Коли банк подає до суду на боржника за несплату кредиту

Коли позичальник приймає рішення взяти банківську позику, має бути готовим до укладання фінансової угоди. Банк та клієнт підписують кредитний договір, в якому прописані їхні права та обов'язки. Основний обов'язок банку у тому, щоб видати клієнту обумовлену кредитну суму грошей. Головне завдання позичальника — повернути їх у повному обсязі та у зазначений термін.

Якщо клієнт банку перестає виплачувати борг, банк починає нагадувати про його зобов'язання — надсилає електронні листи, дзвонить телефоном, у деяких випадках залучає колекторські служби. На початковому етапі банк робить спроби вирішити фінансове питання без суду. Але якщо позичальник не йде на контакт та ігнорує банківських співробітників, незабаром може отримати повістку до суду.

Далі розберемося, у яких випадках видається повістка, і які дії потрібно зробити позичальнику, якщо за ним числиться заборгованість перед кредитором.

У яких випадках банк подає до суду

Фінансові структури слідують певному внутрішньому регламенту, приймаючи рішення про подання позову на боржника. Загалом же процедура однакова і полягає в тому, що якщо боржник не погашає борг, йому нараховується пеня та штрафи за прострочення виплати.

Розуміючи складну фінансову ситуацію боржника, банк починає писати і дзвонити, щоб вирішити конфлікт — позичальник готовий запропонувати зміну умов договору. Якщо він не йде на контакт, банк змушений добиватися повернення своїх грошей іншими способами. Він звертається до колекторських служб, а потім і до суду в таких ситуаціях:

1. Клієнт пропустив не один, а кілька обов'язкових платежів;
2. Сума боргу зросла до максимального ліміту;
3. Клієнт не відповідає на дзвінки та не спілкується зі співробітниками.

Через скільки днів прострочення банк подає до суду

Фінансове становище багатьох позичальників не завжди стабільне й у деякі періоди життя доходи є низькими і навіть повністю відсутні з різних причин. Стає актуальним питання, коли банк може подати до суду, і скільки часу є у боржника до початку судового розгляду.

Банки встановлюють певні ліміти накопичених боргів, після досягнення яких починають вживати крайніх заходів. Позичальник може дізнатися про такі ліміти у своєму банку, спілкуючись із співробітниками або перечитати умови договору, де це прописано. Якщо у тексті документа інформація подана складною мовою і ви не можете розібратися в ній, краще взяти консультацію юриста та разом з ним розібратися в усіх умовах.

Які українські банки подають до суду на боржників?

Вибираючи банк для оформлення кредиту, позичальники цікавляться питанням, чи він може звернутися до суду за борги? За нормами українського законодавства, кожен кредитор має право врегулювання фінансових конфліктів через суд. До них відносяться приватні, державні та великі регіональні банки. У штаті банку часто є відділ юристів, які займаються цим питанням.

Окремо варто відзначити мікрофінансові організації, які мають право звертатися до суду на боржників, але найчастіше цього не роблять, що пов'язано з особливостями та умовами кредитування:

• Як правило, позичальники без проблем справляються з погашенням кредитів, оскільки беруть невеликі споживчі позики;
• МФО можуть запропонувати нові умови кредитування, якщо позичальник зіштовхнувся із фінансовими труднощами. Це дозволяє йому сплатити невеликий борг без суду;
• Судові позови бувають довгими і складними, особливо якщо боржник заперечує вимоги. Це вимагає часу, ресурсів і може не дати бажаного результату, особливо якщо сума позики невелика;
• Слухання в суді можуть негативно вплинути на репутацію компанії. В умовах високої конкуренції на ринку мікрофінансових послуг МФО намагаються уникати зайвого негативного розголосу.

Як довго триває судовий розгляд?

Всі позичальники самостійно приймають рішення, як поводитися після отримання повістки. Є дві основні моделі поведінки, які найчастіше зустрічаються на практиці:

• Ігнорування банку, повістки, судових засідань. Боржник не хоче брати участь у суді, не планує захищати власні інтереси та заперечувати звинувачення. Суд не триватиме довго і рішення буде ухвалено на користь банку.
• Активна участь у вирішенні конфліктної ситуації. Позичальник починає захищатися у суді самостійно чи за допомогою юриста. Так роблять боржники, які не згодні з пред'явленою сумою до виплати, хочуть її оскаржити та довести свою правоту. Суд може не закінчитися швидко, він триватиме кілька місяців і навіть розтягнеться на невизначений термін. Варто зазначити, що найчастіше для боротьби з банком позичальнику потрібний вузькопрофільний фахівець, який зможе грамотно захищати його у суді. Це вимагатиме витрат не тільки сил і часу, а й фінансів.

Які ваші дії?

Серед варіантів наслідків подій позичальнику рекомендується вибрати шлях вирішення конфлікту і не ігнорувати банк і суд. Найкращим рішенням стане досудове врегулювання проблеми, коли банк ще не подав позов. На цьому етапі можна домовитися про зміни умов договору та пошукати можливості для виплати боргу, щоб погасити кредит повністю та закрити його.

Обговорити умови можна безпосередньо у відділенні банку під час особистого візиту. На цьому етапі можна пояснити складну фінансову ситуацію, яка може бути пов'язана з втратою роботи, доходу, хворобою, пред'явити докази надзвичайної ситуації, що трапилася. Менеджер банку підкаже, який варіант рішення обрати — реструктуризацію, пролонгацію, рефінансування.

Якщо для погашення боргу у банку вам потрібна порівняно невелика сума, ви можете звернутися до МФО для отримання онлайн-кредиту. У нас можна взяти позику за 10-15 хвилин на свою карту. Ми працюємо із позичальниками віком від 18 років з наявністю кредитної історії та без неї. Умови кредитування простіші в порівнянні з банківськими, тому у вас є шанс отримати позику без застави та поручителя, в день запиту.