Секреты банковских карт: как определить банк по номеру карты?

При проведении безналичных переводов с банковской карты важно разобраться в ее возможностях. Зачем это нужно? Например, если у вас есть только номер карты, а перевод не получается из-за каких-то ограничений. Или ваша карта — платиновая, с расширенными возможностями для использования за границей, о чем вы можете даже не подозревать. В этой статье мы рассмотрим, как определить банк по номеру карты и какие способы для этого существуют.

Какая информация скрыта в номере карты?

Банковская карта идентифицируется с помощью специального номера — PAN (primary account number). Этот уникальный код указывается на лицевой стороне карты и служит основным реквизитом для проведения платежей.

Номер стандартно состоит из 16 цифр и выглядит в формате ХХХХ-ХХХХ-ХХХХ-ХХХХ. Такой вид используется большинством международных платежных систем и обеспечивает универсальность карты в финансовых операциях.

Формат номера банковской карты в виде 16 цифр, разделенных на 4 группы, не является строго фиксированным стандартом. Длина номера может составлять от 13 до 19 символов в зависимости от особенностей банка-эмитента. Например, мгновенные платежные карты часто имеют 18 цифр, а виртуальные могут включать 15 символов.

Особую роль играют первые шесть цифр номера, называемыми BIN-код (bank identification number). Именно этот код позволяет определить, к какому банку привязана карта, и дает ключ к идентификации финансового учреждения.

Первая цифра номера и ее значение

Первая цифра BIN-кода указывает на платежную систему, в рамках которой была выпущена и функционирует данная карта. Этот стандарт применяется ко всем банковским картам, как на территории Украины, так и в международной практике. На территории Украины функционируют три основные платежные системы, каждая из которых имеет свой цифровой код:

Visa – карты начинаются с цифры «4»;
MasterCard – идентификатор начинается с «5»;
Простір – BIN-код стартует с «9».

На мировом уровне существует множество других платежных систем, каждая из которых также имеет характерные цифровые коды. Среди популярных в Украине можно выделить:

AmEx – стартовый код «3»;
Discover – начинается с «6».

Иногда для идентификации системы используются не одна, а сразу две начальные цифры. Например, карты China UnionPay могут иметь коды «62» или «81».

О чем говорят 5 следующих цифр

Со значением первой цифры разобрались и теперь рассмотрим оставшиеся пять знаков. Эти цифры тоже играют важную роль в расшифровке, поскольку они указывают на тип карты, страну происхождения, платежную систему и другие особенности.

Все эти данные закодированы и связаны с банком, который выпустил карту. Хотя конкретные последовательности могут варьироваться, так как каждое финансовое учреждение применяет свою собственную систему кодирования, именно эти цифры позволяют определить банк-эмитент. Если вы попробуете ввести номер карты при онлайн-платежах, вы сможете на практике убедиться в том, как эта информация используется.

Возьмем, к примеру, 16-значный номер карты и рассмотрим, как устроены оставшиеся цифры. После BIN-кода идут еще 10 цифр, 9 из которых несут идентифицирующую информацию. Эти цифры могут содержать данные о регионе, году выпуска карты, а также ее типе и статусе (например, дебетовая или кредитная, стандартная или премиум).

Последняя цифра в номере называется “контрольной”, она выбирается произвольно и служит для уникальности карты.

Как определить банк по номеру карты

Информацию о банке по номеру карты можно узнать на разных интернет ресурсах. Существует несколько онлайн-сервисов, которые предоставляют информацию о банке, используя BIN-код карты. Это базы данных, содержащие информацию о платежных системах и банках-эмитентах карт. Среди них:

Для того чтобы узнать банк по номеру карты, нужно ввести первые шесть цифр (BIN-код) в поисковую строку на одном из таких сайтов. Сервис выведет информацию о банке, который выпустил карту, платежной системе, а также другую полезную информацию, такую как страна выпуска карты.

Для чего нужна услуга определения банка по номеру карты?

Иногда возникает ситуация, когда необходимо узнать, какой банк выпустил карту, по ее номеру. Эта информация полезна в разных случаях, например, при совершении онлайн-платежей, взаимодействии с контрагентами или при возникновении проблем с оплатой. Рассмотрим несколько ситуаций, когда полезно знать, как определить банк по номеру карты.

Неопределенность с картой. Если вы не оформляли карту сами или забыли ее параметры, может возникнуть потребность выяснить, какой именно банк является эмитентом. Знание этого поможет вам понять, какие возможные особенности есть у карты, например, тип (кредитная, дебетовая), особенности работы с ней и даже комиссионные сборы, которые связаны с ее использованием. Это особенно важно, если вы решили использовать карту для проведения операций в международных платежных системах.
Онлайн-платежи. При совершении покупок в интернете, например, при заказе товаров или услуг, важно точно понимать, с какой платежной системой работает ваша карта. В большинстве случаев, при оплате, в процессе обработки транзакции можно увидеть первые несколько цифр номера карты, которые помогут точно определить ее принадлежность к одной из платежных систем — Visa, MasterCard или другой. Это также поможет избежать ошибок в процессе оформления платежей или при выявлении неподдерживаемых карт.
Проверка карты контрагента. Если вы работаете с контрагентом, например, при совершении денежного перевода, бывает полезно знать, какой банк является эмитентом карты получателя. Это полезно для корректного осуществления перевода, и для проверки наличия потенциальных комиссий или условий, которые могут влиять на вашу операцию. В некоторых случаях определенные банки не поддерживают определенные международные системы платежей, что приведет к отказу перевода.
Поиск информации при необходимости отмены или возврата. Знание банка-эмитента карты важно в случаях, когда нужно отменить платеж, запросить возврат или решить спор по транзакции. Например, если произошел ошибочный платеж, то важно знать, с какой платежной системой работает карта, чтобы правильно обратиться в банк или платежную систему для разрешения ситуации.
Проблемы с оплатой. Если вы столкнулись с проблемами при совершении платежа, например, с блокировкой транзакции, знание банка-эмитента поможет быстрее разобраться в причине проблемы. Некоторые банки устанавливают ограничения на международные переводы, онлайн-платежи или покупки в определенных категориях товаров. Понимание, какой банк эмитировал карту, нужно, чтобы быстрее получить разъяснения и решить возникшие вопросы.

В целом, выяснение, какой банк выпустил карту, часто является важной и полезной информацией для решения различных ситуаций, связанных с оплатами, переводами и финансовыми операциями.

Сподобалась статья. Поділись з іншими.