Чим відрізняється фінансування від кредитування?

Фінансування та кредитування — це варіанти забезпечення підприємців додатковими грошима для ведення бізнесу, а приватних осіб для різних споживчих витрат. Фінансове забезпечення необхідне для покриття витрат на купівлю товарів та послуг, розширення бізнесу, найму фахівців. Розглядаючи варіанти залучення додаткових коштів, кожен має розібратися, що означає фінансування та кредитування, щоб вибрати найбільш підходящий та оптимальний для себе варіант.

Що таке фінансування та кредитування

Фінансування та кредитування — це два фінансові терміни, пов'язані з отриманням коштів, але мають різні підходи та умови. 

Фінансування

Фінансування — це процес надання коштів для підтримки проектів, підприємств чи заходів. Воно може бути як внутрішнім за рахунок власних коштів компанії, так і зовнішнім через інвестиції чи гранти. При цьому фінансування не завжди має на увазі необхідність повернення коштів або сплату відсотків. 

Приклади фінансування:

1. Інвестиції — гроші вкладаються у бізнес із метою отримання прибутку у майбутньому.
2. Гранти — це кошти, що виділяються без зобов'язання повернення.

Кредитування

Кредитування — це надання позичальнику коштів на певний термін з умовою повернення в майбутньому разом із відсотками. Це форма запозичення, коли позичальник зобов'язується повернути суму позики та відсотки за її використання.

Зазвичай під кредитуванням мається на увазі позика коштів у банку під певний відсоток. Це суворо регламентована позика з необхідністю повернення коштів разом із відсотками.

Серед типів кредитування виділяють популярну послугу — лізинг. Використовується для придбання та фінансування обладнання, транспортних засобів та інших активів. Лізинг може бути короткостроковим або довгостроковим, залежно від потреб клієнта та типу активу. На відміну від традиційного кредиту, при лізингу право власності на актив залишається у лізингодавця протягом усього терміну договору.

Правове регулювання фінансування та кредитування в Україні

Законодавство регулює максимальні процентні ставки за кредитами, щоб запобігти практикам, які можуть призвести до надмірної заборгованості позичальників. Це також включає вимоги до прозорості та розкриття інформації про процентні ставки та умови кредитування. Законодавство вимагає, щоб кредитні договори містили чіткі та зрозумілі умови, включаючи розмір позики, строк, порядок погашення, процентні ставки та інші важливі умови.

Головні відмінності кредиту від інвестицій

Кредит та інвестиції є важливими концепціями у фінансах, і хоча обидва інструменти можуть використовуватися для отримання коштів та покращення фінансового стану, вони мають різні цілі, характеристики та наслідки.

Визначення понять

• Кредит — це позика, що надається кредитором позичальнику із зобов'язанням повернути суму позики разом з відсотками у встановлений термін.
• Інвестиції — це вкладення капіталу з метою отримання прибутку чи доходу. Інвестор вкладає кошти у різні активи з надією на їхнє зростання у вартості або отримання доходу.

Цілі

Основною метою кредиту є фінансування потреб позичальника, серед яких купівля житла, автомобіля, освіти або інших витрат. Позичальник отримує доступ до коштів для негайного використання, але зобов'язується повернути їх з відсотками.

Інвестування спрямоване на збільшення капіталу та отримання доходу у майбутньому. Інвестор розраховує на зростання вартості активів чи отримання регулярного доходу, що може займати тривалий період.

Ризики

Ризик для позичальника полягає в тому, що він може не впоратися з виплатами, що призведе до прострочення, штрафів або банкрутства. Для кредитора ризик у тому, що позичальник може не повернути гроші.

Інвестори стикаються з ринковим ризиком, який включає можливість втрати капіталу через коливання цін на активи. Інвестиції можуть давати як дохід, так і збитки, і результат залежить від ринкової ситуації та управління активами.

Повернення коштів

Позичальник зобов'язаний повернути позику у встановлений термін, що означає внесення регулярних платежів.

Повернення вкладених інвестицій не гарантоване й залежить від успіху активів. Інвестори можуть отримати прибуток у вигляді дивідендів, відсотків або приросту капіталу, але можуть втратити частину або всі вкладені кошти.

Чим вигідно отримання позики в МФО

Отримання позики в мікрофінансових організаціях (МФО) стало найпопулярнішим варіантом для багатьох позичальників, особливо в умовах нестабільної економічної ситуації. МФО пропонують низку переваг, привабливих для тих, хто потребує швидкого доступу до фінансів. 

Якщо вам терміново потрібні гроші для особистих потреб або вкладення у власну справу, зверніться за кредитом до МФО Finsfera та скористайтеся вигідними умовами.

• Швидкість оформлення — ми приймаємо заявки на кредити онлайн. Для цього достатньо оформити запит на нашому сайті та дочекатися рішення через кілька хвилин після перевірки внесених даних та кредитної історії.
• Мінімальні вимоги до позичальників — для отримання кредитних грошей на картку не потрібне залучення поручителя, що прискорює процес оформлення та видачі.
• Вибір суми від 1000 грн. — якщо вам потрібна невелика споживча позика на короткий термін, ви можете вибрати суму від 1000 грн. та повернути її з відсотками з першої зарплати.

МФО Finsfera працює з широкою аудиторією позичальників, тому звернутися за позикою може кожен, незалежно від місця роботи та виду доходів. Заробітна плата, пенсія або стипендія вважаються джерелами доходу, які зазвичай дозволяють брати кредити. Зверніться із запитом на отримання позики, й ми дамо письмову відповідь через кілька хвилин.