Через який термін очищається кредитна історія?

Багато хто з нас чув про поняття “кредитна історія” та “кредитний рейтинг”, особливо ті, хто брав позички у банках чи МФО. Приймаючи рішення про видачу позики, кредитор оцінює потенційного позичальника за багатьма факторами і показники КІ завжди враховуються. Якщо КІ не найкраща, в ній фіксуються неоплачені штрафи або є заборгованості за позиками, кредитор може відмовити у видачі нової позики.

У зв'язку з цим багато хто цікавиться питанням, чи можна виправити кредитну історію, щоб банк схвалив позику. А якщо не можна її змінити самостійно, як часто вона оновлюється або навіть обнуляється.

Зміст кредитної історії

КІ кожного позичальника містить його персональні дані, інформацію про відкриті позики та закриту частину історії, яку може бачити лише сам позичальник.

• Персональні дані — розділ містить відомості про позичальника, серед яких його повне ім'я, паспортні дані та ІПН.
• Розділ про кредити — відображає дані про поточні та вже погашені кредити, де вказуються суми позик, строки погашення, процентні ставки та інші важливі деталі.
• Закрита частина — містить відомості про тих осіб та компанії, які виявляли інтерес до вашої КІ. Цей розділ доступний лише самому позичальнику. Для інших зацікавлених сторін дані про кількість запитів відображаються у загальному вигляді, без зазначення подробиць.

Скільки зберігається негативна кредитна історія в УБКІ

Термін зберігання негативної КІ в Україні — питання, яке цікавить більшість позичальників, особливо тих, хто потребує великого кредиту. Старі прострочення та невиконані зобов'язання можуть стати причиною відмов з боку банків, що потребує точно знати, як довго така інформація зберігається в базі даних.

Знайти точну відповідь на це питання буває непросто, оскільки різні джерела вказують різні терміни. При цьому найнадійнішим і найавторитетнішим джерелом є Українське бюро кредитних історій. Згідно з розділом «Часті питання» на сайті УБКІ, історія про кредити зберігається десять років, починаючи з дати погашення останньої позики. Це означає, що оновлення та покращення кредитного рейтингу відбувається з часом і потребує повного виконання позичальником усіх фінансових зобов'язань.

Хто може звернутися до вашої кредитної історії?

За інформацією, представленою на сайті Українського бюро кредитних історій, усі дані, що входять до вашої КІ, ретельно захищені. Доступ до неї мають лише установи, яким ви надали дозвіл на перегляд інформації. Ви можете помітити, що згоду на обробку персональних даних ви надаєте на етапі заповнення анкети або прописуєте в умовах кредитного договору. Коли ви ставите підпис у договорі, автоматично підтверджуєте згоду на надання цим організаціям доступу до своєї КІ.

Зміна даних кредитної історії

Історія про кредити позичальника постійно оновлюється. Усі дії позичальника фіксується у ній — кожен новий кредит, виконання чергового платежу чи повне погашення позички. Усі відповідні дані передаються до Українського бюро кредитних історій. Як було зазначено, кредитна історія зберігається в УБКІ протягом десяти років, після чого інформація про минулі неактуальні кредити видаляється, а дані про нещодавні позики залишаються доступними.

Контроль за власною КІ важливий, оскільки періодично у ній виникають неточності. Наприклад, позика може бути закрита, але помилково все ще вважається активною, або внесені невірні дати погашення. У таких ситуаціях позичальнику рекомендовано звернутися до УБКИ для перевірки інформації. Якщо кредитор знайде помилку та погодиться з нею, в історію буде внесено коригування. У разі відмови позичальник може написати від себе в кредитну історію коментар до ста слів, що пояснює спірні моменти.

Кожен позичальник має право один раз на рік безкоштовно ознайомитись із власною КІ. Для цього потрібно направити письмову заяву на юридичну адресу УБКІ. Детальна інформація про формат заяви доступна на сайті бюро в розділі «Часті питання».

Як очистити кредитну історію?

Самостійно виправити, приховати чи видалити дані КІ неможливо, проте є способи покращити кредитну репутацію. Ось деякі з них:

1. Брати та своєчасно закривати позички. Звернення до надійного кредитора та регулярне виконання зобов'язань по виплатам дозволяє з часом компенсувати минулі прострочення та підвищити рейтинг. Цей метод особливо ефективний, оскільки допомагає покращити історію в короткий термін. Наприклад, сервіс онлайн кредитування Finsfera пропонує кредити на карту навіть для клієнтів з поганою КІ, орієнтуючись не тільки на минулі позики, а й на інші фактори в оцінці заявки.
2. Оформити мікропозику для покриття існуючого боргу. Якщо ви не можете вчасно погасити поточний кредит, можна розглянути варіант мікропозики на банківську картку через онлайн-сервіс кредитування. Такі послуги мають вищу ймовірність схвалення заявок у порівнянні з банками, а процес займає мінімум часу. Отримані кошти можна використовувати для погашення попереднього боргу через інтернет-банкінг.

Щоб уникнути подібних ситуацій у майбутньому, підходьте до оформлення кредитів відповідально: обирайте перевірені компанії, беріть лише ту суму, яку зможете повернути, та вносьте платежі вчасно. Це допоможе уникнути зниження рейтингу та підтримувати гарну історію.