Чи може банк забрати квартиру за борги по кредиту в Україні?

Оформлення кредиту — популярна послуга для багатьох українців. Невеликий споживчий кредит дозволяє швидко й без стресу вирішити повсякденні завдання — купити нові гаджети, замовити послуги різних спеціалістів, виконати невеликий ремонт у будинку. Великі банківські кредити беруть на купівлю машини та нерухомості, дорогої техніки, меблів.

Отримуючи позику на власні потреби, багато позичальників не остаточно усвідомлюють ризики неповернення свого боргу. Якщо клієнт банку потрапляє у складну фінансову ситуацію та не може виплачувати кредит, можуть виникнути неприємні наслідки, про які важливо замислитись ще на етапі ухвалення рішення про кредитування. Як тільки позичальник підписує кредитний договір, він цим підтверджує свою готовність виконувати зобов'язання та відмовитися від них вже не зможе.

Якщо клієнт зупиняє регулярні виплати за кредитом, банк почне вживати заходів щодо повернення грошей. Останньою з них може стати звернення до суду та конфіскація майна у рахунок сплати боргу.

У яких випадках банк може забрати квартиру за борги?

Для внесення регулярних платежів позичальнику слід дотримуватися графіка виплат, який розписаний у кредитному договорі. Якщо він пропускає черговий платіж, банк не дзвонитиме відразу ж у перший день. Але якщо сума платежу не надходить на рахунок банку протягом кількох тижнів, працівники починають нагадувати клієнту про борг. Якщо він не вносить платежі й після нагадування або не реагує на дзвінки, банк може почати вживати інших заходів впливу:

• Звернення до колекторської компанії. Колектори є посередниками між банком та позичальником. Банк звертається до колекторської компанії, щоб вона допомогла домогтися повернення позички. Це виконується через телефонні переговори, коли колектори нагадують про суму боргу, дату внесення платежу, просять якнайшвидше погасити борг і повідомляють про наслідки несплати. На цьому етапі стягнення боргу відбувається без суду, що вигідно для позичальника.
• Подання позову до суду. Кредитор може вдатися до крайнього заходу і звернутися до суду. У цьому випадку метою банку є примусове стягнення боргу й від самого позичальника на цьому етапі мало що залежить. Суд може ухвалити рішення про арешт майна з метою його продажу та виплати боргу банку. Якщо боржник не має у власності квартири, будинку або має кілька варіантів нерухомості, потрібно бути готовим до різних варіантів рішення суду. У цьому випадку рекомендується звернутися до юриста для отримання професійної консультації в окремому випадку.

Щоб чітко розуміти, чи може банк забрати квартиру за борги, важливо ретельно вивчати умови договору перед підписанням. У ньому завжди вказується ця інформація. Важливо врахувати, що сам банк не може просто виселити боржника з квартири та заарештувати її.

Лише суд приймає рішення про арешт житлової площі або її певної частки. Якщо борг невеликий, забрати квартиру за нього не зможуть, і в цьому випадку виконавча служба шукатиме інші джерела примусового погашення заборгованості.

1. Через заробітну плату, прибутки підприємницької діяльності.
2. Банківські вклади та депозити.
3. Цінні папери, активи.
4. Арешт транспортного засобу.

Якщо сума заборгованості перевищує двадцять мінімальних заробітних плат, виконавча служба може заарештувати квартиру за рахунок сплати боргу. 

Чи може банк забрати приватизовану чи даровану квартиру?

Суд може ухвалити рішення про заарештування квартири боржника й тим самим погасити борги перед банком. У зв'язку з цим багатьох цікавить питання, чи можуть забрати за борги дарчу квартиру?

• Якщо позичальник є власником квартири й не встиг скласти та підписати договір дарування, банк може через суд забрати цю житлоплощу. При цьому враховуються різні нюанси, серед яких проживання у квартирі неповнолітніх членів сім'ї, й питання про те, чи це єдине житло. Без дозволу органів опіки, реалізація квартири неможлива, якщо в ній прописані малолітні діти.
• Якщо власник квартири передав її в дар до оформлення кредиту, вона йому більше не належить, тож заарештувати таку житлоплощу не можуть.

У яких випадках банк не зможе відібрати квартиру за борги?

Є низка обставин, за яких банк навіть через суд не зможе забрати квартиру за борги. Незважаючи на дуже великі прострочення за кредитом та борги, заарештувати квартиру не мають права у кількох випадках:

• У квартирі прописано неповнолітніх членів сім'ї;
• Квартира не належить за документами позичальнику. Навіть якщо він в ній прописаний, це ще не дає права вилучення. Також не можуть забрати орендовану квартиру, де позичальник живе постійно, але не є її законним господарем;
• У квартирі прописана людина з обмеженими розумовими чи фізичними здібностями;
• Квартира є єдиним житлом боржника — у цьому випадку відібрати її за борги також не можуть.

Як не допустити арешту квартири за борги?

Життєві ситуації позичальників бувають різні, і деякі з них не дозволяють продовжувати виплати за кредитом. Якою б складною та безнадійною не була ситуація з грошима, вкрай не рекомендується запускати виплати за позиками. Банки та МФО видають кредити під відсотки, щоб заробляти і вони не прощатимуть кредити, якщо позичальник втратив роботу, захворів або вступив до платного ВНЗ, який вимагає оплати освіти.

Щоб не відібрали квартиру за борги, не варто сподіватися на випадок чи удачу — важливо регулярно вносити платежі, й по можливості не пропускати їх навіть у ті важкі місяці, коли низькі доходи.

Щоб справа не доходила до суду, можна спробувати самостійно запропонувати банку шляхи вирішення питання. Необхідно зв'язатися з банком і пояснити ситуацію, що склалася, а також запропонувати або попросити нові умови виплати позички:

• Оформити кредитні канікули;
• Запитати послугу реструктуризації боргу у цьому банку;
• Попросити розробити інший графік виплат.

Якщо банк уже встиг подати позов до суду, але відповідальний позичальник намагається погасити кредит та вніс кілька регулярних платежів, є ймовірність того, що банк відкличе позов.

Як запобігти фінансовим конфліктам з банком

Якщо вас лякають судові розгляди або дзвінки колекторів, які можуть надходити з ініціативи банку, рекомендується розглянути інші фінансові компанії, у яких можна отримати позику. Наприклад, у МФО Finsfera ви можете взяти невелику споживчу позику на лояльних умовах без застави та поручителя. 

Навіть якщо у вас відсутня кредитна історія або вона має невеликі похибки, ви все одно можете подати заявку на отримання кредиту. Ми перевіряємо дані за 10-15 хвилин та швидко приймаємо рішення про кредитування, яке ви отримаєте у вигляді повідомлення на телефон. З усіма умовами отримання позики ви можете ознайомитися на нашому сайті у зразку договору й лише після цього ухвалити рішення про його підписання та прийняття на себе фінансових зобов'язань.