5 найпоширеніших страхів українців перед мікрокредитами

Не всі сприймають мікрокредити з ентузіазмом – багато хто ставиться до них з обережністю, адже цей фінансовий інструмент вимагає уважного і відповідального підходу. При цьому навколо мікропозик ходить безліч недостовірних чуток і перебільшених історій, які зовсім не відображають реальну ситуацію.

Перед тим як спростувати поширені міфи, слід розібратися, що ж являє собою мікропозика. Це фінансова операція, в рамках якої мікрофінансова організація надає позичальнику певну суму грошей на встановлений період під заздалегідь узгоджений відсоток. Зазвичай мікропозики оформляють на невеликі суми і розраховані вони на короткий термін, що робить їх зручними для оперативного вирішення різних фінансових завдань.

Законність МФО — чи можна довіряти кредитним організаціям

Питання надійності онлайн кредитування викликає у багатьох потенційних позичальників чималі сумніви. Існують побоювання, що мікрофінансові організації можуть функціонувати без суворого правового нагляду, що, своєю чергою, дозволяє їм включати у кредитні угоди умови, несприятливі для клієнта. Такі припущення ґрунтуються на думці, що відсутність жорсткого контролю може обернутися зловживаннями у договірних зобов'язаннях.

Хто контролює роботу МФО

Мікрофінансові організації підпорядковуються нормам, встановленим Національним банком. Дані організації вносяться до Єдиного державного реєстру юридичних та фізичних осіб, що дозволяє кожному клієнту самостійно переконатися у законності їхньої діяльності.

Щодо безпеки оформлення онлайн-кредитів однозначної відповіді немає. Насамперед, необхідно уважно вивчити всі умови кредитного договору, а потім перевірити, чи відповідає діяльність компанії вимогам законодавства і чи заслуговує вона на довіру з погляду репутації.

Якщо ви запідозрили, що МФО працює незаконно і хочете поскаржитися на компанію, маєте право це зробити. Наприклад, якщо ви уклали угоду, а МФО не дотримується умов договору, напишіть заяву до поліції та НБУ.

Високі відсотки у МФО — міф чи правда

Позичальники завжди вибирають кредитора, оцінюючи процентні ставки за користування позикою, і це правильно. Але багато хто з них вважає, що МФО обкладають кредити просто жахливими відсотками.

Мікрокредити — це фінансова послуга, що вимагає пильної уваги та акуратного використання. При затримці платежів нараховуються штрафи, які можуть швидко збільшити загальну суму боргу. Щоб уникнути неприємних сюрпризів, важливо детально вивчити договір, особливо розділ з умовами нарахування пені.

Цікаво, що відсоткова ставка за такими позиками найчастіше виявляється не настільки високою. На ринку зустрічаються варіанти, де щоденний відсоток ледве сягає двох відсотків. Так, якщо взяти позику у розмірі 2000 гривень, додаткова плата за добу становитиме близько 40 гривень. 

Кредит під 0% — чи це правда?

Коли мова заходить про ризики мікропозик, багато хто вказує на заплутані умови та хитромудрі схеми, які можуть ввести клієнта в оману. Не тільки завищені відсоткові ставки викликають сумніви — навіть ті пропозиції, де умови, що виглядають особливо привабливими, найчастіше викликають недовіру.

Пропозиція «кредит під 0%» є яскравим прикладом маркетингового прийому. Насправді, відсоток все одно встановлюється на рівні щонайменше 0,1%, що є скоріше символічною ставкою, призначеною для залучення нових клієнтів. Така акція дозволяє потенційним позичальникам у тестовому режимі оцінити можливості мікрокредитування.

Крім того, варто відзначити, що новим користувачам рідко дають можливість отримати значну суму позики. У більшості випадків кредит із нульовим відсотком обмежений сумою до 2000-8000 гривень, що робить його зручним інструментом для невеликих фінансових потреб.

Чи можуть продати борг колекторам

Одним з ключових доводів в обговоренні ризиків мікрокредитування є висока вартість прострочень, включаючи значні штрафи та можливість стягнення заборгованості через суд. Крім того, часто звучать побоювання з приводу колекторських організацій, діяльність яких асоціюється з тиском на позичальника та навіть його родичів.

Чим загрожує прострочення мікрокредиту

Кредитна угода з мікрофінансовими організаціями справді передбачає нарахування штрафів та пені у разі прострочення платежів. 

Безперечно, така ситуація може призвести до стрімкого зростання заборгованості, особливо якщо позичальник відкладає виплату. 

Щодо роботи колекторів, мікрофінансові компанії мають право передавати їм прострочені кредити, якщо клієнт ігнорує зобов'язання. Однак в Україні з 2021 року діє законодавство, яке суворо регулює їхню діяльність. Колектори не можуть загрожувати, залякувати, розповсюджувати неправдиву інформацію або турбувати родичів боржника. Якщо такі методи використовуються, це свідчить про шахрайство. У таких випадках варто зафіксувати факти порушення та звернутися до поліції.

Важливо пам'ятати, що ні МФО, ні колектори не мають повноважень конфіскувати будинок, машину, матеріальні цінності клієнта. Позики онлайн загалом видаються завжди без внесення застави, а якщо справа й дійде до конфіскації майна, це можливо лише через суд.

Чи можуть МФО продавати аферистам інформацію клієнтських паспортів

Одним з популярних міфів є відсутність захисту персональних даних у мікрофінансових організаціях. Поширена думка, що такі компанії передають інформацію третім особам, що нібито дозволяє шахраям оформляти кредити на чужі документи та надавати гроші.

Однак сам процес реєстрації та підтвердження особистості позичальника робить подібні схеми практично неможливими. Для отримання позики недостатньо просто надати копії паспорта та ІПН. Додатково для клієнта необхідно пройти верифікацію. Це значно ускладнює можливість оформлення кредиту без відома власника даних.

Деякі мікрофінансові організації зробили процес верифікації ще зручнішим, запровадивши систему BankID. Цей спосіб дозволяє підтвердити особу без необхідності завантажувати скани документів, що мінімізує ризик витоку даних.

Щодо передачі особистої інформації, мікрофінансові компанії не мають права передавати відомості третім особам. Щоб переконатися в надійності кредитора, рекомендується перевірити його наявність в офіційному реєстрі та уважно вивчити розділ договору щодо політики конфіденційності.

Хоча шахраї теоретично можуть спробувати оформити кредит на чуже ім'я, для цього їм знадобляться не тільки паспортні дані, а й доступ до номера телефону. Більшість сервісів використовують двофакторну аутентифікацію, надсилаючи SMS-коди для підтвердження особистості, особливо якщо реєстрація проходить через BankID.

Онлайн-позика – це зручний фінансовий інструмент, за допомогою якого можна швидко отримати необхідну суму на короткий термін. Однак його вигода повністю залежить від самого позичальника, який має заздалегідь розрахувати, яку суму він зможе повернути без труднощів та за який період.

Важливо уважно ставитись до безпеки персональних даних, ретельно перевіряти мікрофінансову організацію перед оформленням кредиту та детально вивчати умови договору. Відповідальний підхід до позики дозволить уникнути неприємних наслідків та зробити угоду максимально вигідною.