Консолідований кредит — що це та як його отримати?

Іноді позичальник стикається з ситуацією, коли кілька відкритих позик починають надмірно тиснути на бюджет, перетворюючись на важке фінансове навантаження. Виплати за ними стають важко здійсненними, а своєчасне погашення все більш проблематичним. Що ж робити у подібній ситуації?

Рішенням стане оформлення консолідованого кредиту — фінансового інструменту, який допомагає спростити та полегшити процес повернення заборгованості. У цій статті ми докладно розглянемо, що є консолідацією кредитів, які переваги вона надає і яким чином можна скористатися цією можливістю.

Що таке консолідований кредит простими словами

Консолідований кредит — це один новий кредит, який оформляється для того, щоб погасити кілька існуючих. У цьому випадку ви об'єднуєте всі свої кредити в один, щоб платити не безліч різних платежів у різні дати і за різними умовами, а один — за одним графіком, з однією процентною ставкою і однією сумою на місяць.

Приклад:

Позичальник має три кредити:

споживчий кредит на техніку;
кредитну картку із заборгованістю;
мікропозику.

Усі вони мають різні терміни, ставки та дати регулярних платежів. Щоб спростити погашення боргів, людина бере консолідований кредит, закриває їм усі три борги, а потім виплачує лише один новий кредит за одним договором.

Основні особливості консолідації

Об'єднання кількох позик в одну

Консолідація дозволяє зібрати всі ваші банківські кредити, онлайн позики з МФО, заборгованості кредитних карток в один єдиний кредит.

Один платіж на місяць

Замість кількох окремих платежів у різні дати та у різні фінансові установи, після консолідації ви вносите один платіж на місяць, за одним договором.

Простий контроль виплат та залишку за позикою

Завдяки консолідації легше відслідковувати стан боргу, зрозуміти скільки залишилося виплатити і планувати бюджет. Немає необхідності вести облік кількох кредитів — ви бачите всю суму та термін погашення в одному обліковому записі, оформленому в одного кредитора.

Зниження фінансового навантаження

Часто при консолідації вдається знизити загальний розмір щомісячного платежу за рахунок збільшення терміну кредиту. Це робить боргове навантаження більш комфортним, особливо якщо раніше платежі були надто високими для вашого бюджету.

Фіксована процентна ставка

У межах консолідованого кредиту часто пропонується одна стабільна ставка замість кількох різних. Це дозволяє краще прогнозувати свої витрати та не боятися підвищення відсоткового навантаження.

Поліпшення кредитної історії

За своєчасної виплати консолідованого кредиту можна покращити свою кредитну репутацію. Фінансові установи позитивно сприймають клієнтів, які змогли взяти під контроль свою заборгованість та дисципліновано її погашають.

Як зрозуміти, що час взяти консолідований кредит

Зрозуміти, що настав час оформити консолідований кредит, можна за характерними ознаками:

У вас одночасно накопичилося багато різних боргів

кредити у кількох банках;
споживча позика та кредитна картка;
мікропозики або розстрочки у магазинах;
заборгованість перед різними кредиторами.

Це серйозна нагода задуматися про консолідацію. Велика кількість окремих боргів з різними термінами та умовами легко призводить до фінансової плутанини та прострочення.

Проблеми з дотриманням графіка платежів

ви починаєте забувати про дату чергового платежу;
платите не вчасно;
плутаєтеся у сумах та строках;
потрапляєте на прострочення та штрафи.

Консолідація вирішує цю проблему: ви матимете один фіксований платіж у певну дату, що значно спрощує контроль і почуття постійної тривожності щось не встигнути.

Нестача коштів на щомісячні виплати

Якщо щомісячні виплати за всіма кредитами перевищують 30–40% вашого доходу, і ви перестали справлятися з поточним фінансовим навантаженням — це сигнал, що настав час об'єднати кредити та перерозподілити навантаження на більш тривалий термін з меншим щомісячним платежем.

Поява нових боргів для погашення старих

Ви почали позичати гроші або брати нові кредити, щоб погасити попередні? Це типова ситуація, за якої борги стають сніговою кулею. Консолідація допоможе зупинити зростання заборгованості, закрити старі кредити та розпочати «з чистого листа» за новими умовами.

Чи можливо взяти консолідований кредит без кредитоспроможності

Кредитоспроможність — це сукупність факторів, які дозволяють банку чи іншій фінансовій організації дійти висновку, чи зможе позичальник повернути видані йому кошти. Вона визначається з урахуванням таких характеристик:

рівень доходу та стабільність його джерела;
наявність офіційного працевлаштування;
кредитна історія;
співвідношення боргового навантаження до доходів;
наявність активів чи власності як нерухомість та авто;
сімейний стан та кількість утриманців.

Якщо ви відчуваєте, що обслуговування поточних кредитів стає більш обтяжливим, не варто затягувати з пошуком рішення. Краще заздалегідь подбати про свою фінансову стабільність та заздалегідь подати заявку на консолідований кредит, не чекаючи критичної ситуації. Чим раніше ви звернетеся за допомогою, тим вищий шанс отримати схвалення та уникнути серйозних наслідків.

Коли позичальник починає пропускати обов'язкові платежі, формуються прострочення, які моментально фіксуються у його кредитної історії. При подальшому ігноруванні боргів може бути ініційовано виконавче провадження, що не лише ускладнює ситуацію, а й надалі суттєво знижує шанси на отримання будь-якого нового кредиту, включаючи консолідований.

Кожна негативна позначка — це сигнал банку про високий рівень ризику. Тому, щоб уникнути відмови у майбутньому та зберегти позитивну репутацію перед фінансовими організаціями, рекомендується діяти на випередження: аналізувати свою платоспроможність, оцінювати рівень боргового навантаження та звертатися за консолідацією до виникнення проблем, а не після.

Сподобалась стаття. Поділись з іншими.