Банківський, ломбардний кредит чи позика в МФО?

Коли гроші потрібно негайно, а часу на очікування прибутку або заробітної плати практично немає, кредит стає найбільш оперативним рішенням. Життєві складнощі з'являються раптово, і найчастіше саме швидкість ваших дій визначає, наскільки успішно ви впораєтеся з проблемою.

У цій статті ми розглянемо основні відмінності між банківською позикою, позиками у ломбарді та МФО. Розкажемо, який вид кредиту можна отримати з меншими зусиллями, які документи та умови потрібні для його оформлення, а також поділимося порадами як максимально швидко отримати необхідні кошти.

Позика в ломбарді

Ломбардна позика — це швидкий спосіб отримати гроші під заставу цінного майна. Такий вид кредиту відрізняється простотою оформлення та доступністю для більшості людей, оскільки не вимагає перевірки кредитної історії та надання довідки про доходи. Достатньо передати в заставу певну річ — золото, техніку, годинник, автомобіль чи інше цінне майно — і отримати гроші на руки.

Особливості такого виду отримання фінансової підтримки

Швидке оформлення — процедура займає мінімум часу: клієнт приходить до ломбарду, де оцінюють його майно, підписує договір та одразу отримує гроші.
Мінімальні вимоги — не потрібні довідки про доходи, поручителі чи бездоганна кредитна історія. Єдина умова — наявність цінної застави.
Гнучкі терміни повернення — клієнт може вибрати зручний період погашення, продовжити договір або викупити заставу достроково.
Різноманітність заставного майна — можна залишити в заставу не тільки гаджети і техніку, а й автомобіль, антикваріат, дорогі прикраси.

Які умови пропонує ломбард?

Сума позики залежить від оцінки заставного майна. Зазвичай ломбард видає 50–80% ринкової вартості речі.
Термін кредитування варіюється від кількох днів до кількох місяців з можливістю пролонгації.
Відсоткова ставка залежить від політики конкретного ломбарду, але, як правило, вона вища, ніж у банків. Проте позичальник сплачує відсотки лише за фактичний час користування грошима.

Чи може ломбард відмовити у видачі грошей?

Так, ломбард може відмовити у видачі позики. Незважаючи на те, що вимоги до позичальників мінімальні, існують певні причини, через які клієнту можуть не видати кошти.

Невідповідне майно. Ломбард приймає лише ліквідні речі, які можна швидко продати у разі неповернення позики. Причиною відмови може стати і те, що майно має дуже низьку вартість або перебуває у поганому стані.
Фальшиві чи підозрілі предмети. Якщо коштовності виявляються підробкою або краденою технікою, ломбард не тільки відмовить у позиці, а й передасть інформацію до правоохоронних органів.
Немає документів. Для оформлення позики клієнт має підтвердити свою особу. Якщо у нього немає паспорта або іншого документа, що посвідчує особу, кредит не видадуть.
Не дотримано внутрішніх правил ломбарду. Деякі ломбарди мають обмеження за віком позичальника. Наприклад, можуть відмовити в обслуговуванні клієнтів віком до 21 року. Можливі внутрішні ліміти за сумами кредитування, і якщо сума, яку хоче отримати клієнт, є надто великою, ломбард може відмовити.

Банківський кредит

Банківське кредитування популярне не лише серед приватних споживачів, а й серед представників бізнесу. Це надійний, перевірений часом фінансовий інструмент, що дозволяє вирішити нагальні питання, зробити інвестиції у власну справу, купити меблі, техніку, транспорт чи нерухомість.

Особливості послуги:

Клієнт підписує договір, у якому чітко прописані сума кредиту, термін погашення, процентна ставка та можливі штрафи за прострочення. Цим документом регулюються права та обов'язки сторін угоди, які важливо дотримуватись, щоб не зіпсувати кредитну історію та загалом свою репутацію як клієнта.

Щоб оформити кредит, позичальнику необхідно:

Бути повнолітнім або старшим 21 року за правилами деяких банків.
Мати стабільний дохід, що підтверджується довідкою з роботи чи випискою з банку.
Мати хорошу кредитну історію без записів про борги. Чим вона краща, тим більше шансів на схвалення позики.
Підготувати паспорт та ідентифікаційний код.
У деяких випадках банки вимагають надати заставу у вигляді нерухомості, авто або вибрати як гарант повернення грошей поручителя.

Мікрокредитування у МФО

Мікрокредитування — це найшвидший спосіб отримання додаткових коштів на повсякденні витрати. Суми значно відрізняються від банківських, адже МФО готові надавати невеликі споживчі кредити на поточні витрати. Але при цьому вам не потрібен поручитель, внесення застави, збирання великого пакету документів, особистий виїзд у відділення компанії — це найкомфортніші умови для позичальників, які постійно зайняті на роботі, часто перебувають у від'їздах та не мають можливості виконувати складні умови кредитування.

Які особливості та переваги

Кредити видаються пенсіонерам, студентам, людям без офіційного працевлаштування і навіть тим, хто має діючі кредити в банках.
Онлайн доступ — можна подати заявку з телефону чи комп'ютера, а гроші отримати на банківську картку.
Цілодобове обслуговування — МФО працюють 24/7 і готові видавати кошти навіть уночі, якщо клієнт має таку необхідність.
МФО лояльні до своїх клієнтів. Якщо позичальник демонструє відповідальність, платоспроможність, вчасно погашає заборгованості, отримує ще кращі умови кредитування. Наприклад, збільшується сума позики при вторинному оформленні.

У якому разі такий вид кредитування справді виправдовує себе? У деяких випадках оформлення позики в МФО дуже рятує і багато в чому виграє на тлі банківських кредитів та співробітництва з ломбардами. Серед таких ситуацій – оплата комунальних послуг, лікування, ремонт техніки, термінові поїздки, купівля квитків, подарунків, сезонного одягу, організація заходу.

Сподобалась стаття. Поділись з іншими.