на такі дані:

• Кількість кредитів. Вказана кількість позик має збігатися з тим, скільки ви оформляли насправді.
• Статус позик. Кредит може бути відкритим, коли позичальник ще винен банку або МФО, і закритим — коли боргів у клієнта немає.
• Прострочення виплат. Трапляється, що позичальник давно погасив кредит, але в кредитній історії такого запису немає. Так може відбуватися, коли за позичальником значиться борг у кілька гривень чи копійок, за які накопичилися відсотки. Сума може перерости з кількох гривень у кілька сотень, і тоді позичальник отримує статус боржника.

Як виправити помилку в кредитній історії?

Якщо позичальник виявив, що у кредитній історії є помилки чи невідповідності, варто розібратися, чи можна їх виправити. У більшості випадків помилки можна виправити, і для цього потрібно самостійно вжити кілька важливих дій.

Звернутися до банку

Необхідно звернутися до банку, в якому відкрито кредит, який ви не оформляли або по якому є борги. Зі спеціалістами банку потрібно з'ясувати, чому у звіті бюро кредитних історій зазначена інформація, з якою ви не згодні — вона внесена помилково або в цьому замішані шахраї. Дізнатися, у якому саме банку чи МФО оформлений кредит можна зі звіту — у ньому вказується назва кредитора. 

Звернутися до бюро кредитних історій

Не буде зайвим звернутися до бюро кредитних історій та повідомити про невідповідності. У свою чергу, вони порекомендують спочатку поговорити з банком та з'ясувати інформацію у них.

Зібрати докази

Для того, щоб довести свою непричетність до відкритого кредиту або помилок у ньому, може знадобитися надання деяких документів. Це може бути копія нового паспорта, зробленого замість втраченого або вкраденого. Якщо кредит оформляли ви, але вже погасили його, може бути потрібна довідка про повну виплату позики, яка доведе відсутність боргів перед банком або МФО.

Звернення до поліції

Якщо виникають спірні питання, й домовитися з однією з фінансових установ не виходить, можливо, доведеться написати заяву в поліцію. У деяких випадках позичальники починають судитися з банком або МФО, щоб довести свою правоту та непричетність до боргових зобов'язань, які їм пред'являють.

Хто виправляє помилки, пов'язані з даними кредитної історії?

Помилки в кредитній історії може виправити лише банк та БКІ. Сам позичальник зробити цього не може. Експерти рекомендують періодично самостійно перевіряти кредитну історію, щоб вчасно помітити будь-які помилки та не допустити зниження свого кредитного рейтингу.

Профілактичні заходи 

Завжди простіше формувати хорошу кредитну історію із самого початку, ніж виправляти її у разі помилок чи прострочок по виплатах. Якщо ви погасили позику повністю, запитайте довідку у банка або МФО, яка буде доказом виконання ваших зобов'язань.

У випадку, якщо ваш паспорт втрачено або вкрадено, обов'язково попередьте про це кредитора та бюро кредитних історій. У цьому випадку також потрібно написати заяву в поліцію, щоб старий паспорт визнали недійсним і сторонні люди не могли оформити кредит.

При виборі МФО, де ви хотіли б взяти позику, орієнтуйтеся на її репутацію. Надійним вибором зі стабільним становищем на фінансовому ринку України стане онлайн сервіс “Finsfera”. Ви можете швидко та безкоштовно надіслати нам запит на оформення кредиту та протягом 10 хвилин отримати відповідь. 

• Працюємо 24/7 без вихідних;
• Видаємо кредит без поручителя;
• Підписання договору онлайн без особистої присутності;
• Процентна ставка при першому кредитуванні – 0,01% на день;
• Кредитні гроші перераховуються на картку будь-якого банку;
• Високий рівень захисту персональних даних клієнтів.

Ви можете звернутися на “Finsfera” у будь-який момент, коли вам знадобилися гроші, ми гарантуємо оперативний розгляд заявки та даних кредитної історії. Наші фахівці не дзвонять для сповіщення про можливість отримати кредит. Ви отримаєте повідомлення на телефон та електронну пошту, та зможете обміркувати послугу кредитування, перш ніж підписати договір. З умовами договору ви завжди можете ознайомитись на нашому сайті — він представлений у вільному доступі для читання.