Де взяти кредит з великим кредитним завантаженням (закредитованістю)?

Статистика свідчить, що близько третини громадян України одночасно обслуговують кілька кредитів. Причин цьому може бути безліч. Деяким позичальникам недостатньо першого кредиту до виконання намічених цілей, а в інших з'являються несподівані витрати, що потребують додаткових коштів. Коли неприємності приходять у самий невідповідний момент, а фінансові запаси порожні, необхідність взяти нову позику стає неминучою.

Проте ситуація ускладнюється, коли людина вже має кілька діючих кредитів. У таких випадках банки та інші фінансові установи скептично ставляться до нової заявки, оскільки існує ризик, що позичальник не зможе вчасно погасити всі свої борги. Саме тому багато українців стикаються з труднощами, намагаючись отримати нову позику за вже високого кредитного навантаження.

У цій статті ми розглянемо, як можна діяти в таких умовах і які є шляхи отримання нового кредиту, навіть якщо фінансова ситуація виглядає напруженою.

Що таке кредитне навантаження?

Кредитне навантаження — це показник, який відображає співвідношення суми щомісячних платежів за борговими зобов'язаннями позичальника до його доходу. Простими словами, це те, наскільки великі фінансові зобов'язання в людини, порівняно з її можливостями їх оплачувати.

Чим вище цей показник, тим складніше позичальнику справлятися з виплатами, оскільки його доходи йдуть на покриття боргових зобов'язань, і коштів, що залишилися, на повсякденні потреби може бути недостатньо. Важливо, щоб кредитне навантаження не перевищувало безпечного рівня, який дозволяє людині своєчасно погашати борги та не відчувати фінансових труднощів.

Основні етапи розрахунку кредитного навантаження включають:

1. Підрахунок всіх боргових зобов'язань позичальника (наприклад кредити, позики, іпотеки).
2. Порівняння їх з загальними доходами позичальника (зарплата, дивіденди та інші джерела доходу).
3. Аналіз залишкового доходу, що залишається після покриття всіх боргових зобов'язань.

Занадто високе кредитне навантаження може призвести до проблем з отриманням нових кредитів, оскільки фінансові установи вважають, що позичальник може не впоратися з додатковими боргами.

Які організації видають кредит з великою закредитованістю?

Розглянемо, які фінансові установи надають кредити людям з високим кредитним навантаженням:

1. Банки. Отримати кредит у банку за великої закредитованості — завдання не з легких. По-перше, потрібно знайти банк, який готовий розглядати заявки від позичальників з безліччю боргів. Потім позичальник має пройти ретельну перевірку, яка включає оцінку кредитної історії та аналіз боргових зобов'язань. Банк перевіряє, чи є прострочені платежі та боргові зобов'язання у чорних списках. У результаті кредит зазвичай отримують лише ті, хто має стабільний та високий дохід, достатній для оплати додаткових боргів.
2. Мікрофінансові організації (МФО). Отримати термінову позику в МФО простіше та швидше, ніж у банку. Багато мікрофінансових організацій виявляють велику лояльність і пропонують кредити людям з високими заборгованостями, оскільки вимоги до позичальників менш суворі. У МФО часто не вимагають довідок про доходи або працевлаштування, і наявність боргових зобов'язань, що діють, не стане причиною відмови. Ці організації охоче схвалюють заявки та надають гроші.
3. Ломбарди та комісійні магазини. Ці установи також надають кредити людям з високою закредитованістю, але з умовою застави. У якості застави можуть виступати дорогоцінні метали, електроніка, смартфони чи інші цінні речі. Проте варто враховувати, що у разі непогашення кредиту закладене майно може бути вилучене.
4. Приватні кредитори. Хоча це не найкращий варіант, деякі позичальники звертаються до приватних осіб для отримання кредитів. Такі угоди можуть бути менш безпечними та часто супроводжуються високими відсотковими ставками. З іншого боку, угоди з приватними кредиторами може бути завжди законними, що підвищує ризики для позичальника.

Таким чином, при високому рівні кредитного навантаження можна знайти різні шляхи для отримання позики, але кожен варіант має свої особливості та ризики.

Що робити, якщо скрізь відмовляють у кредиті через велике навантаження?

Якщо вам потрібно оформити кредит з високим кредитним навантаженням, зверніть увагу на платформу Finsfera. Ми надаємо фінансову допомогу навіть тим, хто має відкриті чи закриті прострочення, а також клієнтам з поганою кредитною історією.

Особливістю сервісу є те, що він готовий надати кредити на вигідних умовах не лише тим, хто має стабільний дохід, а й тим, хто працює неофіційно, є студентом, пенсіонером чи безробітним. Це дозволяє багатьом українцям отримати необхідну фінансову підтримку, незважаючи на їхню непросту поточну ситуацію.