Кредит під заставу нерухомості. Як його отримати?

Кредитування під заставу нерухомого майна — це один з найефективніших та найзручніших інструментів отримання великої суми грошей. Такий формат фінансування часто вибирають ті, кому необхідно вирішити великі фінансові завдання: зробити вкладення в бізнес, консолідацію боргів або ремонт житла.

Такий формат кредитування, як правило, супроводжується нижчими відсотковими ставками, гнучкими умовами та тривалим терміном погашення. Однак, щоб скористатися ним, необхідно розуміти його суть, вимоги до позичальника та особливості процедури оформлення.

Що таке кредит під заставу нерухомості

Займ, забезпечений житловою чи комерційною нерухомістю — форма цільової або нецільової позики, при якій фізична або юридична особа надає банку у вигляді забезпечення об'єкт нерухомості: квартиру, будинок, приміщення або іншу власність. Це знижує ризики для фінансової установи, що дозволяє позичальнику отримати вигідніші умови порівняно з незабезпеченими позиками.

Запорука у такому разі виступає в ролі гарантії повернення коштів: у разі серйозного порушення умов договору, кредитор має право продати нерухомість покриття боргу.

Переваги кредитування під заставу житла

• Низькі відсоткові ставки. Завдяки наявності забезпечувального активу банк знижує розмір річної процентної ставки. Це робить кредит під заставу значно вигіднішим, ніж, наприклад, споживчий кредит.
• Великий обсяг кредиту. Сума, доступна позичальнику, може становити до 60–80% ринкової вартості заставного майна. Таким чином, це один із небагатьох способів отримати велику суму без необхідності надавати додаткову звітність про цілі використання коштів.
• Тривалий період повернення. Такі кредити надаються на тривалий період — до 10, 15, а іноді й до 20 років. Це дає змогу знизити щомісячне навантаження на бюджет позичальника.
• Гнучкість використання коштів. Залежно від умов програми, отримані кошти можуть бути використані як на цільові потреби (наприклад, купівлю майна, рефінансування, ремонт), так і як вільний капітал — наприклад, для інвестицій або особистих витрат.

Хто може взяти кредит під заставу нерухомого майна

Кредитування під забезпечення у вигляді нерухомості доступне для широкого кола осіб, однак є певні вимоги, яким має відповідати потенційний позичальник. Подати заявку можуть фізичні особи, які є громадянами України та відповідають вимогам:

• Вік: від 21 до 65–70 років на момент закінчення дії договору.
• Громадянство України та постійна реєстрація.
• Стабільний офіційний прибуток чи інші підтверджені джерела доходу.
• Гарна кредитна історія з відсутністю тривалих прострочень.
• Наявність ліквідної нерухомості, що належить позичальнику чи третій особі з нотаріальною згодою.

Яка нерухомість може стати заставною

Кредит під заставу житла може оформлятися під різні типи нерухомості, при цьому основна вимога — об'єкт має бути ліквідним, перебувати в хорошому технічному стані, мати правовстановлюючі документи, і бути вільним від обтяжень.

• Квартира. Може бути як у новобудові, так і у вторинному житловому фонді. Об'єкт має бути приватизований та зареєстрований на фізичну особу. Допустима квартира у багатоповерховому будинку чи житловому комплексі. Небажана наявність арештів, судових спорів, боргів із комунальних платежів. Іноді банки відмовляються приймати у заставу квартири у гуртожитках чи з пайовою власністю без згоди інших власників.
• Житловий будинок — також підходящий об'єкт для отримання кредиту, особливо якщо він розташований у межах міста чи упорядкованому передмісті. Повинен бути оформлений відповідно до законодавства. Обов'язкова наявність документів, що встановлюють право на земельну ділянку. Будинок має бути придатним для проживання — у ньому мають бути проведені комунікації, облаштований гарний дах та фундамент.
• Земельна ділянка з житловим будинком. За умови, що будинок та ділянка перебувають у власності позичальника, можуть бути закладені як єдиний об'єкт. Дуже важливо, щоби земля мала цільове призначення під житлову забудову або індивідуальне будівництво.

Що зазвичай НЕ приймається у заставу:

• комунальні квартири;
• аварійне житло або житло, що підлягає зносу;
• об'єкти з незаконним переплануванням;
• нерухомість із неоформленими правами власності;
• житло, в якому прописано неповнолітніх дітей — деякі банки розглядають це як фактор ризику;
• об'єкти, розташовані в зоні воєнних дій або з високим рівнем ризику, — тимчасово окуповані території, близькість до кордону тощо.

У більшості випадків як заставу за кредитом можна використовувати квартиру, будинок, таунхаус, апартаменти або житлову нерухомість третьої особи. Головне — щоб об'єкт мав юридично чисту історію, перебував у хорошому стані та перебував у економічно активному регіоні. Чим вища ліквідність нерухомості, тим вигідніші умови може запропонувати банк.