Почему не дают кредит с хорошей кредитной историей?

Принято считать, что если у заемщика высокий рейтинг кредитной истории, он может рассчитывать на безотказную выдачу займа. Но всегда стоит помнить о том, что оценивание КИ — это только один из многих критериев, на которые обращает пристальное внимание банк.

Среди остальных критериев оценивания — возраст, семейное положение, официальное трудоустройство, заработная плата, стаж работы. Если любой из критериев оценивания не подходит банку по каким-либо параметрам, он откажет в займе даже при хорошей КИ. Дальше разберемся, как устроено оценивание клиентов кредиторами и как подготовиться к нему при подаче заявки на ссуду.

Как банки узнают, хорошая или плохая КИ у клиента?

КИ хранится не только у банках или компании, где вы оформляли займ. Вся информация о займах и заемщиках передается финансовыми организациями в специализированные информационные центры — бюро кредитных историй (БКИ).

В бюро кредитных историй (БКИ) аккумулируется вся информация о ссудах, включая:

• список всех заемщиков и заявителей (даже тех, кто просто подавал заявку на кредит);
• данные о соблюдении кредитных обязательств (своевременные платежи, просрочки, досрочные выплаты и другие аспекты).

Некоторые БКИ предлагают дополнительные функции, например, персональный рейтинг заемщика. Это позволяет не только классифицировать КИ как «положительную» или «отрицательную», но и учитывать промежуточные категории, например, «средний уровень надежности».

Перед тем как принять решение о выдаче ссуды, сотрудники финансовых организаций обязательно изучают КИ клиента, чтобы оценить его надежность.

Почему не дают займ?

Многие клиенты с хорошей КИ задаются вопросом, почему банк не дает одобрение на ссуду. Часто причина кроется в отсутствии возможности подтвердить доход официально. Также отказ бывает связан с возрастом, несоответствием запросов клиента его финансовым возможностям (например, ежемесячный платеж превышает допустимый для него бюджет). Кроме того, стоит принимать во внимание случаи технических ошибок в базе данных БКИ или даже попытки мошенничества.

Почему отказывают в выдаче займа клиенту с хорошей КИ

Если у клиента нет документа, подтверждающего доход, это часто становится ключевой причиной отказа банка в кредите даже при отличной КИ. Это далеко не единственный критерий, который влияет на решение. Рассмотрим все возможные причины, почему банки отклоняют заявки клиентов.

Даже при хорошей КИ банковское учреждение может не дать одобрение на запрос по ссуде в таких случаях:

• Низкий доход. Кредитор может посчитать, что ваши финансовые возможности недостаточны для своевременного погашения задолженности.
• Возрастные ограничения. Некоторые банки отказывают в кредитовании клиентам младше 25 лет или старше 60–65 лет.
• Чрезмерная активность в подаче заявок. Одновременное обращение за кредитом в несколько банков может вызвать подозрения у кредиторов.
• Несоответствие цели кредита. Если заявленная цель не соответствует условиям программы или законодательным ограничениям, это станет основанием для отказа.
• Высокая долговая нагрузка. Наличие других кредитов, долгов по коммунальным услугам или аренде влияет на решение банка.
• Недостоверные данные. Ошибки или ложная информация в предоставленных документах снижают доверие к заемщику.
• Юридические проблемы. Наличие судимостей или других юридических осложнений также может сыграть отрицательную роль.

Иногда заемщики с отличной КИ сталкиваются с отказом по причинам, которые не зависят от них. Например, это происходит из-за ошибки, допущенной предыдущим кредитором при передаче данных в бюро КИ.

Кроме того, нельзя исключать влияние автоматизированных скоринговых систем. Если алгоритм анализа настроен слишком строго или заемщик не соответствует определенным критериям, система отклонит заявку. В некоторых случаях роль играет и субъективное мнение кредитного специалиста, который может оценить клиента с предвзятостью.

Как поступить, если не дают займ?

Чаще всего вопрос о том, почему кредит не одобряют при хорошей кредитной истории, возникает у клиентов банков. Это неудивительно, ведь банки известны своими строгими требованиями к заемщикам.

Если банк отклоняет заявку на кредит, можно рассмотреть альтернативу — обращение в микрофинансовые организации (МФО). Из всех возможных причин отказа лишь судимость действительно может стать основанием для отказа в займе у МФО.

Где можно взять ссуду с хорошей кредитной историей быстро?

Оформить займ можно быстро и просто на сервисе онлайн кредитования Finsfera, который работает 24/7 без выходных. Вам больше не нужно подстраиваться под рабочие графики банков, отпрашиваться с работы и ехать в банковское отделение. Оформление проходит удаленно, без звонков, поручителей и внесения залога. Вам нужно лишь заполнить короткую заявку и дождаться ответа после проверки внесенных данных.