Чому не дають кредит з гарною кредитною історією?

Прийнято вважати, що якщо позичальник має високий рейтинг кредитної історії, він може розраховувати на безвідмовну видачу позики. Але завжди варто пам'ятати про те, що оцінювання КІ — це лише один з багатьох критеріїв, на які звертає пильну увагу банк.

Серед інших критеріїв оцінювання — вік, сімейний стан, офіційне працевлаштування, заробітна плата, стаж роботи. Якщо будь-який з критеріїв оцінювання не підходить банку за будь-якими параметрами, він відмовить у позиці навіть при хорошій КІ. Далі розберемося, як влаштовано оцінювання клієнтів кредиторами і як підготуватися до нього при подачі заявки на позику.

Як банки дізнаються, хороша чи погана КІ у клієнта?

КІ зберігається не тільки в банках або компанії, де ви оформляли позику. Вся інформація про позики та позичальників передається фінансовими організаціями до спеціалізованих інформаційних центрів — бюро кредитних історій (БКІ).

У бюро кредитних історій (БКІ) акумулюється вся інформація про позики, включаючи:

• список усіх позичальників та заявників (навіть тих, хто просто подавав заявку на кредит);
• дані щодо дотримання кредитних зобов'язань (своєчасні платежі, прострочення, дострокові виплати та інші аспекти).

Деякі БКІ пропонують додаткові функції, наприклад, персональний рейтинг позичальника. Це дозволяє не тільки класифікувати КВ як «позитивну» або «негативну», а й враховувати проміжні категорії, наприклад, «середній рівень надійності».

Перед тим, як прийняти рішення про видачу позички, співробітники фінансових організацій обов'язково вивчають КІ клієнта, щоб оцінити його надійність.

Чому не дають позику?

Багато клієнтів з гарною КІ задаються питанням, чому банк не дає схвалення на позику. Часто причина криється у відсутності можливості підтвердити дохід офіційно. Також відмова буває пов'язана з віком, невідповідністю запитів клієнта його фінансовим можливостям (наприклад, щомісячний платіж перевищує допустимий йому бюджет). Крім того, варто брати до уваги випадки технічних помилок у базі даних БКІ або навіть спроби шахрайства.

Чому відмовляють у видачі позики клієнту з гарною КІ

Якщо клієнт не має документа, що підтверджує дохід, це часто стає ключовою причиною відмови банку в кредиті навіть за відмінної КІ. Це далеко не єдиний критерій, що впливає на рішення. Розглянемо всі причини, чому банки відхиляють заявки клієнтів.

Навіть за хорошої КІ банківська установа може не дати схвалення на запит щодо позики у таких випадках:

• Низький прибуток. Кредитор може вважати, що ваші фінансові можливості є недостатніми для своєчасного погашення заборгованості.
• Вікові обмеження. Деякі банки відмовляють у кредитуванні клієнтам віком до 25 років або старше 60–65 років.
• Надмірна активність у поданні заявок. Одночасне звернення за кредитом у кілька банків може спричинити підозри у кредиторів.
• Невідповідність мети кредиту. Якщо ціль не відповідає умовам програми або законодавчим обмеженням, це стане підставою для відмови.
• Високе боргове навантаження. Наявність інших кредитів, боргів з комунальних послуг чи оренди впливає на рішення банку.
• Недостовірні дані. Помилки або помилкова інформація у наданих документах знижують довіру до позичальника.
• Юридичні проблеми. Наявність судимостей чи інших юридичних ускладнень може відіграти негативну роль.

Іноді позичальники з відмінною КІ стикаються з відмовою з причин, які не залежать від них. Наприклад, це відбувається через помилку, допущену попереднім кредитором при передачі даних до бюро КІ.

З іншого боку, не можна виключати вплив автоматизованих скорингових систем. Якщо алгоритм аналізу налаштований дуже суворо або позичальник не відповідає певним критеріям, система відхиляє заявку. У деяких випадках роль грає і суб'єктивна думка кредитного фахівця, який може оцінити клієнта з упередженістю.

Як вчинити, якщо не дають позику?

Найчастіше питання про те, чому кредит не схвалюють за хорошої кредитної історії, виникає у клієнтів банків. Це не дивно, адже банки відомі своїми суворими вимогами до позичальників.

Якщо банк відхиляє заявку на кредит, можна розглянути альтернативу — звернення до мікрофінансових організацій (МФО). З усіх можливих причин відмови лише судимість може стати підставою для відмови у позиці у МФО.

Де можна взяти позику з гарною кредитною історією швидко?

Оформити позику можна швидко та просто на сервісі онлайн кредитування Finsfera, який працює 24/7 без вихідних. Вам більше не потрібно підлаштовуватись під робочі графіки банків, відпрошуватися з роботи та їхати до банківського відділення. Оформлення відбувається віддалено, без дзвінків, поручителів та внесення застави. Вам потрібно лише заповнити коротку заявку та дочекатися відповіді після перевірки внесених даних.