Кредит у ломбарді під заставу нерухомості — чи варто брати?

Коли фінансові проблеми загострюються, а допомоги близького оточення попросити немає можливості, багато хто вдається до крайніх заходів, наприклад, беруть кредит у ломбарді під заставу своєї нерухомості. Перш ніж ухвалити таке рішення, важливо ретельно оцінити всі ризики та умови, на яких надається позика. У цій статті ми розглянемо, як оформити кредит під заставу нерухомості та докладно пояснимо всі особливості цього процесу.

У яких випадках ломбард відмовить?

Незважаючи на те, що кредити під заставу нерухомості або землі доступні більшості позичальників, існує кілька ситуацій, за яких заявка може бути відхилена. Це може статися, якщо:

• позичальник не є власником або не має документів, які б підтверджували його право розпоряджатися майном;
• об'єкт є закладеним і на ньому є непогашена заборгованість;
• у квартирі чи будинку зареєстровані неповнолітні особи;
• відсутні документи для оформлення кредиту;
• об'єкт, запропонований як застава, не входить до списку допустимих для оформлення кредиту.

Умови виплати кредиту під заставу нерухомості ломбарду

Розмір щомісячних платежів за кредитом залежить від його терміну, і зазвичай обов'язковим платежем є тільки процентна ставка. Основна сума боргу може не виплачуватися щомісяця.

Безліч кредитних організацій дозволяють позичальникам погасити борг достроково, при цьому відсотки нараховуються лише за фактичний час використання кредиту. Важливо пам'ятати, що кредит під заставу квартири має бути повністю погашений до закінчення терміну дії договору. В іншому випадку можуть бути накладені штрафні санкції.

Які документи потрібні для кредиту під заставу нерухомості?

Для оформлення кредиту під заставу нерухомості необхідно надати низку документів за списком, який запросить кредитна організація. Зазвичай це:

1. Паспорт громадянина України — для підтвердження особи позичальника.
2. Ідентифікаційний код (ІПН) — для обліку податкових зобов'язань.
3. Документи, що підтверджують право власності на нерухомість, — це свідоцтво про право власності або витяг з державного реєстру.
4. Кадастровий паспорт нерухомості — якщо за заставу приймається земля.
5. Оцінка нерухомості — документ, що підтверджує ринкову вартість об'єкта. Часто необхідно пройти незалежну оцінку, що надасть акредитована компанія.
6. Документи на право розпоряджатися майном — якщо власник нерухомості не є позичальником, необхідно надати довіреність чи інший дозвіл на розпорядження майном.
7. Довідка про доходи (не завжди) — для підтвердження платоспроможності позичальника, особливо якщо позичка видається на велику суму.
8. Копії комунальних платежів для підтвердження, що по нерухомості немає заборгованостей.

Що в такому разі виграють ломбарди?

Позика під заставу квартири в ломбарді — це один з найбільш затребуваних продуктів у таких закладах. Переваги позик очевидні:

1. Високий процентний прибуток для кредитора;
2. Тривалий термін кредитування, що дозволяє отримувати більше прибутку від нарахованих відсотків;
3. Можливість вилучення майна у разі невиплати боргу у встановлений термін.

Що програє позичальник?

Перед тим як оформити позику під заставу квартири, важливо зрозуміти всі можливі ризики та загрози, пов'язані з таким видом кредиту:

1. Оцінку нерухомості проводить представник кредитної організації й часто реальна вартість квартири занижується.
2. Зазвичай позичальник отримує лише до 60% від оціненої вартості майна, що може бути меншим за бажану суму.
3. Протягом усього терміну кредитування позичальник не має можливості розпоряджатися своїм майном — не зможе продавати, дарувати чи здійснювати інші угоди з нерухомістю.
4. У разі прострочення платежів є ризик втрати майна.

Якщо ви все ж таки вирішили скористатися такою позикою, дуже важливо уважно вивчити умови договору. Приділіть увагу всім пунктам, якщо потрібно, проконсультуйтеся з нотаріусом з усіх питань. Така позика потребує чіткості та ретельності в оформленні документів, адже це не угода з близькими людьми, де всі умови можуть бути усними.

Альтернативні варіанти кредитування

Часто люди вдаються до застави своєї власності, коли інші способи отримання додаткового фінансування не принесли результатів. Банк відхилив заявку, родичі не можуть допомогти, а гроші терміново потрібні.

Якщо сума позики невелика, хорошою альтернативою можуть стати небанківські фінансові установи. Процес отримання кредиту тут займає мінімальну кількість часу, а для оформлення потрібен лише паспорт та ІПН.

Прикладом такого сервісу є Finsfera, яка надає можливість отримати кредит без жодної застави. Весь процес оформлення позики відбувається онлайн, що дозволяє значно заощадити час. Кошти надійдуть на ваш рахунок уже через 20 хвилин після підписання кредитного договору.