Погашення споживчого кредиту — поради позичальникам

Під час оформлення позики клієнту необхідно розібратися, як правильно здійснювати виплати за споживчим кредитом. До угоди додається розклад платежів, у якому зазначено точні дати і суми. В умовах повернення заборгованості кредитор докладно описує доступні способи внесення коштів: переказ з банківської картки, поповнення рахунку, використання платіжних терміналів та інші методи. Слід враховувати, що час зарахування грошей залежить від обраного способу оплати.

Якщо погашення кредиту стало складним, існують різні способи впоратися із заборгованістю залежно від поточної ситуації. Банк може надати можливість відстрочки платежів або запропонувати варіант рефінансування для полегшення фінансового навантаження.

Чи можна повернути відсотки за позикою

Питання можливості повернення сплачених відсотків по споживчому кредиту залежить від конкретних обставин.

Якщо позичальник уже вніс відсотки, їх можна повернути у разі виявлення помилок з боку банку, наприклад, у разі некоректного розрахунку нарахувань чи ігнорування пільг, передбачених для військовослужбовців під час мобілізації та особливого періоду відповідно до законодавства.

Дострокове погашення кредиту

Графік та терміни повернення споживчого кредиту формуються індивідуально для кожного позичальника. Під час їх визначення враховуються різні чинники, включаючи суму позики, рівень доходів і навіть дату отримання зарплати. Наприклад, якщо аванс виплачується 7 числа, клієнт може попросити банк призначити щомісячний платіж після цієї дати.

Деякі позичальники хочуть або продовжити термін кредиту, або закрити його достроково — обидва варіанти допустимі. Щоб розібратися, як правильно повернути борг раніше терміну, необхідно уважно вивчити умови договору. Українське законодавство зобов'язує кредиторів зазначати у документах порядок дострокового погашення. Додаткову інформацію можна знайти на офіційному сайті банку або фінансової організації.

Чи резонно заздалегідь закривати споживчу позику?

Найчастіше це вигідно. При достроковому погашенні позичальник оплачує відсотки лише за період, протягом якого фактично користувався грошима. Наприклад, якщо позичка була оформлена на рік, але виплачена через шість місяців, вдасться уникнути нарахувань за строк, що залишився. Цей принцип діє як у банках, так і в мікрофінансових організаціях.

Чи можна скасувати оформлений кредит та не погашати його

Як зробити, якщо ви взяли кредит, але вирішили від нього відмовитися? Причини можуть бути різними: з'явилася можливість отримати гроші з іншого джерела або змінилися плани купівлі. Чи можливо анулювати споживчу позику згідно із законом? Так, законодавство про споживче кредитування дозволяє позичальникам розірвати договір протягом 14 календарних днів. Це можливо навіть у тому випадку, якщо гроші вже було зараховано на рахунок.

Як відмовитись від споживчого кредиту?

Для цього необхідно оформити та направити кредитору відповідну заяву в електронному чи паперовому вигляді. Принести його може сам клієнт або його довірена особа, але в останньому випадку потрібна нотаріально завірена довіреність.

Після подання заяви протягом семи днів потрібно повністю повернути суму позики разом із відсотками за фактичний період використання коштів. Якщо при отриманні кредиту було сплачено додаткові комісії, кредитор зобов'язаний їх повернути.

Що таке перекредитування та у яких випадках воно актуальне

Перекредитування — це процес оформлення нового кредиту для погашення існуючої позики на більш вигідних умовах. Ця послуга допомагає позичальникам зменшити процентну ставку, зменшити розмір щомісячного платежу або продовжити термін виплат.

У яких випадках перекредитування є актуальним?

1. Висока процентна ставка за поточним кредитом. Якщо на момент оформлення кредиту умови були менш вигідними, ніж зараз пропонують банки, можна рефінансувати заборгованість і платити менші відсотки.
2. Зниження фінансового навантаження. Якщо у позичальника виникли проблеми з виплатами, можна оформити перекредитування зі збільшеним терміном, що зменшить обсяг щомісячного платежа.
3. Об'єднання кількох кредитів. За наявності кількох позик у різних банках можна об'єднати їх в один, щоб сплачувати борг за єдиним графіком і, можливо, на кращих умовах.
4. Зміна кредитної валюти. Якщо позика була оформлена в іноземній валюті і курс значно зріс, перекредитування у національній валюті допоможе уникнути додаткових фінансових ризиків.
5. Проблеми із поточним кредитором. У разі незручних умов співпраці з банком (жорсткі штрафи, невигідні комісії) позичальник може перевести борг до іншої фінансової організації.

Що буде, якщо перестати виплачувати позику

Якщо позичальник не вносить платіж у встановлений термін, банк чи фінансова організація нараховує штрафи та пеню, розміри яких визначаються умовами договору. Детальні положення щодо неповернення кредиту в Україні містяться у статті 2 Закону України «Про споживче кредитування».

Окрім фінансових санкцій, боржнику доведеться зіткнутися з постійними нагадуваннями від кредитора — співробітники банку чи мікрофінансової організації регулярно зв'язуватимуться для врегулювання заборгованості.

Інформація про прострочені платежі передається до бюро кредитних історій, що негативно впливає на кредитний рейтинг позичальника. У майбутньому це може ускладнити отримання нового кредиту або призвести до менш вигідних умов його оформлення.

Що робити, якщо накопичився борг із позики

Головне у цьому питанні не відтягувати його вирішення:

Зв'яжіться з кредитором та викладіть свою проблему. Якщо причина неплатоспроможності є тимчасовою та обґрунтованою, наприклад, хворобою або втратою роботи, банк може запропонувати вам відстрочку виплат або змінити умови погашення боргу. У деяких ситуаціях існує можливість часткового чи повного списання заборгованості, наприклад, у разі втрати працездатності.

Якщо кредитор не пішов назустріч, зверніться за консультацією до юриста, який допоможе розібратися, чи є законні способи не сплачувати борг у вашій ситуації та як це можна зробити.